¿Qué son las acciones, los bonos y los fondos de inversión??
Las acciones, los bonos y los fondos de inversión son componentes conocidos y potentes de una cartera diversificada. Para lograr los rendimientos deseados para cumplir los objetivos, es muy importante asegurarse de que hay diferentes tipos de inversiones en una cartera.
Resumen
Qué es una acción?
Cuando un inversor compra una acción, compra una parte de la propiedad en forma de acción. Si el negocio o la empresa va bien, el inversor se beneficia al ver un aumento en el valor de la acción. La acción puede conservarse o venderse con beneficio en la bolsa de valoresBolsa de Nueva York (NYSE)La Bolsa de Nueva York (NYSE) es la mayor bolsa de valores del mundo, ya que alberga el 82% del mercado de valores de Estados Unidos&P 500, así como 70 de las mayores. Si la empresa va mal, el valor de la acción disminuye y el inversor puede perder parte o la totalidad de la inversión.
Las acciones suelen ser más arriesgadas que los bonos, ya que no hay garantía de que las acciones vayan a ir bien. Sin embargo, existe la posibilidad de obtener mayores beneficios cuando se trata de negociar con acciones. Las empresas venden sus acciones por diversas razones, como el desarrollo de nuevos productos, la expansión a nuevos mercados o incluso el pago de la deuda. La primera vez que una empresa vende acciones se denomina oferta pública inicial (OPI)Una oferta pública inicial (OPI) es la primera venta de acciones emitidas por una empresa al público. Antes de una OPI, una empresa se considera una empresa privada, normalmente con un pequeño número de inversores (fundadores, amigos, familiares e inversores empresariales como los inversores de capital riesgo o los inversores ángeles). Conozca qué es una OPV.
Qué es un bono?
Los bonos son un tipo de inversión diseñado para ayudar a los gobiernos y a las empresas a conseguir dinero. Puede considerarse un tipo de préstamo. No hay propiedad de acciones ni dividendos, pero los inversores que compran bonos reciben un pago en forma de intereses.
Por ejemplo, la empresa A necesita recaudar 2 millones de dólares para un determinado proyecto. Decide ofrecer un bono a 3 años a los inversores para conseguir el dinero. El inversor comprará entonces el bono al precio de emisión, y la empresa A pagará al inversor los intereses del dinero pagado por el bono. Una vez que el bono vence, la empresa devolverá el valor nominal del bono al inversor.
Por tanto, los bonos son activos de renta fija, a diferencia de las acciones. El porcentaje de interés se fija por adelantado. Los bonos son calificados por agencias de calificación crediticia como Moody’s y Standard and Poor para ayudar a los inversores.
A grandes rasgos, existen dos tipos de bonos, los bonos del Estado y los bonos de empresa. Cuando el gobierno necesita dinero, sólo puede emitir bonos. Las empresas emiten bonos en lugar de pedir un préstamo o un descubierto al banco, ya que los tipos de interés son más baratos en los bonos y el mercado de bonos ofrece mejores condiciones.
Acciones frente a. Bonos
Cuando se comparan los bonos y las acciones, se considera que los bonos son una inversión más segura. Es importante tener en cuenta que los bonos no están completamente exentos de riesgo y que sólo tienen preferencia en caso de quiebraLa quiebra es el estado legal de una entidad humana o no humana (una empresa o un organismo gubernamental) que no puede pagar sus deudas pendientes.
Poseer una acción ofrece un mayor potencial de rentabilidad, pero los bonos presentan una volatilidad mucho menor. Las inversiones en bonos desempeñan un papel clave para equilibrar y reducir la volatilidad a corto plazo asociada a las acciones.
Fondos de inversión
Las acciones y los bonos se caracterizan por ser clases de activos. Por otro lado, los fondos de inversión son vehículos de inversión agrupados. En un fondo de inversión, el dinero recaudado de varios inversores se reúne para comprar una gran variedad de valores. Un fondo de inversión ofrece al inversor una diversificación instantánea.
Los fondos de inversión no son lo mismo que las acciones. Cuando se invierte en un fondo de inversión, no se poseen acciones de los valores en los que se invierte, sino que se posee una parte del fondo. Además, los fondos de inversión suelen estar gestionados por gestores de fondos en sociedades financieras. Una vez que el inversor adquiere un fondo, no tiene control sobre lo que entra o sale del fondo. Por lo tanto, no se invierte en una acción o un bono concreto, sino en una combinación de varios activos. También hay que pagar una cuota o comisión.
Puntos clave
Los inversores no deciden entre acciones y bonos, sino que deciden la proporción de ambos en su cartera. Como las acciones y los bonos tienen sus propios pros y contras, el inversor decidirá la proporción en función de los objetivos deseados y la tolerancia al riesgo.
Una vez que se ha decidido, el inversor decide qué vehículo utilizará para llevar a cabo esas elecciones de asignación de activos. El vehículo de inversión puede ser fondos de inversión, fondos cotizados en bolsaFondos cotizados en bolsa (ETF)Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es un popular vehículo de inversión en el que las carteras pueden ser más flexibles y diversificadas en una amplia gama de todas las clases de activos disponibles. Conozca los distintos tipos de ETFs leyendo esta guía., o los valores individuales.
No existe un único canal de inversión que sea el mejor para cualquier inversor. Las inversiones suelen basarse en cuatro criterios, a saber, la edad, la generación de ingresos, el plazo hasta que se necesite el dinero y la tolerancia al riesgo.
Más recursos
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