Qué es la gestión del dinero?
La gestión del dinero se refiere al proceso de seguimiento y planificación de un individuo o grupo’s uso del capital. En las finanzas personales y empresariales, la gestión del dinero suele incluir la presupuestaciónPresupuestoLa presupuestación es la aplicación táctica de un plan de negocio. Para alcanzar los objetivos del plan estratégico de una empresa, se necesita algún tipo de plan’s plan estratégico, necesitamos algún tipo de presupuesto, gasto, ahorro e inversión.
Los asesores financieros de la banca privada prestan servicios de gestión monetaria a clientes particulares. La banca comercial se encarga de la gestión del dinero de las empresas. En los mercados financieros, la gestión monetaria también se refiere a la gestión de carteras y de inversiones. Los profesionales financieros gestionan las inversiones y toman decisiones de inversión para los fondos comunes.
Resumen
La gestión del dinero en las finanzas personales
La gestión del dinero es un concepto amplio. Se refiere a las estrategias y técnicas para determinar el uso de un individuo, empresa o institución’s capital. En las finanzas personales, la gestión del dinero abarca la elaboración de presupuestos, el gasto y el ahorro (inversión). La gestión del dinero puede ser proactiva con una planificación financiera periódica o regular. También puede ser reactiva a eventos específicos sin una planificación intuitiva de antemano.
Debido a las diferentes edades, estilos de vida, estructuras familiares y otros muchos factores, los planes financieros de las personas son diferentes. Sin embargo, los principios fundamentales de la elaboración de un presupuesto pueden compartirse comúnmente. Por ejemplo, un método sencillo de elaboración de presupuestos personales es el “Regla presupuestaria 50-20-30.”
La regla presupuestaria 50-20-30 sugiere que un individuo gaste el 50% de sus ingresos después de impuestos en gastos esenciales. Lo esencial es la hipoteca de la casaHipoteca Una hipoteca es un préstamo – proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco – que permite a un individuo comprar una casa. Mientras que’s posible pedir préstamos para cubrir el o los alquileres, el transporte, los comestibles, los servicios públicos, etc. El 30% de sus ingresos debe gastarse en las cosas que la persona desea. Puede incluir gastos en fiestas con amigos, entradas de cine y vacaciones. El 20% restante debe ahorrarse o invertirse para futuros objetivos financieros.
La gestión del dinero con una planificación y un presupuesto intuitivos ayuda a reducir los gastos no esenciales. Estos gastos no añaden valor al nivel de vida del individuo’s nivel de vida. Pueden ahorrarse o invertirse para un mejor uso en el futuro. La gestión monetaria también reduce el riesgo de quedarse sin dinero. Ayuda a los individuos a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Los asesores financieros de bancos privados, compañías de seguros y otros institutos financieros prestan servicios de gestión del dinero personal. Los particulares también pueden tramitar sus necesidades de gestión del dinero a través de aplicaciones de finanzas personales.
La gestión del dinero en las finanzas de las empresas
Al igual que en las finanzas personales, la gestión del dinero en las finanzas empresariales también incluye la planificación y el presupuesto. Sin embargo, el proceso de presupuestación es muy diferente. Una empresa’La elaboración del presupuesto de una empresa viene determinada principalmente por sus estrategias empresariales. Se basa en la empresa’Las empresas públicas están obligadas por ley a garantizar que sus estados financieros sean auditados por un contador público registrado. El propósito de la y ajustada con estimaciones de previsión.
Además de la utilización del capital, la gestión del dinero de las empresas también contempla la obtención de capital – Se debe determinar cuánto y cómo financiar. La gestión del dinero en las finanzas empresariales es más compleja que en las individuales. Las empresas necesitan equipos profesionales para el análisis y la planificación financiera.
La gestión del dinero en los mercados financieros
En los mercados financieros, la gestión del dinero también se refiere a la gestión de la inversión o de la cartera. Las empresas de inversión gestionan un fondo común de capital de sus clientes individuales e institucionales.
Los gestores monetarios invierten el capital en diferentes clases de activos para generar rendimientos. Los activos incluyen acciones, bonos, valores privados, bienes inmuebles, materias primas, etc. Las empresas también ofrecen corretaje, fondos de inversión, fondos cotizados (ETF), asesoramiento sobre inversiones, servicios de jubilación, planificación financiera y muchos otros servicios de gestión del dinero.
Algunos de los’Entre las principales empresas de gestión monetaria de la UE se encuentra el Grupo VanguardEl Grupo Vanguard es un gestor de inversiones de propiedad privada fundado por John C. Bogle el 1 de mayo de 1975. Ubicada en Malvern, Pennsylvania, Vanguard es el mayor proveedor de fondos de inversión y el segundo mayor proveedor de fondos cotizados del mundo después de BlackRock’s iShares. Vanguard también ofrece corretaje, BlackRock Inc., y Fidelity InvestmentsFidelity Investments es una empresa privada de gestión de inversiones creada en 1946 como compañía de fondos de inversión. En la actualidad, Fidelity ofrece una serie de servicios que incluyen la distribución de fondos y el asesoramiento sobre inversiones, la gestión de patrimonios, los seguros de vida, los servicios de jubilación y la ejecución y compensación de valores.. Vanguard es el líder mundial en’El mayor proveedor de fondos de inversión y el segundo de ETFs. BlackRock’s ETF es el mayor proveedor de ETF del mundo. Su unidad iShares cotiza a 1 dólar.9 billones de activos gestionados.
Se aplican diferentes estrategias de inversión en función de muchos factores. Los factores incluyen la filosofía de inversión, las preferencias de riesgo del cliente, el tamaño del fondo y muchos otros. Por ejemplo, Bridgewater Associates, como empresa de fondos de cobertura, aplica una estrategia de inversión macro global. Busca oportunidades de inversión a partir de las tendencias económicas. Por otro lado, The Blackstone Group, la’La mayor empresa de inversión alternativa del mundo, invierte mucho en capital privado e inmuebles comerciales.
La gestión de la cartera de valores puede ser pasiva o activa. Las carteras pasivas invierten en ETFs y fondos de inversión para seguir determinados índices. Las carteras activas son gestionadas por equipos de gestión con estrategias particulares. La gestión de una cartera de deuda suele tener en cuenta el riesgo de crédito, el riesgo de tipos de interésEl riesgo de tipos de interés es la probabilidad de que el valor de un activo disminuya como consecuencia de fluctuaciones inesperadas de los tipos de interés. El riesgo de tipo de interés se asocia sobre todo a los activos de renta fija (e.g., bonos) en lugar de con inversiones en acciones., y el riesgo de reinversión. Las inversiones alternativas pueden diversificar aún más una cartera y reducir el riesgo sistemático.
Algunos ejemplos de inversiones alternativas son la renta variable privada, los capitales de riesgo, las materias primas y los bienes inmuebles. La gestión de carteras e inversiones puede ser muy compleja y requiere experiencia. Los gestores monetarios profesionales aplican diferentes estrategias de forma eficaz para alcanzar una mayor rentabilidad esperada con un nivel de riesgo determinado.
El riesgo de inversión es proporcional al rendimiento en una cartera eficiente. La idea principal de la gestión del dinero es equilibrar el riesgo y la rentabilidad para maximizar los inversores’ utilidad.
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