Qué es un fondo de carga?
Un fondo de carga es un fondo de inversiónFondos de inversiónUn fondo de inversión es un conjunto de dinero reunido entre muchos inversores con el fin de invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos de inversión son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Conozca los distintos tipos de fondos, su funcionamiento y las ventajas y desventajas de invertir en ellos que conllevan una comisión por comprar o vender sus participaciones. La carga se calcula como un porcentaje de la cantidad que un inversor compra o vende. El inversor paga la carga, que se utiliza para compensar a un corredor o asesor de inversiones por su tiempo y habilidad en la selección de un fondo adecuado.
Cuando se paga una carga en el momento de la compra, se denomina carga inicial. Una carga que se paga en el momento de la emisión de acciones¿Qué es una acción?? Una persona que posee acciones de una empresa se denomina accionista y tiene derecho a reclamar una parte de la empresa’El valor de los activos y los beneficios residuales de la empresa (en caso de que se disuelva). Los términos «acciones», «participaciones» y «capital» se utilizan indistintamente. Se denomina carga de venta a los fondos que se venden como una carga de venta diferida contingente. Un fondo de inversión puede cobrar entre el 4% y el 8% del importe de la inversión o una comisión fija.
Fondo de carga frente a. Fondo sin carga
La razón por la que la mayoría de los inversores optan por los fondos con carga, en lugar de los fondos sin carga, es para compensar al intermediario financiero que investigó, recomendó y vendió el fondo. Los intermediarios financieros,Intermediario financieroUn intermediario financiero se refiere a una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Entre las instituciones que suelen denominarse intermediarios financieros se encuentran los bancos comerciales, los bancos de inversión, los fondos de inversión y los fondos de pensiones. como los agentes de bolsa y los planificadores financieros, utilizan su experiencia para identificar el mejor fondo posible para su cliente.
A cambio de su habilidad, el intermediario recibe una comisión. Si un inversor posee la experiencia de investigar la mejor inversión y tomar decisiones independientes sobre la venta o compra de fondos de inversión, entonces el inversor no obtiene ningún beneficio al comprar fondos con carga a un intermediario financiero.
Muchos inversores prefieren los fondos sin carga, ya que esta opción minimiza los gastos, lo que se traduce en una mayor rentabilidad. Un fondo sin carga es un fondo que no cobra una carga. Los fondos sin carga pueden ser reembolsados después de un determinado periodo de tiempo sin gastos de venta.
Los gastos de gestión de los fondos sin carga se deducen de la rentabilidad bruta del fondo. Por ejemplo, si un fondo rinde un 10% antes de comisiones y gastos, y el total de gastos y comisiones asciende al 1%, el inversor obtendrá una rentabilidad neta del 9%. Los fondos sin carga no cobran cargas de venta, pero pueden cobrar otros tipos de comisiones, como las de canje, las de reembolso y las de mantenimiento de cuenta.
Tipos de clases de acciones de fondos con carga
Las empresas de fondos de inversión poseen varias clases de accionesAcciones preferentesLas acciones preferentes (acciones preferidas, acciones preferentes) son la clase de propiedad de las acciones de una corporación que tiene un derecho prioritario sobre la empresa’s activos sobre acciones ordinarias. Las acciones son más prioritarias que las acciones ordinarias, pero son más minoritarias en relación con la deuda, como los bonos. que ofrecen a los inversores varias opciones de pago de los gastos de venta. Cada clase de acciones tiene sus propias ventajas y desventajas, que se centran en los gastos en que incurren los inversores:
1. Acciones de clase A
Las acciones de la clase A son fondos con carga inicial que conllevan una comisión de venta por adelantado sobre el importe total de la inversión. El cargo se utiliza para pagar los servicios de un asesor de inversiones y oscila entre el 5% y el 8%. Los inversores que invierten grandes cantidades de dinero pueden beneficiarse de descuentos por ruptura que reducen la carga de venta.
Las acciones de la Clase A ofrecen la opción de menor coste para los inversores que planean invertir grandes cantidades de dinero durante un largo periodo de tiempo. Por ejemplo, si un inversor invierte 100.000 dólares en un fondo de inversión con una carga del 5%, incurrirá en una comisión de venta de 5.000 dólares y se quedará con un neto de 95.000 dólares.
2. Acciones de clase B
Las participaciones de clase B no conllevan gastos de venta por adelantado. En cambio, cobran una carga final si el inversor vende su inversión antes de un periodo acordado, normalmente de cinco a ocho años. Además, el inversor incurrirá en una comisión de reembolso de hasta el 6%. A diferencia de las acciones de la clase A, que ofrecen descuentos por grandes inversiones, las acciones de la clase B no ofrecen descuentos. Sin embargo, la comisión de apertura disminuye a lo largo del plazo de la inversión.
Finalmente, tras un periodo de tenencia de siete u ocho años, el inversor puede canjear las acciones de clase B por acciones de clase A. las acciones de la clase B son apropiadas para los inversores que carecen del capital adecuado para invertir en la clase A y pueden beneficiarse de los descuentos por ruptura, pero pueden mantener las acciones de la clase B durante unos siete años antes de canjearlas por acciones de la clase A.
3. Acciones de clase C
Las acciones de la clase C cobran una carga nivelada de aproximadamente el 1% durante todo el periodo de tenencia de la inversión, lo que la convierte en la clase de acciones más cara para los inversores que planean mantener la inversión a largo plazo. No ofrecen descuentos por ruptura. Las acciones de la clase C son las más apropiadas para los inversores que planean mantener las acciones a corto plazo.
Ventajas de los fondos de carga
Aunque los fondos con carga cobran una comisión, algunos inversores los prefieren a los fondos sin carga. Los inversores pagan una comisión al intermediario financiero que realiza una investigación sobre el fondo de inversión más adecuado y toma una decisión de inversión en nombre del cliente.
El uso de un intermediario financiero protege a los inversores inexpertos de tomar decisiones equivocadas por falta de conocimientos. El uso de un experto puede ayudar al inversor a obtener mejores rendimientos con sólo una pequeña comisión.
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