Qué es un banco nacional?
En Estados Unidos, un banco nacional es un banco comercial autorizado y supervisado por el gobierno federal y que opera bajo normas federales. El principal regulador federal de un banco nacional es la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que es una agencia dependiente de la U.S. Departamento del Tesoro. Un banco nacional funciona como un banco miembro de la Reserva Federal y debe ser miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una institución gubernamental que proporciona un seguro de depósitos contra la quiebra de los bancos. El organismo fue creado.
Resumen
Características de un banco nacional
Un banco nacional recibirá una carta de la OCC y pagará primas a la FDIC. A cambio, el banco se convertirá en miembro de la Reserva FederalLa Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos y la autoridad financiera mundial’es la mayor economía de libre mercado del mundo. y pueda pedir préstamos a la Reserva Federal cuando lo necesite. Además, un banco constituido como banco nacional recibe la cobertura de la FDIC para sus depositantes. Proporciona protección asegurada a sus depositantes’ fondos.
Aunque no es obligatorio, es habitual que un banco nacional incluya “Nacional,” “Banco nacional,” o “N.A.” – Asociación nacional – en su nombre.
En otros lugares del mundo, un banco nacional se menciona de la misma manera que un banco central o el banco está controlado por el gobierno nacional del país que establece la política económica y financiera.
En ambos casos, los bancos nacionales ayudan a proporcionar un sistema bancario eficiente, que es una necesidad para la estabilidad financiera.
Funciones de un banco nacional
1. Proporciona servicios y estabilidad
Los bancos nacionales desempeñan un papel fundamental en el país’El banco nacional es el principal proveedor de servicios bancarios y de estabilidad del sistema financiero del estado. El banco permite mantener la seguridad de los depósitos y conceder préstamos para facilitar los negocios.
2. Facilita el proceso de subasta
En Estados Unidos, un banco nacional puede facilitar el proceso de subasta de U.S. Bonos del Tesoro.
3. Facilita las transferencias bancarias
Además de facilitar el proceso de subasta, un banco nacional también facilitará las transacciones diarias con su Banco de la Reserva Federal local. Las transacciones se denominan transferencias bancarias federales. Como registro, los bancos nacionales están obligados a generar informes de llamada a la Fed una vez al trimestre y hacer los informes públicos.
Ejemplos de bancos nacionales
Estados Unidos
En su informe anual de 2019, la Oficina del Contralor de la Moneda declaró que el sistema bancario federal está compuesto por 1.200 bancos que operan en Estados Unidos, de los cuales 840 son bancos nacionales.
Ejemplos de bancos nacionales en EE.UU.S. incluyen:
Internacional
La definición internacional de banco nacional está asociada al país’En cuanto a los servicios, los bancos estatales son los que más se esfuerzan por ofrecer a sus clientes:
Requisitos para los bancos nacionales
Para que un banco se convierta en un banco nacional en los Estados Unidos, tendrá que ser autorizado por el Contralor de la Moneda dentro de la Oficina del Tesoro.
En la solicitud para convertirse en banco nacional se incluirán los artículos de asociaciónArtículos de AsociaciónLos artículos de asociación (AoA) son un documento que define el propósito de una empresa y especifica las normas para sus operaciones. El documento, la presentación de un certificado de organización, la confirmación de que se ha desembolsado el capital social, un número mínimo de directores elegidos y otros requisitos.
El banco tendrá que seguir los principios, incluyendo:
Para las operaciones del banco, el Contralor de la Moneda buscará lo siguiente:
Los bancos nacionales frente a. Bancos estatales
Operaciones
Como su nombre indica, un banco nacional suele operar en todo el país, mientras que un banco estatal opera en un solo estado. Sin embargo, algunos bancos nacionales sólo realizan operaciones en una ciudad o estado.
Servicios
En cuanto a los servicios, los bancos estatales suelen prestar servicios bancarios personales y comerciales. Incluyen el manejo de depósitos, la oferta de cuentas corrientes y de ahorro, y la oferta de préstamos comerciales, personales e hipotecarios.
Los bancos nacionales ofrecen servicios bancarios más amplios, que pueden incluir muchos de los servicios que ofrecerá un banco estatal. Las características clave que separan a un banco nacional de un banco estatal son la capacidad de subastar U.S Treasury bonds and complete daily transactions with the bank’s del Banco de la Reserva Federal local.
Normativa
Un banco nacional está regulado por el Comptroller of Currency, que es una agencia federal. Por lo tanto, un banco nacional sigue la normativa federal.
Un banco estatal está constituido y examinado por el departamento de banca del estado en el que opera.
Los bancos estatales tienen la opción de convertirse o no en un banco miembro del Sistema de la Reserva Federal. Si un banco opta por convertirse en banco miembro, no hay’No hay mucha diferencia entre un banco estatal y un banco federal, excepto que el banco estatal generalmente realiza sus actividades dentro del estado.
Si el banco estatal opta por ser un banco no miembro, sólo estará regulado por el estado en el que hace negocios y por la FDIC. En general, un banco de un estado no miembro estará menos regulado que un banco de un estado miembro.
Comisiones y gastos
Además de las diferencias entre las normativas, las comisiones y los gastos de un banco nacional y de un banco estatal (miembro y no miembro) varían. Los bancos nacionales pagan una cantidad significativamente mayor de tasas de regulación y examen que los bancos estatales.
| Bancos nacionales | Bancos estatales | |
|---|---|---|
| Operaciones | Operan en todo el país o dentro de una ciudad o estado | Operar dentro del estado en el que está constituido |
| Servicios | Servicios bancarios más amplios, subasta de bonos del.S. de los bonos del Tesoro, y completar las transacciones diarias con el Banco de la Reserva Federal local | La mayoría de los servicios de banca personal y comercial |
| Normativa | Sólo siguen la normativa federal | Operar bajo la normativa estatal como banco estatal no miembro y bajo la normativa federal como banco estatal miembro |
| Comisiones y gastos | Pagan una gran cantidad de tasas y gastos de regulación y examen | Suele pagar comisiones y gastos más bajos que un banco nacional |
Puntos clave
En los Estados Unidos, un banco nacional se refiere a un banco comercial que está constituido y regulado por el gobierno federal. A nivel internacional, un banco nacional es sinónimo de banco central. En cualquier caso, un banco nacional contribuye a proporcionar un sistema bancario eficiente y estabilidad financiera.
Un banco tendrá que calificar y seguir un proceso para convertirse en un banco nacional en los Estados Unidos.S. Dependiendo de las diferencias en las operaciones y de los servicios que un banco quiera ofrecer, puede tener sentido o no que un banco opte por una carta nacional. Con comisiones más bajas y menos regulación en promedio, seguir siendo un banco estatal podría ser la mejor opción.
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