Qué es un esquema Ponzi?
Un esquema Ponzi se considera un programa de inversión fraudulento. Se trata de utilizar los pagos recogidos de los nuevos inversores para pagar a los anteriores. Los organizadores de los esquemas Ponzi suelen prometer que invertirán el dinero que recauden para generar beneficios supernormales con poco o ningún riesgo.
Sin embargo, en el sentido real, los estafadores no’t realmente planea invertir el dinero. Su intención es pagar a los primeros inversores para que el esquema parezca creíble. Por ello, un esquema Ponzi requiere un flujo constante de fondos para mantenerse. Cuando los organizadores ya no pueden reclutar más miembros o cuando una gran parte de los inversores existentes deciden retirarse, la estafa se hunde.
Desglose de los esquemas Ponzi
Un esquema Ponzi no es más que un tipo de estafa de inversión en la que se promete a los inversores un rendimiento considerable. Las empresas que participan en esquemas Ponzi centran toda su atención en atraer a nuevos clientes. Una vez que los nuevos inversores invierten, el dinero se recoge y se utiliza para pagar a los inversores originales como “rendimientos.”
Sin embargo, un esquema Ponzi no es lo mismo que un esquema piramidal. En un esquema Ponzi, se hace creer a los inversores que están obteniendo beneficios de sus inversiones. En cambio, los participantes en una estafa piramidal son conscientes de que la única forma de obtener beneficios es reclutando a más personas para la estafa. En gran medida, los esquemas Ponzi son trucos de inversión.
Banderas rojas de los esquemas Ponzi
La mayoría de los esquemas Ponzi presentan algunos atributos comunes, como:
1. Promesa de altos rendimientos con un riesgo mínimo
En el mundo real, toda inversión conlleva cierto grado de riesgo. De hecho, las inversiones que ofrecen altos rendimientos suelen conllevar más riesgo. Por lo tanto, si alguien ofrece una inversión con altos rendimientos y pocos riesgos, es probable que sea un negocio demasiado bueno para ser verdad. Lo más probable es que el inversor haya ganado’No verán ningún rendimiento.
2. Rendimientos excesivamente constantes
Las inversiones experimentan fluctuaciones todo el tiempo. Por ejemplo, si uno invierte en las acciones de una determinada empresa, hay veces que el precio de la acción sube y otras veces baja. Dicho esto, los inversores siempre deben mostrarse escépticos ante las inversiones que generan altos rendimientos de forma constante, independientemente de las condiciones fluctuantes del mercado.
3. Inversiones no registradas
Antes de apresurarse a invertir en una estafa, se’Es importante confirmar si la empresa de inversión está registrada en la U.S. Comisión de Valores y Bolsa (SEC)Comisión de Valores y Bolsa (SEC)La Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos, o SEC, es un organismo independiente del gobierno federal de los Estados Unidos que se encarga de aplicar las leyes federales sobre valores y de proponer normas sobre valores. También se encarga de mantener la industria de los valores y las bolsas de valores y opciones o los reguladores estatales. Si se’Si la empresa está registrada, el inversor puede acceder a la información relativa a la misma para determinar si se trata de un fraude’s legítimo.
4. Vendedores sin licencia
Según las leyes federales y estatales, se debe poseer una licencia específica o estar registrado en un organismo regulador. La mayoría de los esquemas Ponzi tratan con personas y empresas sin licencia.
5. Estrategias secretas y sofisticadas
Hay que evitar las inversiones que consisten en procedimientos demasiado complejos de entender.
Historia del esquema Ponzi
El esquema recibió su nombre de Charles Ponzi, un estafador que engañó a miles de inversores en 1919.
Ponzi prometía una rentabilidad del 50% en tres meses sobre los beneficios obtenidos con los cupones de respuesta internacional. En su día, el servicio postal ofrecía cupones de respuesta internacional, que permitían al remitente comprar previamente el franqueo e incorporarlo a su correspondencia. El destinatario cambiaba el cupón por un sello de correo aéreo prioritario en su oficina de correos de origen.
Debido a las fluctuaciones de los precios del correo, no era’No es habitual que los sellos sean más caros en un país que en otro. Ponzi vio una oportunidad en esta práctica y decidió contratar a agentes para que compraran cupones de respuesta internacionales baratos en su nombre y luego se los enviaran a él. Cambió los cupones por sellos, que eran más caros que el precio original del cupón. Los sellos se venden entonces a un precio más alto para obtener un beneficio. Este tipo de comercio se conoce como arbitraje, y es’s no ilegal.
Sin embargo, en algún momento, Ponzi se volvió codicioso. En el marco de la Sociedad de Bolsa, invitó a la gente a invertir en la empresa, prometiendo un 50% de rentabilidad en 45 días y un 100% en 90 días. Dado su éxito en el esquema de los sellos postales, nadie dudó de sus intenciones. Desafortunadamente, Ponzi nunca invirtió realmente el dinero, sólo lo devolvió al esquema pagando a algunos de los inversores. El esquema se mantuvo hasta 1920, cuando se investigó la Sociedad de Bolsa de Valores.
Cómo protegerse de los esquemas Ponzi
De la misma manera que un inversor investiga una empresa cuyas acciones’s a punto de comprar, una persona debe investigar a cualquiera que le ayude a gestionar sus finanzas. La forma más fácil de hacerlo es ponerse en contacto con la SEC y preguntar si sus contablesContadorUn contable desempeña un papel muy crucial en una organización, independientemente de si se trata de una empresa multinacional o de una pequeña empresa nacional. están llevando a cabo investigaciones abiertas (o han investigado casos anteriores de fraude).
Además, antes de invertir en cualquier esquema, hay que preguntar por la empresa’Los registros financieros de la empresa para verificar si son legítimos.
Puntos clave
Un esquema Ponzi es simplemente una inversión ilegal. Llamado así por Charles Ponzi, un estafador de la década de 1920, el esquema promete rendimientos consistentes y altos, pero supuestamente con muy poco riesgo. Aunque un esquema de este tipo puede funcionar a corto plazo, con el tiempo se queda sin dinero. Por lo tanto, los inversores deben ser siempre escépticos ante las inversiones que suenan demasiado bien para ser verdad.
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