Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión son fondos reunidos de muchos inversores con el fin de invertir en accionesStockWhat is a stock? Una persona que posee acciones de una empresa se denomina accionista y tiene derecho a reclamar una parte de la empresa’s activos y ganancias residuales (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos «stock», «shares» y «equity» se utilizan indistintamente., BonosTramas de bonosLos tramos de bonos suelen ser porciones de valores respaldados por hipotecas que se ofrecen al mismo tiempo y que suelen tener diferentes niveles de riesgo, recompensas y vencimientos. Por ejemplo, las obligaciones hipotecarias garantizadas (CMO) están estructuradas con una serie de tramos que vencen en diferentes fechas, conllevan distintos niveles de riesgo y pagan diferentes tipos de interés., u otros valores. Los fondos de inversión son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. En otras palabras, un fondo de inversión es un conjunto de valoresClase de activosUna clase de activos es un grupo de vehículos de inversión similares. Suelen negociarse en los mismos mercados financieros y están sujetos a las mismas normas y reglamentos. propiedad de un grupo de inversores y gestionados por un gestor de fondosGestor de carterasLos gestores de carteras gestionan las carteras de inversión mediante un proceso de gestión de carteras de seis pasos. Conozca exactamente qué hace un gestor de carteras en esta guía. Los gestores de carteras son profesionales que gestionan carteras de inversión, con el objetivo de que sus clientes consigan’ objetivos de inversión..
Comprender el funcionamiento de los fondos de inversión
Cuando se adquiere un fondo de inversión, se pone en común el dinero con otros inversores. El dinero reunido por usted y otros inversores es gestionado por un gestor de fondos que invierte en activos financieros como acciones, bonos, etc. El fondo de inversión se gestiona diariamente. A continuación se muestra un diagrama de cómo funcionan los fondos de inversión:
Tipos comunes de fondos de inversión
Hay seis tipos comunes de fondos de inversión:
1. Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario invierten en valores de renta fija a corto plazo. Ejemplos de valores de renta fija a corto plazo serían los bonos del Estado, las letras del Tesoro, el papel comercial y los certificados de depósito. Estos tipos de fondos suelen ser una inversión más segura, pero con una rentabilidad potencial inferior a la de otros fondos de inversión.
2. Fondos de renta fija
Los fondos de renta fija compran inversiones que pagan una tasa de rendimiento fija. Este tipo de fondo de inversión se centra en obtener rendimientos que entran en el fondo principalmente a través de los intereses.
3. Fondos de renta variable
Los fondos de renta variable invierten en acciones. Además, existen diferentes tipos de fondos de renta variable, como los fondos especializados en valores de crecimiento, valores de valor, valores de gran capitalización, valores de mediana capitalización, valores de pequeña capitalización, o una combinación de estos valores.
4. Fondos equilibrados
Los fondos equilibrados invierten en una combinación de valores de renta variable y de renta fija – normalmente en una proporción de 40% de renta variable 60% de renta fija. El objetivo de estos fondos es generar una mayor rentabilidad, pero también mitigar el riesgo mediante valores de renta fija.
5. Fondos indexados
Los fondos indexados tienen como objetivo seguir el rendimiento de un índice específico. Por ejemplo, el fondo S&P, o TSX. Los fondos indexados siguen al índice y suben cuando el índice sube y bajan cuando el índice baja. Los fondos indexados son populares porque suelen requerir una comisión de gestión más baja en comparación con otros fondos (debido a que el gestor no necesita hacer tanta investigación).
6. Fondos especializados
Los fondos especializados se centran en una parte muy pequeña de un mercado, como la energía, las telecomunicaciones, la sanidad, la industria, etc.
Ventajas de invertir en un fondo de inversión
Invertir en un fondo de inversión tiene varias ventajas fundamentales:
1. Gestión profesional
Los fondos de inversión son gestionados activamente por un profesional que supervisa constantemente el fondo’Cartera de valores. Además, el gestor puede dedicar más tiempo a la selección de inversiones que un inversor minorista.
2. Diversificación de la inversión
Los fondos de inversión permiten diversificar la inversión. Un fondo de inversión invierte en varias clases de activos y no en una sola acción u obligación.
3. Liquidez
Los fondos de inversión poseen una gran liquidez. En general, puede vender sus fondos de inversión en un corto periodo de tiempo si es necesario.
Desventajas de los fondos de inversión
Hay importantes desventajas que hay que tener en cuenta al invertir en un fondo de inversión:
1. Comisiones de gestión y gastos de explotación
Los fondos de inversión suelen cobrar un elevado TEM (comisión de gestión y gastos de explotación). Esto reduciría la rentabilidad global. Por ejemplo, si el fondo de inversión obtuvo una rentabilidad del 10% en un año, el TCM reduciría esta rentabilidad.
2. Pérdida de control
Dado que los fondos de inversión son gestionados por un gestor, existe una pérdida de control al invertir en un fondo de inversión. Recuerde que, al invertir en un fondo de inversión, está dando a otra persona su dinero para que lo gestione.
3. Rendimiento deficiente
Los rendimientos de los fondos de inversión no están garantizados. De hecho, según los estudios realizados, la gran mayoría de los fondos de inversión no consiguen batir los principales índices del mercado, como el S&P 500. Además, los fondos de inversión no están asegurados contra pérdidas.
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