Hawala – Visión general, historia, funcionamiento y blanqueo de dinero

Qué es la hawala?

La hawala, que tiene su origen en un término árabe que significa transferencia o confianza, es un método informal de transferencia de dinero sin que éste se traslade físicamente de un lugar a otro. Se basa en un sistema de prestamistas de dinero conocido como hawaladars, que se utiliza generalmente en Oriente Medio, África y el subcontinente indio al margen de los sistemas bancarios tradicionales habituales en el mundo occidental.

Fuente

Resumen

    Historia de la hawala

    El sistema hawala se desarrolló por primera vez en la India durante el siglo VIII, y se ha mantenido en uso desde entonces, principalmente en los países islámicos. La hawala ofrecía a sus usuarios un sistema alternativo para realizar transferencias de fondos a través de las fronteras geográficas en lugar del método tradicional de utilizar transferencias bancarias.

    El sistema se volvió bastante sofisticado en los últimos siglos, se utilizó para el comercio a lo largo de la Ruta de la SedaLa Ruta de la Seda (o Ruta de la Seda) fue una ruta comercial que se originó en el siglo II A.C. y duró hasta el siglo XIV A.D. Se extendió, y más tarde se convirtió en un instrumento de mercado monetario de pleno derecho en el sur de Asia. De hecho, sólo fue sustituido por los sistemas bancarios más tradicionales y formales comunes en las naciones occidentales a mediados del siglo XX.

    Entender la hawala

    Para entender el sistema hawala es fundamental comprender la importancia de los hawaladares, o traficantes de hawala, que desempeñan un papel fundamental, así como la forma en que el sistema se basa en la confianza, las relaciones familiares y las afiliaciones regionales.

    Por ejemplo, Amir vive y trabaja en Nueva York y quiere enviar 1.000 dólares a su primo Iqbal en Pakistán. Amir decide visitar a un hawaladar, Mohammad, en Nueva York y le proporciona los detalles de la transacción, que incluyen el nombre de su primo, la ciudad de residencia y una contraseña.

    Amir también se pone en contacto con Iqbal para proporcionarle también la contraseña. Mohammad se pone en contacto con Shirin, un hawaladar de Iqbal’La ruta de la seda (o ruta de la seda) fue una ruta comercial que se originó en el siglo II a.C’s $1,000.

    Shirin e Iqbal se reúnen, y él consigue el dinero tras indicar correctamente la contraseña que recibió de su primo Amir. Shirin transfiere inmediatamente 1.000 dólares a Iqbal desde su propia cuenta y ahora el hawaladar Mohammad le debe esa cantidad en Nueva York.

    Lo anterior ilustra los pasos importantes del sistema hawala y confirma la importancia de los hawaladares.

    Transacciones de naturaleza similar ocurren todo el tiempo, y es importante notar que la transferencia de fondos entre Amir e Iqbal a través de los intermediarios Mohammad y Shirin tienen lugar en uno o dos días, o incluso en unas pocas horas, incluso si se tienen en cuenta las diferencias horarias. Hace que todo el proceso sea mucho más rápido que si la transferencia pasara por el sistema bancario tradicional.

    Como se ha mencionado, el sistema hawala es único en comparación con los sistemas bancarios formales porque se basa en un sistema de honor y, a menudo, en fuertes conexiones familiares.

    Otro hecho distintivo importante es la escasa documentación escrita y el hecho de que no se intercambien pagarés o notas de pago entre los comerciantes de hawala. Los comerciantes llevan un registro informal de todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas, que pueden liquidarse de diversas formas, como dinero en efectivo, bienes, servicios u otros.

    Por lo tanto, el sistema hawala funciona independientemente de cualquier sistema legal y judicial, lo que significa que no depende de la ejecutabilidad legal de las reclamaciones u otros tipos de acciones legales.

    Es aquí donde entra en juego el uso de conexiones, a menudo familiares, y un sistema de honor y confianza, ya que muchas de las redes de hawala son construidas por miembros de una misma familia, clan, pueblo u otra asociación, y se espera que los integrantes de la red se atengan al sistema contractual implícito.

    Los individuos que hacen trampa pierden el respeto y la confianza entre los demás miembros y pueden ser excomulgados.

    Por qué los usuarios prefieren la hawala?

    Además de que el sistema hawala es mucho más rápido y cómodo a la hora de transferir pagos, sus usuarios también se sienten atraídos por otras ventajas, como la posibilidad de transferir dinero entre países más pobres y menos desarrollados, donde los sistemas bancarios formales son caros o de difícil acceso para las personas de menor nivel socioeconómico.

    Es especialmente cierto para los trabajadores inmigrantes que envían dinero y remesas a sus familiares en sus países de origen. Además, los usuarios de la hawala también se sienten atraídos por las tasas de comisión relativamente más bajas en comparación con las que cobran los bancos dentro de los sistemas bancarios tradicionales.

    Hawala y blanqueo de dinero

    Hawala se considera a menudo una forma de banca clandestina y ha sido utilizada con frecuencia por blanqueadores de dinero y terroristas para transferir fondos a nivel mundial a través de las fronteras geográficas.

    Una de las principales preocupaciones que tienen los países con este sistema es cómo puede ser utilizado para el blanqueo de dinero debido a la falta de burocraciaBurocraciaEl sistema para mantener una autoridad uniforme dentro y entre las instituciones se conoce como burocracia. La burocracia significa esencialmente gobernar por la oficina. en el sistema, ya que no pasan por el sistema bancario y no se enfrentan a la regulación gubernamental de los organismos oficiales.

    Proporciona anonimato en sus transacciones, ya que no se puede rastrear el origen del dinero que se transfiere, y hay relativamente pocos registros escritos y oficiales.

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