Qué es un contrato de préstamo comercial?
Un contrato de préstamo comercial es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo tiene fines comerciales. Cada vez que se toma prestada una cantidad importante de dinero, un individuo o una organización debe firmar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario acepte todas las estipulaciones del préstamo, como un tipo de interés preestablecido y unas fechas de reembolso concretas.
Los préstamos tienen un tipo de interésTipo de interésUn tipo de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda contraída, generalmente expresada como un porcentaje del principal.. Los intereses son esencialmente un pago adicional que el prestatario debe hacer además del principal (el importe del préstamo) por el privilegio de poder tomar el dinero prestado.
Los préstamos comerciales difieren en varios aspectos de los préstamos tradicionales concedidos a particulares. Siga leyendo para descubrir cómo.
Cómo funcionan los préstamos comerciales
Los préstamos comerciales implican un prestatario y un prestamista. El prestatario de los préstamos comerciales es casi siempre una corporaciónCorporaciónUna corporación es una entidad legal creada por individuos, accionistas o socios, con el propósito de operar con fines de lucro. Las sociedades anónimas pueden entrar o negocio.
Los préstamos comerciales requieren que el prestatario pague una cantidad determinada de intereses que se especifica explícitamente en las condiciones del préstamo. Además, hay fechas predeterminadas que el prestatario está obligado a hacer pagos hacia el principal del préstamo.
Las razones más comunes por las que se busca un préstamo comercial son las empresas de nueva creación que buscan crecer o las empresas establecidas que buscan expandirse. La clave es que los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales están proporcionando una importante cantidad de dinero al prestatario y se enfrentan a graves riesgos si la empresa no despega o la expansión no se produce’t generar más dinero para la empresa.
Los préstamos comerciales pueden ser asegurado o sin garantía. La principal diferencia entre ambos es la forma en que el prestamista es capaz de mitigar el riesgoRiesgo de créditoEl riesgo de crédito es el riesgo de pérdida que puede producirse por el incumplimiento de cualquier parte de los términos y condiciones de cualquier contrato financiero, principalmente, del préstamo que ofrecen.
Préstamos comerciales garantizados
Para obtener un préstamo comercial garantizado, el prestatario debe poseer una pieza de garantíaColateralLa garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra la pérdida potencial para el prestamista si el prestatario no cumple con sus pagos. que pueden utilizarse en caso de que el reembolso no esté’t realizado. Por ejemplo, una empresa puede utilizar su edificio, un vehículo de la empresa o una pieza de maquinaria como garantía. El tamaño y el valor de la garantía están determinados por el importe del préstamo y las especificaciones del prestamista.
Si el prestatario no devuelve el préstamo, el prestamista tiene derecho a quedarse con la garantía. Dependiendo de la cuantía del préstamo, el prestamista puede salir mal parado; sin embargo, ganar algo a cambio de un préstamo impagado es mejor que no obtener nada.
Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener debido a la garantía proporcionada. Esto ayuda al prestamista a mitigar el riesgo del préstamo. También suele significar que el tipo de interés del préstamo será más bajo.
Préstamos comerciales sin garantía
Los préstamos comerciales sin garantía son más difíciles de conseguir porque, como su nombre indica, no hay ninguna garantía para el prestamista. No se exigen garantías, lo que significa que si el prestatario incumple, el prestamista tiene pocas posibilidades de recuperar sus pérdidas.
Los préstamos comerciales sin garantía suelen requerir que el prestatario tenga una excelente estabilidad financiera, una buena puntuación de crédito y un historial probado de pago de deudas. Los prestatarios suelen tener que cumplir más requisitos para obtener un préstamo sin garantía. Además, los tipos de interés de un préstamo sin garantía son sustancialmente más altos porque el prestamista está asumiendo un riesgo sustancialmente mayor.
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