Qué es el antilavado de dinero?
La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) es un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el blanqueo de capitales. Se aplica en los sistemas gubernamentales y en las grandes instituciones financieras para controlar las actividades potencialmente fraudulentas.
Resumen
¿Qué es el blanqueo de dinero??
El blanqueo de capitales se refiere al proceso de tomar dinero obtenido ilegalmente y hacer que parezca que proviene de una fuente legítima. Implica someter el dinero a una serie de transacciones comerciales para “limpia” el dinero.
Por ejemplo, el dinero puede colocarse en una empresa y disfrazarse de ingresos por ventasIngresos por ventasLos ingresos por ventas son los ingresos que recibe una empresa por sus ventas de bienes o la prestación de servicios. En contabilidad, los términos venta y para camuflar su origen. El blanqueo de dinero es ilegal en sí mismo.
Blanqueo de dinero – Proceso
La siguiente figura muestra los tres pasos del blanqueo de capitales y algunos de los controles que se utilizan para evitarlo. El blanqueo de dinero se lleva a cabo mediante la colocación en una institución financiera que realiza una serie de transacciones para disfrazar su origen (estratificación) y obtener/utilizar el dinero limpiado (integración).
Antiblanqueo de capitales – Controla
1. Criminalización
Muchos gobiernos, instituciones financieras y empresas imponen controles para prevenir el blanqueo de capitales. El primero es la criminalización por parte del gobierno. La Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional ha establecido directrices que ayudan a los gobiernos a perseguir a las personas implicadas en planes de blanqueo de capitales.
2. Conozca a sus clientes
Las instituciones financieras también deben tener “conozca a su cliente” políticas para ayudar a prevenir el blanqueo de capitales. Se trata de supervisar la actividad de los clientes y comprender los tipos de transacciones que deben hacer saltar las alarmas. Las instituciones financieras están obligadas a informar de las actividades sospechosas a una unidad de investigación financiera.
3. Gestión de registros y filtrado de software
Las instituciones financieras y las empresas también mantienen registros detallados de las transacciones e implementan programas informáticos que pueden señalar actividades sospechosas. Los datos de los clientes pueden clasificarse en función de distintos niveles de sospecha, y las transacciones se deniegan si cumplen determinados criterios.
4. Periodo de retención
Muchos bancosTipos de bancos minoristasEn términos generales, hay tres tipos principales de bancos minoristas. Se trata de bancos comerciales, cooperativas de crédito y ciertos fondos de inversión que ofrecen servicios de banca minorista. Los tres trabajan para ofrecer servicios bancarios similares. Estos incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, hipotecas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y préstamos personales. Exige que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un número determinado de días (normalmente unos cinco). Este periodo de retención ayuda a gestionar el riesgo asociado al movimiento de dinero a través de los bancos para blanquearlo.
5. Nuevas tecnologías
La tecnología utilizada para identificar actividades sospechosas relacionadas con el blanqueo de capitales sigue evolucionando y haciéndose más precisa. Las tecnologías, como la IA y el software de Big DataMachine Learning, permiten que estos sistemas sean más sofisticados.
Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales
Las primeras estructuras contra el blanqueo de capitales surgieron con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Garantiza la aplicación de normas internacionales para prevenir el blanqueo de capitales.
Desde los atentados terroristas de 2001, el GAFI también incluye la vigilancia del terrorismo en un esfuerzo por mitigar su financiación. Recientemente, la criptomonedaCryptocurrency es una forma de moneda digital que se basa en la red blockchain. Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum están siendo ampliamente aceptadas. ha sido objeto de escrutinio, ya que proporciona anonimato a sus usuarios. Esto ha facilitado un método de menor riesgo para que los delincuentes realicen sus transacciones.
contra el blanqueo de capitales en las instituciones financieras
Las instituciones financieras tienen un alto nivel de exigencia en lo que respecta a seguir los procedimientos para identificar el blanqueo de capitales. Todos los empleados del banco están formados hasta cierto punto para identificar y controlar la actividad sospechosa de los clientes. Las instituciones financieras más grandes también contarán con departamentos dedicados al seguimiento del fraude y el blanqueo de capitales.
Muchas de las instituciones pusieron en marcha un “conozca a su cliente” que pueden ayudar a señalar las transacciones sospechosas en función de determinados clientes. Las transacciones y los procesos en las instituciones financieras se registran ampliamente para que las fuerzas del orden puedan rastrear los delitos hasta su origen.
Aunque estas instituciones están legalmente obligadas a seguir la normativa contra el blanqueo de capitales según el país en el que operan, no todas están de acuerdo con ella. La aplicación de las políticas suele ser costosa e ineficaz, y a menudo se cuestiona el beneficio neto de tenerlas en marcha.
Estudio de caso: Escándalo de blanqueo de capitales del HSBC
HSBC pasó por un periodo de reestructuración y reducción de costes, lo que hizo que disminuyera el tamaño de su departamento de cumplimiento. Como resultado, muchos de los sistemas de control para detectar el fraude y el blanqueo de dinero se debilitaron.
Más tarde se descubrió que el HSBC había facilitado transacciones que implicaban a grupos terroristas en Oriente Medio y a cárteles de la droga en México. HSBC acabaría pagando una multa de 1 dólar.La discriminación de precios se refiere a una estrategia de precios que cobra a los consumidores precios diferentes por bienes y servicios idénticos.
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