Qué son las mutuas de seguros?
En estadística y teoría de la probabilidad, dos eventos son mutuamente excluyentes si no pueden ocurrir al mismo tiempo. El ejemplo más sencillo de eventos mutuamente excluyentes es el lanzamiento de una moneda. El resultado de una moneda lanzada al aire puede ser cara o cruz, pero ambos resultados no pueden ocurrir simultáneamente.
Los sucesos mutuamente excluyentes suelen confundirse con los sucesos independientesSucesos independientesEn estadística y teoría de la probabilidad, los sucesos independientes son dos sucesos en los que la ocurrencia de uno de ellos no afecta a la ocurrencia de otro. Sin embargo, son dos conceptos distintos. A diferencia de los sucesos mutuamente excluyentes, los sucesos independientes pueden ocurrir simultáneamente. La independencia de los sucesos indica que la probabilidad de resultado de un suceso no influye en la probabilidad de resultado de otro suceso.
Eventos mutuamente excluyentes en finanzas
El concepto de eventos mutuamente excluyentes tiene numerosas aplicaciones en finanzas. Este tipo de acontecimientos se dan con frecuencia durante el proceso de toma de decisiones en las finanzas corporativas. Por ejemplo, los procesos de presupuestación de capitalBuenas prácticas de presupuestación de capitalLa presupuestación de capital se refiere al proceso de toma de decisiones que siguen las empresas con respecto a qué proyectos intensivos en capital deben llevar a cabo. Dichos proyectos intensivos en capital pueden ser cualquier cosa, desde la apertura de una nueva fábrica hasta una importante ampliación de la plantilla, pasando por la entrada en un nuevo mercado o la investigación y el desarrollo de nuevos productos. considere proyectos de inversión a largo plazo mutuamente excluyentes.
Además, en la gestión de inversiones se pueden encontrar eventos mutuamente excluyentes. Por ejemplo, debido a ciertas limitaciones, el gestor de carterasGestor de carterasLos gestores de carteras gestionan las carteras de inversión mediante un proceso de gestión de carteras de seis pasos. Conozca exactamente qué hace un gestor de carteras en esta guía. Los gestores de carteras son profesionales que gestionan carteras de inversión, con el objetivo de que sus clientes consigan’ objetivos de inversión. pueden enfrentarse a oportunidades de inversión limitadas. Si algunas de las oportunidades no pueden emplearse juntas, se reconocen como mutuamente excluyentes.
En finanzas, el análisis de los eventos considera tanto aspectos estadísticos como financieros. Además de las probabilidades de los sucesos, el análisis suele incluir varias métricas financieras como el Valor Actual Neto (VAN)El Valor Actual Neto (VAN) es el valor de todos los flujos de caja futuros (positivos y negativos) durante toda la vida de una inversión descontados al presente., los rendimientos, o algunos factores macroeconómicos.
Reglas de probabilidad para eventos mutuamente excluyentes
A pesar de las características específicas de los sucesos mutuamente excluyentes, los sucesos siguen algunas de las reglas fundamentales de la probabilidad. Las reglas son las siguientes:
1. Regla de la multiplicación
La regla de la multiplicación se utiliza cuando queremos encontrar la probabilidad de que los sucesos ocurran simultáneamente (también se conoce como la probabilidad conjunta de sucesos independientes). La regla de la multiplicación para los sucesos mutuamente excluyentes establece lo siguiente
Como los sucesos no pueden ocurrir simultáneamente, su probabilidad conjunta es siempre cero.
2. Regla de la adición
La regla de la adición permite determinar la probabilidad de que ocurra al menos uno de los eventos (se conoce como la unión de los eventos). Para los eventos mutuamente excluyentes, la regla de adición define lo siguiente:
La probabilidad de unión de los sucesos se encuentra sumando sólo las probabilidades individuales de cada uno de ellos, ya que existe una probabilidad nula de que ambos sucesos puedan ocurrir al mismo tiempo.
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