¿Cuál es el papel de un analista de crédito??
El papel de un analista de crédito consiste en evaluar la solvenciaCreditworthinessCreditworthiness, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor que es uno del crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda en el momento oportuno, se considera que el prestatario es solvente. de una persona o empresa para determinar la probabilidad de que cumpla con sus obligaciones financieras. Los analistas de crédito evalúan a un prestatario’El prestamista se basa en el historial financiero y crediticio del analista de crédito para determinar su salud financiera y su capacidad para devolver el crédito que le ha concedido el prestamista. Normalmente, los analistas de crédito trabajan en agencias de calificación crediticiaAgencia de calificaciónLa agencia de calificación evalúa la solidez financiera de las empresas y entidades gubernamentales, especialmente su capacidad para hacer frente a los pagos de capital e intereses, las empresas emisoras de tarjetas de crédito, los bancos comerciales y de inversión y las sociedades de inversión.
Al evaluar a un prestatario’Para evaluar la salud financiera del prestatario, el analista de crédito recopila información financiera importante y la evalúa utilizando ratios financierosRatios financierosLos ratios financieros se crean con el uso de valores numéricos tomados de los estados financieros para obtener información significativa sobre una empresa. También pueden comparar los ratios con los puntos de referencia del sector para decidir si un prestatario’El analista evaluará si el flujo de caja del prestatario es suficiente para reembolsar el préstamo.
A continuación, el analista de crédito recomendará el límite de crédito para un nuevo cliente en función de la empresa’El analista de crédito es el responsable de la política crediticia de la empresa, pero la decisión final de conceder o no un crédito la toma el suscriptor, que se apoya en el analista’s para tomar su decisión.
Resumen rápido
Funciones y responsabilidades de un analista de crédito
Los analistas de crédito son contratados para trabajar en el área de análisis del riesgo crediticioAnálisis del riesgo crediticioEl análisis del riesgo crediticio puede considerarse como una extensión del proceso de asignación de créditos. Después de que un individuo o una empresa solicite un préstamo a un banco o una institución financiera, la institución crediticia analiza los posibles beneficios y costes asociados al préstamo., y están obligados a revisar la situación financiera de los clientes nuevos y existentes para determinar su nivel de riesgo y hacer recomendaciones a la empresa.
Algunas de las funciones clave que deben desempeñar los analistas de crédito son:
1. Evaluar el riesgo crediticio
Una de las funciones de un analista de crédito es evaluar el riesgo crediticio de un cliente examinando la información sobre sus ahorros, su historial de reembolso de deudas, sus ingresos procedentes de la empresa o el empleo, así como sus actividades de compra. Tras analizar dicha información, los analistas hacen una recomendación a la empresa sobre la conveniencia o no de conceder condiciones de crédito a un cliente.
Por ejemplo, en el caso de un emisor de tarjetas de crédito, el analista de crédito puede recomendar a la empresa que emita una tarjeta de crédito a un nuevo cliente, que rechace una nueva solicitud o que reduzca el límite de crédito de un cliente existente.
2. Analizar los datos financieros
Los analistas de crédito son contratados por empresas y cooperativas de crédito para analizar los datos financieros de un cliente potencial. El analista evaluará al cliente’El analista de crédito debe examinar el historial de pagos, los activos, los pasivos y el historial de ganancias de los clientes para determinar su idoneidad para las condiciones de crédito. En el caso de una empresa, los analistas de crédito evaluarán su informe anual auditado, los estados financieros, las cuentas de gestión y los datos de mercado.
Además, el analista de crédito examina al cliente’Además, el analista de crédito examina el nivel de riesgo del cliente para determinar si el prestamista está protegido en caso de que el prestatario incumpla sus obligaciones. El prestamista se basa en el historial financiero y crediticio del analista de crédito’El informe de la entidad crediticia sirve para determinar si se aprueban o se deniegan las facilidades de crédito, en función del nivel de riesgo que presente el cliente.
3. Revisan los límites de crédito de los clientes existentes
A un analista de crédito también se le puede asignar la función de revisar los límites de crédito de los clientes existentes para determinar si reúnen los requisitos para un aumento de su límite de crédito. El analista evaluará al prestatario’El historial de reembolsos de la entidad, la información sobre los ingresos, así como cualquier historial de impago de créditos.
El analista de crédito reunirá los datos financieros pertinentes del cliente y redactará un informe sobre si el cliente’La condición financiera actual del prestatario le permite cumplir con sus obligaciones financieras. La empresa se fijará en el analista de crédito’Deben ser capaces de manejar los informes de los clientes y tomar una decisión sobre si aumentar o disminuir un cliente’límite de crédito de la empresa.
Formación de un analista de crédito
El análisis del riesgo crediticio es un trabajo que requiere una sólida formación en finanzas. La mayoría de los empleadores exigen que los posibles candidatos al puesto tengan un título de cuatro años en contabilidad, finanzas, economía u otros campos relacionados. Algunas empresas también pueden dar preferencia a los analistas de crédito con un MBA, una certificación de Credit Business AssociateSM (CBASM) o una designación de Chartered Financial Analyst. Los cursos exponen a los estudiantes a temas como la estadística, la contabilidad, el análisis de ratios, el cálculo, etc., que son esenciales a la hora de realizar una evaluación del riesgo crediticio.
Aunque la mayoría de las veces se requiere una formación financiera, algunos empleadores pueden contratar a licenciados universitarios y formarlos en el puesto de trabajo. Algunos empleados también pueden pasar al análisis crediticio desde otros campos relacionados con las finanzas, como la contabilidad y la economía. Los empleados se inscriben en un programa de crédito en el que aprenden sus funciones mientras trabajan.
Habilidades necesarias para un analista de crédito
A continuación se detallan algunas de las habilidades que se requieren de un analista de crédito:
1. Diligencia debida
El análisis crediticio es un trabajo de números, y un dato que falte o sea incorrecto puede afectar significativamente al análisis. Un analista de crédito debe demostrar una considerable atención a los detalles porque un análisis incorrecto puede ser costoso para el empleador e incluso para los clientes implicados.
2. Conocimiento de la industria
A los analistas de crédito se les puede asignar trabajo en empresas que operan en diversos sectores, como el sanitario, el tecnológico, el inmobiliario, etc., lo que requerirá que posea una cantidad significativa de conocimientos en las diferentes industrias. Entender el funcionamiento de los distintos sectores facilitará su trabajo de análisis.
3. Capacidad para realizar múltiples tareas
Un analista de crédito puede tener que trabajar con diferentes clientes al mismo tiempo, por lo que la capacidad de realizar varias tareas resultará muy útil a la hora de decidir los proyectos a los que dar prioridad. Deben ser capaces de manejar las demandas tal y como vienen y hacer malabarismos con las tareas según su urgencia y las expectativas del cliente.
4. Deben estar familiarizados con los programas informáticos de finanzas
El analista de crédito debe sentirse cómodo con el software financiero común, como Microsoft Excel, que puede utilizar a diario. Conocer algunas funciones básicas, como la ordenación, las funciones aritméticas comunes, los gráficos, las tablas y la modelización financiera, les dará una ventaja en el mercado.
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