Visión general de la deuda renovable
Una deuda revolvente (un “revolver,” (también conocida como línea de crédito o LOC) no presenta pagos mensuales fijos. Se diferencia de un préstamo de pago fijo o a plazo que tiene un saldo y una estructura de pagos garantizados. En cambio, los pagos de la deuda renovable se basan en el saldo del crédito cada mes. Los pagos de intereses se calculan de la misma manera; los pagos se basan en el tipo de interés y el saldo y suelen calcularse diariamente.
Solicitud de deuda rotativa
La deuda revolving se aplica de forma similar a las tarjetas de crédito. De hecho, una tarjeta de crédito puede considerarse un tipo de deuda renovable.
Antes de conceder la línea de crédito a un solicitante, un banco o institución considerará el’La capacidad de reembolso y el servicio de la deuda. A menudo, esto significa echar un vistazo a la puntuación de crédito, la estabilidad financiera, el trabajo y los ingresos del prestatario. En el caso de las empresas, los bancos y las instituciones financieras pueden examinar los datos financieros de la empresa, como la cuenta de resultados, el estado de flujos de efectivo y los balances. Hay varias métricas financieras que pueden utilizarse con estos estados para determinar el negocio’ capacidad de pago.
Hay varios tipos de revólveres, como los préstamos a la firma, las tarjetas de crédito y las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Como ya se ha dicho, la forma más común de deuda renovable es la tarjeta de crédito, ya sea para un individuo o para una empresa. Las tarjetas de crédito son efectivamente el medio o la herramienta que permite al prestatario acceder a una cuenta de deuda renovable. Los pagos mínimos se generan en función del saldo de la tarjeta, y cualquier crédito restante es utilizable en el mes siguiente. Los pagos reducen los intereses y aumentan el crédito disponible, mientras que las compras aumentan los intereses y reducen el crédito.
Debido a esta accesibilidad y liquidez, los créditos revolventes suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos a plazo tradicionales. Además, los distintos tipos de deuda renovable ofrecen diferentes tipos de interés. Una línea de crédito personal tendrá tasas más bajas que las tarjetas de crédito, y una línea de crédito con garantía hipotecaria tendrá tasas más bajas que la línea personal. Esto último se debe a la seguridad respaldada que suponen las líneas de crédito con garantía hipotecaria.
Beneficios de una deuda revolvente
La deuda renovable es útil para los particulares y las empresas que necesitan tomar prestados fondos rápidamente y según sus necesidades. Una persona o empresa que experimenta fuertes fluctuaciones en los ingresos de efectivo puede encontrar una línea de crédito renovable una manera conveniente de pagar los gastos diarios o inesperados. También permiten la flexibilidad de comprar artículos ahora y pagarlos más tarde.
Peligros de la deuda renovable
Si se utiliza sin cuidado, la deuda renovable puede salirse de control.
Los individuos, las empresas y los países corren el riesgo de tener dificultades financieras si se han endeudado demasiado. Además, pedir un préstamo excesivo y/o no pagar a tiempo le afectará a uno’s informe de crédito con información potencialmente negativa. Las malas calificaciones crediticias envían una señal negativa a los bancos y pueden plantear problemas en la aprobación de nuevas solicitudes de préstamo.
Endeudarse una y otra vez puede acarrear algunos problemas importantes, como la pérdida de flujo de cajaFlujo de caja libre (FCF)El flujo de caja libre (FCF) mide una empresa’de producir lo que más interesa a los inversores: dinero en efectivo que está disponible para ser distribuido de forma discrecional., pérdida de tiempo, y también de oportunidadesCoste de oportunidadEl coste de oportunidad es uno de los conceptos clave en el estudio de la economía y está presente en varios procesos de toma de decisiones. El.
Aplicaciones en la modelización financiera
Para los analistas financieros que realizan la modelización financieraCursos de modelización financiera, la creación de una línea de crédito renovable puede ser un ejercicio muy importante. En lugar de que el modelo se ejecute en una posición negativa de efectivo, el modelo automáticamente se basará en un revólver que se ha establecido.
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Recursos adicionales
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