Qué es el análisis DAFO de una cooperativa de crédito?
Realizar un análisis DAFO de una cooperativa de crédito puede ayudar a encontrar las principales fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas que la organización puede utilizar para redefinir sus estrategias.
El análisis DAFO es una herramienta utilizada para evaluar el entorno externo e interno de una empresa. Es útil tanto para la toma de decisiones como para la planificación estratégicaPlanificación estratégicaLa planificación estratégica es el arte de formular estrategias empresariales, implementarlas y evaluar su impacto en los objetivos de la organización., ayudar a la empresa a encontrar oportunidades y generar alternativas estratégicas.
Resumen
Qué son las cooperativas de crédito?
Las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro que prestan servicios bancarios tradicionales. Las entidades son propiedad de los titulares de las cuentas, a los que se denomina socios, y son gestionadas por ellos. Los beneficios generados por la cooperativa de crédito se pagan a los socios en forma de dividendos o se invierten en la organización en proyectos de interés para los socios.
Dado que las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro, están exentas de impuestos estatales y federales. En 2016, el número de cooperativas de crédito en Estados Unidos era de 5.757, con casi 104 millones de socios.
Ejemplo de análisis DAFO de una cooperativa de crédito
Puntos fuertes de las cooperativas de crédito
Confianza de los socios
Las cooperativas de crédito son creadas por los socios, que reúnen su dinero en la organización y son dueños de una parte de la entidad’s acciones. La cooperativa utiliza a los socios’Los fondos de la cooperativa se destinan a la concesión de préstamos y otros productos/servicios financieros, y los ingresos generados se utilizan para pagar dividendos a los socios o para financiar proyectos que beneficien a los socios y a sus intereses.
Este tipo de práctica crea un fuerte sentimiento de confianza entre los miembros, y generalmente confían en que la organización está trabajando para sus mejores intereses. La cooperativa de crédito puede basarse en los socios’ confianza para racionalizar sus productos y servicios.
Las cooperativas de crédito no tienen ánimo de lucro
Las cooperativas de crédito funcionan como organizaciones sin ánimo de lucro, lo que significa que todos los beneficios generados durante un periodo financiero se comparten con los socios. La organización no está presionada para encontrar formas adicionales de ganar dinero, pero tiene libertad para tomar decisiones que favorezcan a los miembros o propietarios de la organización.
Además, las cooperativas de crédito están exentas de impuestos federales y estatales, lo que deja a las entidades con más ingresos para invertir en actividades de interés para sus socios. Una cooperativa de crédito puede explotar este punto fuerte encontrando actividades alternativas de generación de ingresos. Las actividades pueden ser aprovechadas para generar ingresos para apoyar a la organización’s operaciones cotidianas e invertir en actividades que repercuten directamente en los miembros.
Puntos débiles de las cooperativas de crédito
El número de socios está restringido
La membresía de una cooperativa de crédito está restringida a una comunidad específica, casi siempre una religión, profesión o ubicación geográfica. Para que un socio pueda afiliarse a una cooperativa de crédito, debe pertenecer a un grupo que figure en ella’Los estatutos de las cooperativas de crédito. Por ejemplo,
La Cooperativa de Crédito Federal del Pentágono es una organización cuya membresía está restringida a los empleados del gobierno de los EE.UU. o aquellos con afiliación militar, y sus familiares. Esta limitación impide a la mayoría de las cooperativas hacer crecer su base de clientes, a pesar de obtener el interés de clientes que no forman parte de los grupos que reúnen los requisitos.
Acceso limitado a las nuevas tecnologías
Las cooperativas de crédito operan como organizaciones sin ánimo de lucroCómo crear una organización sin ánimo de lucroUna organización sin ánimo de lucro es aquella que se forma con cualquier otro propósito que no sea el de obtener beneficios. En lugar de distribuir los beneficios entre los directivos, y a menudo carecen del capital adecuado para adquirir nuevas tecnologías o financiar actualizaciones tecnológicas. Los bancos comerciales suelen tener acceso a una gran reserva de activos y beneficios que utilizan para financiar nuevas tecnologías que las cooperativas de crédito no pueden permitirse.
Como resultado, las cooperativas de crédito más pequeñas no pueden ofrecer banca móvil o aplicaciones bancarias que los clientes expertos en tecnología puedan utilizar para hacer depósitos y retiros e incluso depositar cheques. Una gran proporción de cooperativas de crédito carecen de sitios web plenamente operativos que permitan a los clientes acceder a sus fondos y hacer un seguimiento de las transacciones en tiempo real.
Oportunidades para las cooperativas de crédito
Socios jóvenes
Un alto porcentaje de una cooperativa de crédito’Los miembros de las cooperativas de crédito son una población de edad avanzada, que en su mayoría son los fundadores de la organización. Dado el estado actual de su membresía, las cooperativas de crédito tienen la oportunidad de atraer a miembros jóvenes a su membresía.
Las cooperativas de crédito necesitan aprovechar las innovaciones tecnológicas para ofrecer productos y servicios que los clientes más jóvenes desean de sus instituciones financieras. Las innovaciones pueden incluir la oferta de banca móvil y aplicaciones bancarias a las que los millennials pueden acceder desde sus smartphones o tabletas.
Préstamos a pequeñas empresas
Aunque las cooperativas de crédito prestan a las pequeñas y medianas empresasPequeñas y medianas empresas (PYMES)Las PYMES, o pequeñas y medianas empresas, se definen de manera diferente en todo el mundo. El país en el que opera una empresa proporciona el, las PYMES comprenden sólo una pequeña parte de la organización’La cartera de préstamos de la cooperativa. Las PYMES ofrecen un gran mercado para las cooperativas de crédito, especialmente debido al alto nivel de desconfianza entre los bancos y las PYMES. Los bancos han sido acusados de practicar prácticas de préstamo predatorias, lo que ha encarecido la adquisición de préstamos por parte de las PYME.
Las cooperativas de crédito pueden aprovechar la oportunidad creando productos de crédito adaptados a las necesidades de las PYMES. En concreto, las cooperativas de crédito deben ofrecer tipos de interés más bajos y plazos de amortización más flexibles que los ofrecidos por los bancos comerciales.
Amenazas para las cooperativas de crédito
Competencia
Las cooperativas de crédito operan en un entorno empresarial dominado por los grandes bancos comercialesBanco comercialUn banco comercial es una institución financiera que concede préstamos, acepta depósitos y ofrece productos financieros básicos como cuentas de ahorro.. Este entorno tan competitivo amenaza la existencia de las cooperativas de crédito y su capacidad para ofrecer continuamente comisiones más bajas y altos tipos de interés sobre los ahorros a sus miembros. Operar como entidades sin ánimo de lucro supone una amenaza para las cooperativas de crédito, ya que tienen que competir con los grandes bancos comerciales. Las instituciones financieras más grandes obtienen miles de millones de dólares de beneficios cada año, lo que les permite invertir en nuevas ubicaciones e infraestructuras e incluso adquirir nuevas tecnologías.
A pesar de gozar de exenciones fiscales federales y estatales, las cooperativas de crédito deben lidiar con su marco legal limitante. Además, los bancos comerciales están a la cabeza en la prestación de servicios digitales, lo que los hace atractivos para la población más joven y conocedora de la tecnología.
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