Qué es la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)?
La red de la Cámara de Compensación Automatizada, también conocida como ACH, es un canal gestionado por la Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automatizada (NACHA)La Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automatizada (NACHA) se encarga de administrar, desarrollar y gobernar la red ACH., que transfiere fondos electrónicamente de un lugar a otro. La NACHA opera para facilitar el crecimiento de los pagos electrónicos en todo EE.UU. para nóminas, depósitos directos, facturas de los consumidores, pagos de impuestos y más.
Las transacciones de la ACH comparten similitudes con los cheques en papel; sin embargo, la principal diferencia es que el pago se completa digitalmente. Por ello, a menudo se les denomina:
Cómo funciona la red ACH
La red ACH sirve a una serie de instituciones financieras con un valor total de más de 40 billones de dólares al año a través de transacciones electrónicas. La red ACH actúa como un canal que ayuda a las personas e instituciones a transferir dinero de una cuenta bancaria a otra; la forma de pago puede incluir pagos directos o depósitos para fines gubernamentales, de consumo o de empresa a empresa.
Para que se produzca una transacción, una entidad debe realizar primero un depósito directo o un pago utilizando la red ACH. La entidad puede ser una institución, un individuo o un gobierno. El banco que realiza la transacción toma el dinero, junto con las transacciones realizadas por otros, los empaqueta y envía los fondos a horas programadas a lo largo del día a la Reserva Federal o a una cámara de compensación.
La Reserva FederalLa Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás del mundo’de mercado libre más grande del mundo. o cámara de compensación clasifica el lote y se asegura de que los bancos están autorizados y pueden completar la transacción realizada por el destinatario previsto. A continuación, el receptor’La cuenta bancaria de la entidad recibe los fondos realizados por el remitente.
Por ejemplo, con los pagos de la ACH, las entidades pueden completar lo siguiente en línea:
Cómo completar los pagos ACH
Para transferir dinero de una parte a otra utilizando el método ACH, el remitente necesita la información de la cuenta bancaria del receptor. Así, necesitan los siguientes datos para establecer un depósito directo:
Ventajas de la red ACH
Dado que la Red ACH procesa las transacciones enviándolas por lotes, las transacciones en línea se convierten en un proceso fácil y, por lo general, más conveniente, ya que no es necesario que las partes estén físicamente presentes para recoger, llevar o procesar cheques en papel.
Además, las transferencias ACH son una opción más barata para que las personas muevan dinero de un lugar a otro a través del depósito directoDirect DepositUn depósito directo puede definirse como un pago realizado directamente a un beneficiario’La cuenta del banco. El pago puede realizarse electrónicamente de una cuenta a otra o por transferencia electrónica. Además, los pagos de la ACH dejan una menor huella de carbono. Como no se utilizan recursos materiales, como sobres, tinta, sellos, impresoras, etc., se reduce el uso de papel y pasta de papel, ya que toda la transacción se realiza en línea.
Así, para resumir, los pros de la Red ACH incluyen:
Contras de la red ACH
Como la red ACH procesa las transacciones por lotes, habrá ocasiones en las que las transferencias no tendrán lugar hasta que se alcancen los umbrales o se completen durante un determinado periodo del día; por lo tanto, los pagos ACH tienden a ser inadecuados para las transacciones sensibles al tiempo.
Así, en el caso de que el remitente carezca de fondos para pagar al receptor, debido a los retrasos en el procesamiento por lotes, el receptor puede no darse cuenta de la transacción rechazada hasta después de que el producto o servicio se haya distribuido o completado. Así, el proceso es también un cuello de botella.
Cuándo utilizar los pagos ACH
Si el particular o la empresa utilizan actualmente cheques en papel, se puede recomendar la transferencia ACH, ya que es cómoda, más fácil de procesar y respetuosa con el medio ambiente porque el pago se realiza en línea. Con un bajo coste y una alta seguridad, los pagos ACH funcionan de forma excelente con los pagos recurrentes de los gastos personales hacia los propietarios, los servicios públicos y los pagos mensuales de las tarjetas de crédito.
Para las empresas con un número relativamente elevado de empleados, se recomiendan los métodos de pago ACH, ya que permiten el depósito directo y reducen la molestia de distribuir cheques físicos a cada empleado de la empresa.
En el extremo opuesto, si la entidad está preocupada por los pagos que pueden ser inexactos o “rebotado” y no se realiza hasta que se entrega el producto o servicio, ACH no sería la opción sugerida.
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