Qué es una corrida bancaria?
Una corrida bancaria se produce cuando muchos clientes retiran todo su dinero simultáneamente de sus cuentas de depósito en una institución bancariaCarrera bancaria (Sell-Side) Los bancos, también conocidos como Dealers o colectivamente como Sell-Side, ofrecen una amplia gama de funciones como banca de inversión, investigación de valores, ventas & negociar por temor a que la institución sea, o pueda llegar a ser, insolvente. Esta situación se produce en los sistemas bancarios de reserva fraccionaria, en los que los bancos sólo mantienen una pequeña parte de sus activosActivos financierosLos activos financieros se refieren a los activos que surgen de acuerdos contractuales sobre futuros flujos de efectivo o de la posesión de instrumentos de capital de otra entidad. Una llave como dinero en efectivo. A medida que más clientes retiran su dinero, existe la probabilidad de que se produzcan impagos, lo que desencadenará más retiradas hasta el punto de que el banco se quede sin efectivo. Una corrida bancaria incontrolada puede llevar a la quiebra, y cuando hay varios bancos implicados, se crea un pánico en todo el sector que puede llevar a una recesión económica.
La corrida bancaria se produce por el pánico de los clientes y no por la insolvencia real del banco. Una corrida bancaria que emana del miedo del público y que empuja a un banco a la quiebra real es un ejemplo de profecía autocumplida. A medida que más personas retiran dinero, aumenta el riesgo de quiebra y esto desencadena aún más retiradas. El banco puede limitar el número de retiros por cliente o suspender todos los retiros por completo como una forma de lidiar con el pánico. Además, el banco puede obtener más efectivo de otros bancos o del banco central para aumentar su efectivo en caja.
Las primeras corridas bancarias
El desplome del mercado bursátil de Estados Unidos en 1929 hizo que el público fuera susceptible a los rumores de una inminente crisis financiera. Se produjo una disminución de la inversión y del gasto de los consumidores, lo que provocó un aumento del desempleo y un descenso de la producción industrial. Una ola de pánico bancario empeoró la situación, con depositantes ansiosos que se apresuraron a retirar sus depósitos bancarios. Las retiradas simultáneas obligaron a los bancos a liquidar los préstamos y vender sus activos para hacer frente a las retiradas.
La primera corrida bancaria comenzó en Nashville, Tennesse, en 1930 y esto desencadenó una ola de corridas bancarias en el sureste, ya que los clientes se apresuraron a retirar sus depósitos. Los bancos mantienen sólo una fracción de sus depósitos totales, y el resto de los depósitos se prestan a otros clientes. Debido a la escasez de efectivo, los bancos se vieron obligados a liquidar préstamos y vender activos a precios mínimos para complementar las retiradas masivas. Otras corridas bancarias siguieron en 1931 y 1932. Las corridas bancarias fueron más frecuentes en los estados cuyas leyes obligaban a los bancos a gestionar una sola sucursal, lo que aumentaba el riesgo de quiebra.
La mayor víctima de la crisis bancaria fue el Banco de los Estados Unidos en diciembre de 1930. Un cliente entró en la sucursal de Nueva York del banco y pidió vender sus accionesStock¿Qué es una acción? Una persona que posee acciones de una empresa se llama accionista y puede reclamar parte de la empresa’Los activos y ganancias residuales de la empresa (en caso de que se disuelva). Los términos «stock», «shares» y «equity» se utilizan indistintamente. en el banco. Sin embargo, el banco le aconsejó que no vendiera las acciones, ya que eran una buena inversión. El cliente abandonó el banco y empezó a difundir rumores de que el banco se había negado a vender sus acciones y se enfrentaba a la insolvencia. En cuestión de horas, el banco’Los clientes del banco hicieron cola fuera del banco y retiraron un total de 2 millones de dólares en efectivo.
Recuperación de las corridas bancarias
Tras asumir el cargo en 1933 como 32º Presidente de los Estados Unidos, Franklin D. Roosevelt declaró un feriado bancario nacional. El feriado permitió la inspección federal de todos los bancos para determinar si eran lo suficientemente solventes como para seguir operando. El presidente también pidió al Congreso estadounidense que presentara una nueva legislación bancaria para ayudar a las instituciones financieras en dificultades.
En 1933, el presidente Roosevelt pronunció discursos que se transmitieron por radio, asegurando a los ciudadanos estadounidenses que el gobierno no quería ver otros incidentes de quiebras bancarias. Aseguró al público que los bancos salvaguardarían sus depósitos una vez que reanudaran sus operaciones y que era más seguro mantener el dinero en el banco que guardarlo bajo el colchón. Roosevelt’Las acciones y las palabras de la UE marcaron el inicio de un proceso de restauración en el que los ciudadanos volverían a confiar en los bancos.
La Ley Bancaria de 1933 condujo a la formación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La ley otorgaba al organismo la autoridad para supervisar, regular y proporcionar un seguro de depósitos a los bancos comerciales. El organismo también se encarga de promover prácticas bancarias sólidas entre los bancos y de mantener la confianza del público en el sistema financiero. Para evitar que se desencadene una corrida bancaria, la FDIC realiza las operaciones de absorción en secreto y los bancos cerrados vuelven a abrir en el siguiente día hábil bajo la nueva propiedad.
Medidas de mitigación de la corrida bancaria
En una situación en la que una institución bancaria se enfrenta a la amenaza de insolvencia debido a una corrida bancaria, puede utilizar las siguientes técnicas para mitigar la corrida:
Reducir la velocidad
Un banco puede ralentizar una quiebra bancaria retrasando artificialmente el proceso. Durante la recesión en Estados Unidos, los bancos que temían una corrida bancaria hacían que sus empleados y sus familiares hicieran una larga cola frente a los cajeros y realizaran pequeños y lentos depósitos o retiros. Esto ayudaría al banco a ganar tiempo antes de la hora de cierre. Sin embargo, esta técnica puede no funcionar en la actual era tecnológica de la banca por Internet. La solución ideal sería que las autoridades cerraran el banco durante algún tiempo para evitar que los clientes retiraran todo su dinero.
Tomar dinero prestado
Cuando el banco’Si las reservas de efectivo del banco no pueden hacer frente al número de retiradas de efectivo, el banco puede pedir prestado dinero a otros bancos o al banco central. Si se les puede prestar una gran suma de dinero, esto puede evitar que el banco quiebre. El Banco Central, como prestamista de última instancia, tiene la responsabilidad de prestar dinero a los bancos en dificultades para evitar su quiebra. Además, las entregas de efectivo destacadas en el banco pueden convencer a los clientes de que no es necesario hacer retiros rápidos.
Asegurar los depósitos
Asegurar los depósitos de los clientes es una garantía para los participantes de que, si el banco quiebra, recuperarán su dinero. El seguro de depósitos comenzó en Estados Unidos después de la Gran Depresión, cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una institución gubernamental que proporciona un seguro de depósitos contra la quiebra de los bancos. El organismo se creó se formó. El organismo restablece la confianza del público en el sistema bancario y garantiza que los clientes recuperen todo su dinero cuando un banco se declara insolvente. Si un banco se hunde, la FDIC permite que un banco con grandes reservas de capital adquiera el banco vulnerable, junto con los activos de sus clientes. Los clientes pueden entonces acceder a sus depósitos en el nuevo banco. En el peor de los casos, la FDIC puede subastar el banco en quiebra’s activos para pagar a los depositantes.
Depósitos a plazo
Un banco puede animar a sus clientes a hacer depósitos a plazo y ganar un porcentaje de interés sobre el dinero. Los clientes sólo pueden retirar su dinero al final de un periodo acordado y no a la carta. Si los depósitos a plazo forman un gran porcentaje de un banco’En el caso de los pasivos del banco, éste puede sobrevivir a una corrida bancaria incluso si los clientes retiran otros depósitos. Los depósitos a plazo suelen invertirse en otras empresas rentables que hacen ganar al banco algún interés.
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