Qué es la exposición financiera?
La exposición financiera es un término utilizado para describir el riesgo de inversión. Es un cálculo de la cantidad de dinero que un inversor puede perder potencialmente con una inversión. Un inversor’La exposición financiera de la empresa puede expresarse como una cantidad monetaria absoluta – e.g., $10,000 – o como un porcentaje de la cantidad de dinero que han invertido.
Resumen
Entender la exposición financiera
La exposición financiera suele expresarse en relación con una clase de activos concreta. Por ejemplo, si un individuo invierte 100.000 dólares – 30.000 dólares en acciones y 70.000 dólares en bonosBonos corporativosLos bonos corporativos son emitidos por empresas y suelen tener un vencimiento de 1 a 30 años. Suelen ofrecer un mayor rendimiento que los bonos del Estado pero conllevan más riesgo. – entonces el inversor’La exposición financiera de la persona al mercado de valores es del 30% del total de sus fondos de inversión.
La exposición financiera no’No sólo se aplica a las inversiones tradicionales como los bonos y las acciones. Una inversión es básicamente cualquier activo a que tiene un valor financiero y por lo tanto, está expuesto a una potencial pérdida financiera.
Por ejemplo, también tiene una exposición financiera a través de la compra de una casa, un coche o cualquier otro activo de valor sustancial. Si usted compra una casa y luego el mercado inmobiliario decae hasta el punto de que su propiedad vale menos de lo que pagó por ella, entonces incurrirá en una pérdida financiera cuando venda la casa. Así, tiene una exposición financiera del dinero que ha invertido en la compra de su vivienda.
El término exposición financiera también se aplica comúnmente a las empresas del sector bancario.
Formas de limitar la exposición financiera
Como se ha señalado anteriormente, la exposición financiera es una medida del riesgo de inversión. Un aspecto clave de la inversión es la gestión del riesgo, ya que puede ayudar al inversor a obtener mayores beneficios a largo plazo. La limitación de la exposición financiera en las inversiones tradicionales suele lograrse mediante la diversificación de las inversiones. En general, la diversificación consta de dos pasos o fasesDiversificaciónLa diversificación es una técnica que consiste en asignar los recursos o el capital de la cartera a una variedad de inversiones.El objetivo de la diversificación es mitigar las pérdidas.
El primer paso de la diversificación consiste en invertir en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y materias primas. Las principales clases de activos no suelen estar estrechamente correlacionadas, lo que significa que cuando una clase de activos está bajando, otra puede estar aumentando su valor.
Por lo tanto, al invertir en diferentes clases de activos, un inversor puede estar obteniendo beneficios en una clase de activos mientras que otra clase de activos está sufriendo pérdidas. Los beneficios obtenidos en la clase de activos que mejoran, ayudan a limitar al inversor’s riesgo global de pérdida.
El segundo paso en la diversificación consiste en realizar una variedad de inversiones dentro de cada clase de activos en los que un inversor tiene inversiones. Por ejemplo, un inversor en bonos puede diversificar sus inversiones en el mercado de bonos invirtiendo en una combinación de bonos de bajo riesgo y bonos de mayor riesgo que ofrecen un mayor rendimiento potencial, invirtiendo en bonos a corto y a largo plazo, e invirtiendo en una combinación de bonos del Estado y bonos corporativos.
Con las inversiones bursátiles, los inversores mantienen una cartera diversificada invirtiendo en acciones de empresas de diferentes sectores e invirtiendo en acciones de pequeña capitalizaciónUna acción de pequeña capitalización es una acción de una empresa que cotiza en bolsa y cuya capitalización de mercado oscila entre 300 millones de dólares y aproximadamente 2.000 millones de dólares., acciones de mediana y gran capitalización. Un inversor en acciones puede diversificar aún más su cartera invirtiendo en acciones extranjeras y nacionales.
Puede limitar aún más su exposición financiera cubriendo sus inversiones actuales. Por ejemplo, puede cubrir su exposición al riesgo en una acción cuyo precio ha avanzado fuertemente comprando opciones de venta sobre la acción, que le ofrecerán protección contra una futura caída de la misma’s price.
Exposición financiera en el sector bancario
También es habitual hablar de exposición financiera en relación con el sector bancario o con cualquier empresa o individuo que actúe como prestamista de dinero. La exposición financiera de los prestamistas suele desglosarse por los distintos tipos de préstamos que el prestamista ha concedido a los prestatarios.
Un banco’La exposición financiera del banco puede expresarse como la cantidad de exposición que tiene en préstamos no garantizados, en préstamos hechos a una industria en particular o incluso a una sola empresa, en préstamos hechos a entidades extranjeras y a entidades nacionales, y en el riesgo potencial de pérdida que tiene el banco a través de la exposición a las fluctuaciones del valor de las divisas.
Por ejemplo, si un banco ha concedido un total de 100 millones de dólares en préstamos y 30 millones de esa cantidad son préstamos no garantizados, es decir, no respaldados por una garantía, entonces el banco’La exposición financiera del banco a los préstamos sin garantía es del 30% de su capital prestado.
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