Qué es la flotación?
En el ámbito bancario, el float se refiere al dinero que se contabiliza por partida doble debido a los retrasos en el proceso de deducción de fondos del pagador y el depósito del beneficiario. Es más común en los cheques de papelCómo escribir un chequeAunque los pagos digitales están ganando continuamente más cuota de mercado, es’s importante saber cómo se escribe un cheque. Esta guía le muestra el paso a paso entre los diferentes bancos cuando el beneficiario’El banco de la empresa abona la cuenta en cuanto se deposita el cheque, pero el pagador’El banco de la empresa aún no ha compensado el cheque (ha retirado el importe del pagador’s cuenta).
Resumen
Aprovechar la ventaja de la flotación
Cheques flotantes
Normalmente, cuando el pagador extiende un cheque, se supone que tiene ese dinero en su cuenta para cubrir el pago. Los cheques flotantes son una estrategia por la que el pagador se aprovecha de la flotación emitiendo un cheque por una cantidad que no tiene actualmente pero que se espera recibir antes de que se compense el cheque.
Por ejemplo, un pagador extiende hoy un cheque de 500 dólares a un beneficiario. No tiene actualmente 500 dólares en su cuenta, pero sabe que recibirá un depósito directo de 500 dólares en tres días’ tiempo, y espera que el pagador deposite y compense el cheque en cinco días’ tiempo.
Problemas con los cheques flotantes
Si el depósito directo esperado no se materializa antes de que se compense el cheque, éste será rechazado. El pagador recibirá un cargo por fondos insuficientes (NSF)Fondos insuficientesEs un estado de la cuenta corriente en el que el saldo es deficiente. Es un término bancario que puede aparecer como un aviso en los extractos o recibos bancarios. El banco le cobra una comisión y el beneficiario puede cobrarle una comisión por la devolución del cheque. Alternativamente, si el beneficiario’Si el banco del pagador compensa el cheque antes de que llegue el depósito directo, el pagador se encontrará con los mismos problemas. Además, los cheques sin fondos pueden dar lugar a cargos penales.
Si la insuficiencia de fondos es inminente, puede ser mejor solicitar la protección contra sobregiros para evitar las complicaciones de los cheques flotantes. La protección contra sobregiros es una línea de crédito que ofrecen los bancos para seguir retirando fondos cuando el beneficiario no tiene fondos suficientes. Aunque el sobregiro perjudica el crédito, es una alternativa mejor que los cheques sin fondos.
Kiting
Al igual que en el caso de los cheques flotantes, el kiting consiste en aprovechar la flotación. Sin embargo, el kiting es ilegal porque el pagador, sabiendo que no tiene fondos suficientes, está haciendo un uso indebido del flotador como crédito no autorizado.
En este caso, el pagador mantiene dos cuentas en diferentes bancos. Hace un cheque del Banco A por 5.000 dólares que no están en su cuenta. A continuación, deposita el cheque en el Banco B, que abona automáticamente 5.000 dólares en la cuenta. Inmediatamente, retira los 5.000 dólares del Banco B y finalmente deposita la cantidad en el Banco A antes de que el Banco B compense el cheque. En el tiempo que tarda el cheque en compensarse, el pagador aprovecha este tiempo de flotación como un préstamo corto sin intereses.
Avances tecnológicos
La mejora de las capacidades de procesamiento gracias a los avances tecnológicos ha reducido significativamente los tiempos de procesamiento de los cheques y, por lo tanto, la cantidad de cheques pendientes de pago. Los bancos ofrecen ahora pagos electrónicos, depósitos directos, transferencias de dinero por correo electrónico y otras formas de pago, que se han adoptado rápidamente en lugar de los cheques en papel.
Antes de estos avances, los cheques pueden tardar entre 2 y 5 días en cobrarse. El tiempo de flotación varía en función de cualquier cosa que pueda alargar el procesamiento, como las fluctuaciones estacionales, las vacaciones, los retrasos en el transporte, etc. Hoy en día, suele tardar entre 1 y 2 días en compensarse, por lo que es mucho más difícil aprovecharse de la holgura.
Además de la inevitable innovación en el procesamiento de los cheques, el impulso para acortar los tiempos de flotación también se debió en parte a los bancos centrales. Debido a que la flotación infla artificialmente la oferta monetaria, puede oscurecer la cantidad real de dinero en circulación y la aplicación de la política monetariaPolítica monetariaLa política monetaria es una política económica que gestiona el tamaño y la tasa de crecimiento de la oferta monetaria en una economía. Es una poderosa herramienta para. Como resultado, la reducción del tiempo de flotación ha aclarado la oferta de dinero, así como ha disuadido a los pagadores de aprovechar la flotación.
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