Cómo ganan dinero los bancos? – Visión general, formularios, ejemplos

Cómo ganan dinero los bancos?

Los bancos diversificados ganan dinero de diferentes maneras; sin embargo, en el fondo, los bancos se consideran prestamistasPrestamistaUn prestamista se define como una empresa o institución financiera que concede créditos a empresas y particulares, con la expectativa de que la cantidad total de. Los bancos suelen ganar dinero pidiendo prestado a los depositantes y compensándoles con un determinado tipo de interés. Los bancos prestarán el dinero a los prestatarios, cobrándoles un tipo de interés más alto y beneficiándose del diferencial de los tipos de interés.

Además, los bancos suelen diversificar su combinación de negocios y generar dinero a través de servicios financieros alternativos, como la banca de inversiónBanca de inversiónManual de banca de inversión de nuestro sitio web. Esta guía de más de 400 páginas se utiliza como una verdadera herramienta de formación y los bancos de inversión globales de gran tamaño. Aprenda todo lo que un nuevo analista o asociado de banca de inversión necesita saber para empezar a trabajar. Esta guía y manual enseña contabilidad, Excel, modelización financiera, valoración y gestión de patrimonios. Sin embargo, a grandes rasgos, la actividad generadora de dinero de los bancos puede desglosarse de la siguiente manera

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses son la principal forma de ganar dinero de la mayoría de los bancos comerciales. Como se mencionó anteriormente, se completa tomando el dinero de los depositantes que no necesitan su dinero ahora. A cambio de depositar su dinero, los depositantes son compensados con un determinado tipo de interés y la seguridad de sus fondos.

Luego, el banco puede prestar los fondos depositados a los prestatarios que necesitan el dinero en ese momento. Los prestamistas necesitan devolver los fondos prestados a un tipo de interés más alto que el que se paga a los depositantes. El banco puede beneficiarse del diferencial de los tipos de interés, que es la diferencia entre los intereses pagados y los recibidos.

Importancia de los tipos de interés

Está claro que el tipo de interés es importante para un banco como principal motor de ingresos. El tipo de interés es una cantidad adeudada como porcentaje de una cantidad principal (la cantidad prestada o depositada). A corto plazo, el tipo de interés lo fijan los bancos centralesReserva Federal (The Fed)La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás del mundo’La mayor economía de libre mercado del mundo. que regulan el nivel de los tipos de interés para promover una economía sana y controlar la inflación.

A largo plazo, los tipos de interés se fijan por las presiones de la oferta y la demanda. Una gran demanda de instrumentos de deuda con vencimiento a largo plazo hará que el precio sea más alto y los tipos de interés más bajos. A la inversa, una baja demanda de instrumentos de deuda con vencimiento a largo plazo provocará un precio más bajo y unos tipos de interés más altos.

Los bancos se benefician al pagar a los depositantes un tipo de interés bajo y poder cobrar a los prestamistas un tipo de interés más alto. Sin embargo, los bancos tienen que gestionar el riesgo de crédito, ya que los prestamistas pueden incumplir los préstamos.

En general, los bancos se benefician de un entorno económico en el que los tipos de interés aumentan. Esto se debe a que los bancos pueden bloquear los depósitos a plazo fijo, pagando un tipo de interés más bajo, mientras que pueden beneficiarse cobrando a los prestamistas un tipo de interés más alto. Intuitivamente entonces, los bancos se verán perjudicados por un entorno económico en el que los tipos de interés están bajando, ya que los depósitos a plazo fijo están bloqueados pagando un tipo de interés más alto, mientras que los tipos de interés que se cobran a los prestamistas están bajando.

Ingresos relacionados con los mercados de capitales

Los bancos suelen prestar servicios de mercado de capitales a empresas e inversores. Los mercados de capitalesMercados de capitalesLos mercados de capitales son la plataforma del sistema de intercambio que transfiere el capital de los inversores que quieren emplear su exceso de capital a las empresas son esencialmente un mercado que pone en contacto a las empresas que necesitan capital para financiar el crecimiento o los proyectos con los inversores con el capital y requieren un retorno de su capital.

Los bancos facilitan las actividades de los mercados de capitales con varios servicios, como:

    Los bancos ayudarán a ejecutar las operaciones con sus propios servicios de corretaje interno. Además, los bancos emplearán equipos de banca de inversión dedicados a todos los sectores para ayudar a la suscripción de deuda y acciones. Esencialmente, ayuda a conseguir deuda y capital para las empresas u otras entidades. Los equipos de banca de inversión también colaboran en las fusiones & adquisiciones (M&A) entre empresas. Los servicios se prestan a cambio de comisiones de los clientes.

    Los ingresos relacionados con los mercados de capitales son una fuente de ingresos muy volátil para los bancos. Dependen exclusivamente de la actividad de los mercados de capitales en cualquier periodo de tiempo, que puede fluctuar significativamente. La actividad generalmente se ralentizará en periodos de recesión económica y repuntará en periodos de expansión económica.

    Ingresos basados en comisiones

    Los bancos también cobran comisiones sin intereses por sus servicios. Por ejemplo, si un depositante abre una cuenta bancaria, el banco puede cobrar comisiones mensuales por mantener la cuenta abierta. Los bancos también cobran comisiones por otros servicios y productos que ofrecen. Algunos ejemplos son:

      Dado que los bancos suelen prestar servicios de gestión de patrimonios a sus clientes, pueden beneficiarse de las comisiones por los servicios prestados, así como de las comisiones por determinados productos de inversión, como los fondos de inversión. Los bancos pueden ofrecer servicios internos de fondos de inversión para dirigir a sus clientes’ inversiones hacia.

      Las fuentes de ingresos basadas en las comisiones son muy atractivas para los bancos, ya que son relativamente estables en el tiempo y no fluctúan. Es beneficioso, especialmente durante las recesiones económicas, cuando los tipos de interés pueden ser artificialmente bajos y la actividad de los mercados de capitales se ralentiza.

      Recursos adicionales

      Gracias por leer nuestro sitio web’La guía de los bancos sobre Cómo ganan dinero los bancos. Para seguir aprendiendo y avanzar en su carrera, los siguientes recursos le serán útiles:

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