Qué es una garantía financiera?
Una garantía financiera es una promesa contractual hecha por un banco, una compañía de seguros u otra entidad para garantizar el pago de una obligación de deuda de otra parte – como una empresa. En esencia, una garantía financiera es un tipo de garantía adjunta a una deuda. Los particulares también pueden ofrecer garantías financieras, como cuando un padre firma conjuntamente un préstamo para su hijo.
La persona o entidad que proporciona una garantía financiera se denomina garante de la obligación de deudaDeuda a corto plazoLa deuda a corto plazo se define como las obligaciones de deuda que deben pagarse en el próximo período de 12 meses o en el ejercicio fiscal en curso.. Su objetivo de las garantías financieras es reducir o mitigar el riesgo para el prestamista o inversor que proporcionó el dinero prestado.
Un ejemplo común de garantía financiera es cuando una compañía de seguros proporciona dicha garantía para los bonos emitidos por una empresa para su financiación. La compañía de seguros garantiza que los compradores de bonos recibirán el reembolso de su inversión principal y los intereses que se les adeudan, incluso si la empresa que emite los bonos no los reembolsa.
Resumen
Diferentes tipos de garantías financieras
Existen numerosas situaciones en las que se puede exigir o utilizar una garantía financiera. Además, existen diferentes fuentes de garantías financieras – particulares, empresas, bancos, compañías de seguros y otras entidades. A continuación se presentan algunas de las situaciones más comunes en las que se utilizan:
1. Garantías financieras individuales
Las garantías financieras proporcionadas por particulares se producen constantemente. Los padres con un buen crédito establecido pueden convertirse en garantes de la deuda firmando conjuntamente un contrato de préstamo o de alquiler para uno de sus hijos que carece de un historial crediticio establecido o tiene una mala calificación crediticiaCalificación crediticiaUna calificación crediticia es una opinión de una determinada agencia de crédito sobre la capacidad y la voluntad de una entidad (gobierno, empresa o individuo) de cumplir sus obligaciones financieras en su totalidad y dentro de los plazos establecidos. La calificación crediticia también significa la probabilidad de que un deudor incumpla..
2. Garantías de bonos
Muchos bonos emitidos por empresas están respaldados por una garantía financiera del bono’s pagos a los inversores por parte de una compañía de seguros. En estos casos, la compañía de seguros puede ofrecer una garantía total o parcial de los pagos de la fianza.
3. Garantías financieras de las empresas
Las empresas públicas o privadas suelen ofrecer garantías financieras a sus empresas filiales. La empresa matriz de una filialFilial Una filial (sub) es una entidad comercial o corporación que es propiedad total o parcialmente controlada por otra empresa, denominada matriz o holding. La propiedad se determina por el porcentaje de acciones que posee la empresa matriz, y esa participación debe ser de al menos el 51%. suele tener más recursos financieros que la empresa filial. Por lo tanto, si la filial busca un préstamo importante, el prestamista puede exigir a la empresa matriz que actúe como garante del préstamo.
El prestamista puede limitarse a exigir una obligación contractual por parte de la empresa matriz para cubrir el reembolso de la deuda en caso necesario, o puede exigir que la empresa matriz pignore activos como garantía del préstamo. Una empresa que participa en una empresa conjunta también puede actuar como garante de una obligación de deuda si es financieramente mucho más grande y sólida que su socio en la empresa conjunta.
4. Garantías financieras bancarias
Los bancos suelen ofrecer una gran variedad de garantías financieras a sus clientes. Uno de los tipos de garantías bancarias más comunes es la garantía de pago a un vendedor por parte de un comprador. Este tipo de garantía se utiliza a menudo en el caso de grandes transacciones internacionales. Como el vendedor puede no conocer suficientemente al comprador, puede exigirle una garantía de pago’s banco.
El comprador’El banco de la empresa puede, a su vez, exigir al comprador que deposite en él los fondos necesarios para la compra. Un banco también puede proporcionar lo que se conoce como una fianza de cumplimiento o de garantía que esencialmente garantiza que los bienes proporcionados a un comprador son los prometidos y entregados según lo acordado por contrato con el vendedor.
Los bancos también ofrecen a veces una garantía de pago anticipado, que es una promesa de reembolso de cualquier pago anticipado de bienes realizado por un comprador en caso de que el vendedor no entregue los bienes.
Por qué se conceden garantías financieras
Las garantías financieras son importantes porque facilitan muchos tipos de transacciones diferentes. Como se puede ver fácilmente en cualquiera de los ejemplos anteriores, las garantías financieras permiten realizar negocios que de otro modo no podrían llevarse a cabo – como la posibilidad de que los particulares obtengan préstamos para comprar, que las empresas emitan deuda en forma de bonos o que se realicen grandes operaciones transfronterizas.
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