¿Qué es una cláusula de aceleración??
Una cláusula de aceleración es un pacto incluido en los contratos de préstamo que obliga a los prestatarios a reembolsar la totalidad del importe principal en caso de incumplimiento del contrato o de ciertos requisitos establecidos por el prestamista. Las cláusulas de aceleración son más frecuentes en el sector inmobiliario, ya que protegen al prestamista cuando el prestatario incumple el pago de los intereses o algún otro pacto de la deudaPactos de la deudaLos pactos de la deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, titulares de la deuda, inversores) ponen en los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).. El número de pagos no realizados o de obligaciones incumplidas que son aceptables se determina en el acuerdo de préstamo durante las negociaciones.
Activadores de las cláusulas de aceleración
A continuación se exponen las circunstancias en las que pueden activarse las cláusulas de aceleración:
1. Incumplimiento de los pagos de intereses
Los pagos de intereses se determinan por el tipo de interésTipo de interésUn tipo de interés se refiere a la cantidad cobrada por un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. que un prestamista cobra a un prestatario. Los pagos de intereses se exigen en intervalos de tiempo fijos (normalmente cada mes). El incumplimiento de los requisitos de pago de intereses puede dar lugar a la activación de una cláusula de aceleración. Sin embargo, el umbral del número de pagos incumplidos antes del cual se activa la cláusula varía en función del contrato de préstamo.
2. Incumplimiento de los pagos de la hipoteca
Dado que los importes del préstamo principal suelen ser elevados, el reembolso se realiza mediante el pago de interesesInterés a pagarEs una cuenta de pasivo que aparece en una empresa’El prestamista puede exigir el pago total de la deuda por un valor de 1.000.000 de dólares. El incumplimiento de los pagos parciales de la hipoteca puede dar lugar a la activación de una cláusula de aceleración.
3. Cláusulas de vencimiento en la venta
A “vencimiento de la venta” cláusula de aceleración es una disposición que se encuentra en los contratos de préstamo y que permite al prestamista exigir la devolución íntegra del importe principal si el prestatario vende la propiedad que está hipotecada para el préstamo. En cierto modo, las cláusulas de vencimiento a la venta son muy similares a las cláusulas de aceleración y pueden utilizarse para acelerar la devolución del préstamo en caso de que se venda la propiedad.
4. Incumplimiento de los pactos de la deuda
Las cláusulas de endeudamiento son restricciones impuestas por los prestamistas en los contratos de préstamo con el fin de alinear los intereses del prestamista y del prestatario. Los covenants suelen limitar las acciones del prestatario y reducir el riesgo al que se enfrenta el prestamista estableciendo ciertas reglas dentro de las cuales el prestatario debe actuar.
Si el prestatario incumple las restricciones, el prestamista puede activar una cláusula de aceleración y exigir el reembolso total. Puede encontrar más información sobre los tipos de cláusulas de deuda en nuestra página web’Artículo de la Comisión sobre los pactos de deuda.Pactos de deudaLos pactos de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) ponen en los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).
Ejemplo práctico – Cláusula de aceleración
Supongamos que Dreamland Inc. celebró un contrato para comprar seis acres de terreno a Graceland Corp. por 1.000.000 de dólares. Los 1.000.000 de dólares se pagarán en cuotas anuales de 200.000 dólares durante los próximos cinco años. Supongamos que Dreamland cumple con los tres primeros pagos pero no paga la cuarta cuota a tiempo.
Con una cláusula de aceleración, Graceland puede exigir la totalidad de los 400.000 dólares inmediatamente. Si no se pueden pagar los 400.000 dólares en el plazo establecido, Graceland puede tomar posesión del terreno sin devolver los 600.000 dólares que ya recibió.
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