Qué es el cumplimiento financiero?
El cumplimiento financiero es la regulación y aplicación de las leyes y normas en las finanzas y los mercados de capitales. Abarca todo el espectro financiero, desde las prácticas de banca de inversión hasta las de banca minorista.
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Por qué es importante el cumplimiento financiero?
Tras la crisis financiera mundial de 2008Crisis financiera mundial de 2008-2009La crisis financiera mundial de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva a la que se enfrentó el mundo entre 2008 y 2009. La crisis financiera afectó a personas e instituciones de todo el mundo, y millones de estadounidenses se vieron profundamente afectados. Las instituciones financieras empezaron a hundirse, muchas fueron absorbidas por entidades más grandes y el Gobierno de EE.UU. se vio obligado a ofrecer rescates, el cumplimiento financiero se convirtió en un asunto serio para los reguladores y otras partes interesadas. Un cumplimiento financiero adecuado en 2008 podría’a salvado a la gente’La crisis de los fondos de jubilación, las casas, las pensiones, y la disminución de la magnitud general de la recesión. Además, el cumplimiento financiero es importante para mantener la’La confianza del público en los mercados de capitales y el sistema bancario.
Quién supervisa el cumplimiento financiero?
El cumplimiento financiero abarca un amplio espectro. Además, el cumplimiento financiero y la normativa varían a nivel internacional. A continuación se enumeran los reguladores importantes del sistema financiero de los Estados Unidos.
1. La Reserva Federal
La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos. La Reserva Federal regula la política monetaria de los Estados Unidos. Garantiza que la inflación se mantenga en torno al 2%, cuánto dinero imprimir y regula el tipo de los fondos federalesTipo de los fondos federalesEn Estados Unidos, el tipo de los fondos federales es el tipo de interés que las instituciones de depósito (como los bancos y las cooperativas de crédito) cobran a otras instituciones de depósito..
La Fed está regulada y dirigida por una Junta de Gobernadores. Actualmente hay cinco personas en el consejo de administración. El cumplimiento y la regulación dentro de la Reserva Federal son primordiales, ya que sus políticas y decisiones pueden tener un gran impacto en la nación’La economía de la UE.
Una de las formas de lograrlo es garantizar que la Reserva Federal no esté influenciada por otros poderes del Estado, como el Secretario del Tesoro y el Presidente. La independencia de la Reserva Federal es de suma importancia para garantizar la estabilidad de la economía estadounidense.
2. Comisión de Valores y Bolsa (SEC)
La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) es una agencia reguladora independiente del gobierno que supervisa el mercado de valores de Estados Unidos, vigila las bolsas de valores y hace cumplir la ley de valoresLa Ley de Valores de 1933La Ley de Valores de 1933 fue la primera ley federal de valores importante que se aprobó tras el crack bursátil de 1929. La ley también se conoce como Truth in Securities Act, Federal Securities Act o 1933 Act. Se promulgó el 27 de mayo de 1933 durante la Gran Depresión. …la ley pretendía corregir algunos de los errores. Al supervisar las bolsas de valores, la SEC busca indicios de operaciones de fachada, comercio con información pública, fraude y mala conducta empresarial.
La SEC’El objetivo principal de KYC es establecer la transparencia en todo el mercado de valores. Una forma importante en que la agencia federal regula el mercado de valores es exigiendo que las empresas públicas presenten informes financieros trimestrales y anuales, que están a disposición del público.
Asimismo, la SEC supervisa a las agencias de calificaciónAgencia de calificaciónUna agencia de calificación evalúa la solidez financiera de las empresas y entidades gubernamentales, especialmente su capacidad para hacer frente a los pagos de capital e intereses, como Standards and Poor’s y Moody’s. La SEC regula las agencias de calificación para garantizar que mantengan la integridad de sus calificaciones; de este modo, no se engaña a los inversores.
3. Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ofrece un seguro de depósitos de al menos 250.000 dólares para las cuentas en bancos e instituciones de ahorro. Al proporcionar un seguro de depósitos, la FDIC tiene como objetivo preservar y promover el interés público’s la confianza en el sistema financiero estadounidense.
Sin embargo, la FDIC sólo asegura las cuentas de depósito, como las cuentas corrientesCuenta corrienteUna cuenta corriente es un tipo de cuenta de depósito que los individuos abren en las instituciones financieras con el fin de retirar y depositar dinero. También conocida como cuenta transaccional o a la vista, una cuenta corriente es muy líquida. En pocas palabras, proporciona a los usuarios una forma rápida de acceder a su dinero., cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD)’s). No asegura acciones, bonos ni fondos de inversión. La FDIC contribuye al cumplimiento financiero del sistema financiero estadounidense examinando más de 4.000 bancos para comprobar su seguridad y solidez operativa.
Además, la agencia se asegura de que los bancos cumplan las leyes de protección del consumidor, como la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley Gramm-Leach-Bliley y la Ley de Reinversión Comunitaria.
Conozca a su cliente
Conozca a su cliente (KYC) es una práctica estándar que implica que los asesores de inversión puedan identificar al cliente con el que trabajan, asegurarse de que el cliente es quien dice ser, conocer al cliente’El asesor debe conocer la tolerancia del cliente al riesgo, y que el asesor conozca al cliente’ón financiera de la UE. Uno de los principales beneficios de la CSC es la reducción del fraude.
Además, la cuenta corriente protege a los clientes informando a sus asesores sobre el tipo de inversiones que mejor se adaptan a sus experiencias personales. Sin embargo, uno de los principales beneficios y usos de KYC es garantizar que el sistema financiero no se utilice para actividades delictivas, como el blanqueo de dinero, el fraude y la falsificación. El cumplimiento de KYC es importante entre las instituciones financieras para mantener la confianza en todos los sistemas financieros.
Blanqueo de dinero
El blanqueo de dinero es el acto de hacer pasar fondos obtenidos ilegalmente a través de un sistema complejo para que los fondos parezcan legítimos y legales. en Estados Unidos, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) supervisa los esfuerzos del gobierno para combatir el blanqueo de dinero. La FinCEN detecta, previene y disuade el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
La organización hace cumplir sus mandatos analizando los informes de transacciones financieras, identificando los informes de transacciones sospechosas, garantizando el cumplimiento de las entidades informantes e investigando las tendencias y patrones de las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Ejemplos de prácticas de cumplimiento financiero poco éticas
Los organismos y reguladores mencionados anteriormente trabajan para mitigar las prácticas de cumplimiento poco éticas. Las siguientes son algunas prácticas poco éticas en los mercados de capitales y el sistema bancario:
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