Qué es «Conozca a su cliente» (KYC)?
El Know Your Client (KYC) o Conozca a su Cliente (KYC) es un proceso para verificar la identidad y otras credenciales de un usuario de servicios financieros. KYC es un proceso reglamentario para determinar la identidad y otra información de un usuario de servicios financieros.
El proceso «Conozca a su cliente» (KYC) ayuda a luchar contra el blanqueo de dineroBlanqueo de dineroEl blanqueo de dinero es un proceso que los delincuentes utilizan para intentar ocultar el origen ilegal de sus ingresos. Al pasar el dinero a través de transferencias complejas y y evita la financiación de actividades terroristas. Es un proceso obligatorio exigido por muchos países para garantizar que los clientes son realmente quienes dicen ser.
Importancia y beneficios de KYC
Al ser un mandato de la ley, el proceso de Conozca a su Cliente (KYC) también ayuda a las instituciones financieras de varias maneras:
Varios países y regiones económicas supervisan organismos financieros contra el blanqueo de capitales o reguladores que supervisan las transacciones financieras para evitar la evasión fiscal, la financiación del terrorismo y otras actividades antisociales. Todas las agencias forman parte del Grupo de Acción Financiera Mundial (GAFI), que supervisa las transacciones financieras a nivel mundial.
Documentos KYC necesarios
El proceso KYC se lleva a cabo tanto para individuos como para organizaciones. La autentificación KYC se basa en la verificación de la identidad y el lugar de residencia. Los documentos requeridos para el proceso de KYC para particulares incluyen los documentos habituales que los particulares suelen utilizar, como:
Para probar la residencia, se pueden aportar los siguientes documentos:
Proceso KYC
El proceso KYC es sencillo y sólo difiere ligeramente de un país a otro. A continuación se muestra un sencillo flujo del proceso KYC:
El proceso KYC puede seguir los siguientes pasos, aunque no siempre en el mismo orden:
Paso 1: Presentación de documentos
Un solicitante o potencial usuario de servicios financieros debe presentar documentos para la verificación de su identidad y estatus de residencia. La presentación puede ser en forma electrónica o física.
Paso 2: Verificación de la identidad
La verificación de la identidad se lleva a cabo desde la agencia/organización autorizada en función del documento presentado. Por ejemplo, si el solicitante presenta un conductor’La verificación se hará desde el Departamento de Vehículos de Motor (DMV).
Paso 3: Verificación de la residencia
La verificación de la residencia requiere averiguar el estado de residente (nacional o extranjero), la dirección de residencia actual, la dirección de residencia alternativa, el estado de ciudadanía, etc.
Paso 4: Verificación de la situación financiera
Los activos y pasivos declarados se verifican mediante documentos, contactos con el emisor y comprobaciones físicas. Esto reduce el riesgo de tergiversación.
Paso 5: Seguimiento de las transacciones
La institución financiera comprueba las transacciones realizadas por el cliente, y cualquier transacción que sea diferente/alta, frecuente, etc., se marca automáticamente y luego se somete a estrictos controles manuales.
Una vez completados todos los pasos anteriores, se considera que la persona/entidad está verificada por KYC. También puede incluir un certificado de verificación, pero generalmente no es el caso. El proceso puede ser sencillo para el usuario, pero la entidad financiera’El proceso de verificación requiere dedicación y diligencia. El proceso KYC es una parte integral de varias diligencias debidasDiligencia debidaLa diligencia debida es un proceso de verificación, investigación o auditoría de un posible acuerdo u oportunidad de inversión para confirmar todos los hechos relevantes y la información financiera, comprobaciones realizadas por empresas, inversores, bancos, etc.
Agencias de verificación KYC
Como ya se ha dicho, el proceso KYC consume una cantidad significativa de tiempo y esfuerzo. Contratar personal y realizar la verificación física es un asunto engorroso y costoso. El coste es mayor para las instituciones financieras más pequeñas. Por ello, el proceso de KYC se suele contratar a agencias especializadas en ello. Las dos razones principales para hacerlo son:
La elección de una agencia para realizar el KYC depende del tipo de verificación que se necesite. Algunos procesos, como la apertura de una cuenta bancaria, pueden no implicar comprobaciones de activos y pasivos. Por lo tanto, algunos datos importantes a tener en cuenta son
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