Qué es la cobertura de responsabilidad cruzada?
La cobertura de responsabilidad cruzada es una característica de los contratos de seguros que cubren a varios clientes, representada en forma de cláusula en las pólizas de seguros comerciales. Permite que cada parte sea vista y tratada como si tuvieran pólizas separadas, lo que les permite obtener cobertura en caso de que se presente una reclamación contra la otra.
Comprender la cobertura de responsabilidad cruzada
La cobertura de responsabilidad cruzada se considera una adición estándar a cualquier póliza de responsabilidad general comercial (CGL) con el fin de distinguir entre los asegurados individuales.
Si un caféé Si una entidad financiera quiere establecer una sucursal en una nueva ubicación y contrata una póliza de seguro para la misma, las entidades financieras pueden presionar para que su empresa de fabricación o suministro también forme parte de la póliza. Esta práctica proporciona al banco y a la cafeteríaé los propietarios con la protección en caso de que haya cualquier propiedad, daños corporales, u otros tipos de consecuencias negativas en el cliente que está pagando por el caféé’s producto y servicio.
Aunque las coberturas de responsabilidad cruzada permiten a las partes funcionar de forma independiente en algunas situaciones, la cobertura total de la póliza se aplica colectivamente a todas las partes.
A veces, ciertas pólizas de cobertura general vienen con exclusiones para los asegurados frente a. asegura’ conflictos en los que las coberturas de responsabilidad cruzada pierden su propósito de permitir que una parte reclame a la otra a pesar de estar cubierta por un contrato.
Ejemplos de cobertura de responsabilidad cruzada
Ejemplo 1
Utilizando nuestro ejemplo anterior de la cafetería, dejemos’Veamos cómo funciona la cobertura de responsabilidad cruzada en un escenario real.
Supongamos que los café’Los propietarios de una empresa firmaron recientemente un acuerdo con un fabricante de alimentos que les suministra condimentos para los sándwiches que ofrecen a los clientes.
En una situación desafortunada, se presentó una reclamación legal contra el café por intoxicación alimentaria, y la investigación revela que fue por los condimentos ofrecidos en la cafetería.
En esta situación, la cafetería puede presentar una reclamación contra el proveedor de condimentos mientras éste está cubierto por el mismo contrato de seguro. Depende de si la póliza de seguro incluye una cláusula de responsabilidad cruzada.
Básicamente, lo que la cláusula ha hecho es permitir que las dos partes – el caféé’s propietarios y el proveedor – para que actúen y funcionen como dos entidades separadas cubiertas por pólizas distintas a pesar de estar realmente cubiertas por el mismo contrato de seguro.
Como se ha comentado anteriormente, a veces hay exclusiones que desestiman esta situación única e impiden que las partes disfruten de los beneficios de la cobertura de responsabilidad cruzada.
Ejemplo 2
Deje que’Tomemos otro escenario de la vida real para ver dónde se aplican las coberturas de responsabilidad cruzada y benefician a las partes implicadas.
Un matrimonio recién casado se ha comprado un segundo coche como regalo de aniversario. Al buscar una póliza de seguro adecuada, deciden contratar una con cobertura de responsabilidad cruzada.
Un día, cuando el marido daba marcha atrás, chocó con su mujer’El coche de la pareja, causando graves daños.
Dado que ambos están cubiertos por un contrato que permite la cobertura cruzada de responsabilidad civil, la esposa puede reclamar el importe equivalente a la reparación de su coche, ya que puede reclamar el dinero a su marido mientras él está cubierto a través de su póliza de seguroCobertura de seguroLa cobertura de seguro es la cantidad de riesgo, responsabilidad o pérdida potencial que está protegida por el seguro. Ayuda a los particulares a recuperarse de las pérdidas económicas.
La divisibilidad de los intereses
Una cláusula de separación de intereses establece que las mismas cláusulas de la póliza de seguro se aplican por separado a cada uno de los asegurados. Al igual que la cobertura de responsabilidad cruzada de la que hablamos anteriormente, la divisibilidad de intereses también permite que una reclamación de un asegurado a otro quede cubierta por la cláusula. Es importante tener en cuenta que existen ciertos límites de cobertura que se definen para cada una de las partes en función de determinados criterios.
Por ejemplo, un director financiero¿Qué hace un director financiero¿El trabajo del director financiero es optimizar el rendimiento financiero de una empresa, incluyendo: la presentación de informes, la liquidez y el retorno de la inversión. Dentro puede tener un límite de cobertura de seguro más alto. La principal diferencia con respecto a las coberturas de responsabilidad cruzada es la discrepancia en los límites de cobertura que pueden aplicarse a los distintos asegurados, en comparación con la cobertura de responsabilidad cruzada, que es estándar para todos los asegurados.
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