Qué es la agregación?
La agregación es la consolidación de una cuenta individual’s financieros de múltiples instituciones a una sola institución singular. La agregación de cuentas, como concepto de gestión financiera, suele ser completada por un individuo’El planificador financiero de la empresa para crear cohesión, claridad y simplicidad.
La agregación incluirá la creación de una vista central de un cliente’El cliente de un banco puede optar por abrir cuentas corrientes o cuentas de ahorro en función de varios factores, como la finalidad, la facilidad de acceso u otros atributos. Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza para las transacciones cotidianas. Es la cuenta más básica que ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y los pequeños prestamistas., cuentas de crédito, cuentas de inversión, cuentas empresariales y todas las demás formas de cuentas financieras. Permitirá al planificador financiero y al cliente ver todas las cuentas y productos al mismo tiempo en una visión financiera completa.
Además, la agregación proporcionará al planificador financiero una visión completa de su cliente’Hay tres tipos principales de pasivos: corrientes, no corrientes y contingentes. Los pasivos son obligaciones legales o deudas, por lo que ayudarán a sus sugerencias financieras en torno a las decisiones futuras o si su cliente requiere algún producto o servicio adicional para ponerlo en una mejor posición.
La agregación de cuentas suele realizarse mediante procesos tecnológicos. Por lo general, las instituciones financieras instituirán algún tipo de programa o aplicación informática que podrá extraer del cliente’Información de la cuenta de la empresa. El uso de sistemas electrónicos elimina la necesidad de cualquier tipo de extractos en papel a la hora de completar la agregación de cuentas.
Resumen
Agregación de cuentas – Historial
La agregación de cuentas financieras comenzó a mediados de la década de 1990, cuando los bancos empezaron a instituir aplicaciones bancarias basadas en Internet que ayudaban a los clientes a gestionar sus fondos a través de servicios en línea. Se suponía que era una forma fácil de gestionar las finanzas con un solo clic que permitiría a los clientes obtener una visión completa de todas sus cuentas.
Con el tiempo, la mayoría de las instituciones financieras empezaron a introducir el inicio de sesión único (SSO), que permitía a los clientes ver todas sus cuentas con un solo clic, a la vez que les permitía realizar otras tareas como la transferencia de fondos y la apertura de nuevas cuentas. Más recientemente, a medida que la competencia y la tecnología avanzan, algunos bancos están introduciendo aplicaciones de agregación de cuentas que incluyen robo-asesoresLos robo-asesores son servicios de gestión de inversiones en línea que emplean algoritmos matemáticos para proporcionar asesoramiento financiero con una mínima intervención humana..
Algunos problemas de los clientes con la agregación de cuentas
Por qué es importante la agregación de cuentas?
La agregación de cuentas financieras es importante por una multitud de razones.
Agregación de cuentas – Ejemplo
Como cliente, usted mantiene una multitud de cuentas financieras en diferentes instituciones financieras – tarjetas de crédito, cuentas de ahorroCuenta de ahorroUna cuenta de ahorro es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, asegurar o retirar dinero cuando lo necesite. Una cuenta de ahorro suele pagar algún interés por los depósitos, aunque el tipo es bastante bajo., cuentas corrientes, cuentas de inversión como TFSA y RRSP, líneas de crédito, una hipoteca y un préstamo de coche.
Mantener diferentes cuentas se convierte en algo extremadamente difícil de manejar y entender su situación financiera porque no puede ver el panorama completo. Después de reunirse con un planificador financiero, usted decide someterse a una agregación de cuentas en su institución financiera principal.
A partir de ahí, su planificador financiero utilizará las aplicaciones o programas adecuados para recuperar sus cuentas e información financiera. Permitirá al planificador financiero ver todas sus diferentes cuentas financieras, lo que le ayudará en su tarea de proporcionar un asesoramiento adecuado y sugerencias en torno a nuevos productos o servicios que serían los más adecuados para usted.
En general, la agregación de cuentas le ofrece a usted y a su planificador financiero una visión más simplificada y conveniente de todas sus cuentas.
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