Qué es el coste de reposición frente al valor real en efectivo?
Los particulares que deseen contratar un seguro de hogar deben conocer la diferencia entre el coste de reposición y el valor real en efectivo. Los términos se refieren a las opciones de cobertura disponibles para los propietarios de viviendas. Al comprar un plan de seguro de vivienda, los propietarios están interesados en pagar las primas más bajas posibles y, al mismo tiempo, maximizar su cobertura en caso de que se produzca el siniestro asegurado.
La cobertura de seguro que una persona elija proporcionará diferentes valores de protección y puede afectar a las primas de forma diferente. Los propietarios de viviendas deben conocer las opciones de cobertura y la protección que reciben con cada opción.
Qué es el coste de reposición?
El coste de reposición se define como la cantidad de dinero que se necesita para sustituir lo que se ha dañado o destruido en la actualidad’El coste de reposición. El coste de reposición es más popular que el valor real en efectivo porque restablece al asegurado’La situación de la compañía aseguradora es la más parecida a la que había antes de que se produjera el siniestro. La aseguradora proporciona a los asegurados dinero para reemplazar los artículos dañados a precios actuales.
A veces, el coste de reposición se paga en dos tandas. En el primer lote, la aseguradora paga el valor real de los reemplazos o parte del coste de reposición. En el segundo lote, la aseguradora pagará el coste restante después de que se hayan realizado las reparaciones y se haya enviado la documentación de las mismas a la aseguradora.
Cómo funciona el coste de reposición
La opción de cobertura del coste de reposición asegura hasta el importe que costaría construir una vivienda similar, y en el caso de los bienes personales, el coste de reposición cubre hasta el importe que costaría comprar el mismo artículo. Como el propietario tendrá que recomprar el terreno sobre el que se asienta la casa, el coste de reposición excluye el valor del terreno.
Cuando se contrata esta opción de cobertura, los propietarios deben recurrir a un tasador para determinar el valor de la vivienda o los bienes personales asegurados. Pueden tasar el valor de objetos únicos o valiosos, como las obras de arteActivos intangiblesSegún las NIIF, los activos intangibles son activos identificables, no monetarios y sin sustancia física. Como todos los activos, los intangibles, el espacio de ocio, las joyas, etc., e incluso se obtiene el valor de los materiales de construcción, como ventanas, puertas, tejados, granito, etc. que será necesario para reconstruir una vivienda similar.
Algunas compañías de seguros pueden ofrecer una póliza de coste de reposición que tiene estipulaciones para el reembolso del coste de reposición. Por ejemplo, es posible que algunos elementos de los bienes asegurados deban cumplir ciertos criterios para poder optar al reembolso del coste de reposición. Por ejemplo, algunos electrodomésticos empotrados, como un lavavajillas o un congelador, pueden tener una vida útil de un periodo determinado que, si se sobrepasa, no dará derecho a la sustitución.
Además, si la cubierta muestra signos visibles de desgaste, la aseguradora puede optar por no cubrir su coste de reposición. Los bienes personales especiales, como las obras de arte costosas y los artefactos elaborados a mano, sólo pueden estar cubiertos hasta un determinado límite, a menos que estén detallados en un endoso de bienes personales programados.
Qué es el valor real en efectivo?
El valor real en efectivo se refiere al valor de mercado de un artículo o propiedad, o al valor inicial de la casa, con el coste de depreciación considerado. Los tasadores obtienen este valor deduciendo el coste de depreciación del coste de reposición del artículo o de la vivienda. Una cobertura de seguro basada en el valor real en efectivo es la más barata de comprar porque los pagos de siniestros son más bajos que la opción de cobertura del coste de reposición.
La cobertura compensa el valor del artículo tal y como se vende en el mercado público, y deja al asegurado en una posición más difícil porque no podrá comprar el mismo artículo sin añadir dinero de su bolsillo.
Cómo funciona el valor real en efectivo
El valor real en efectivo de un artículo o propiedad se determina tomando el precio de compra inicial del artículo o su valor de mercado actual, menos los costes de depreciaciónMétodos de depreciaciónLos tipos más comunes de métodos de depreciación incluyen la línea recta, el doble saldo decreciente, las unidades de producción y la suma de los dígitos de los años. por el desgaste durante el periodo de propiedad.
Los titulares de las pólizas reciben cheques de reclamación depreciados para los artículos asegurados, como aparatos electrónicos, muebles y otros artículos, en caso de que se produzca la pérdida asegurada. El coste de la depreciación se basa en la vida útil estimada de un activo menos el porcentaje de valor de cada uno de los años transcurridos desde el momento de la compra.
Por ejemplo, supongamos que Juan compró un nuevo ordenador portátil por 1.000 dólares hace dos años, y que la vida útil del ordenador se espera que sea de cinco años. El valor real en efectivo del ordenador portátil será el siguiente
Valor real en efectivo = $1000 x (2/5 x 100)
= $1000 x 0.04
= $400
Por lo tanto,
= $1000 – $400
= $600
Significa que el valor real en efectivo de Juan’El valor real del portátil es de 600 dólares, que es el precio del portátil si se vende en una venta de garaje hoy en día.
En qué se diferencian – Valor real en efectivo frente al coste de reposición
Cuando un asegurado sufre un siniestro debido a la ocurrencia de un evento cubierto, el valor real en efectivo puede dar lugar a reembolsos inferiores al coste de reposición. El valor efectivo real tiene en cuenta los costes de depreciación debidos al desgaste. Significa que el tomador del seguro recibirá una cantidad significativamente inferior a la que le costaría comprar un artículo similar. El tomador del seguro se verá obligado a pagar los costes de reposición como un gasto de su bolsillo.
Por otro lado, el coste de reposición permitirá al asegurado reconstruir la casa desde cero basándose en los precios actuales de los materiales y la mano de obra. El tomador del seguro también será indemnizado por los bienes personales dañados en el siniestro cubierto y sustituirá los artículos cubiertos por otros similares, basándose en las tarifas actuales del mercado para artículos similares.
El coste de reposición también proporciona una protección adicional por encima de la póliza’s limita frente a los aumentos de los costes de material y mano de obra. Por lo tanto, el coste de reposición es una mejor opción de cobertura de seguro de hogar que el valor real en efectivo porque restablece al titular de la póliza’s situación a lo que era antes de que ocurriera la pérdida cubierta.
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