Cuál es el importe máximo del préstamo?
El importe máximo del préstamo se refiere a la cantidad más alta que una institución financiera o un banco autoriza a un solicitante a pedir prestado. El importe máximo del préstamo es aplicable a las tarjetas de crédito, los préstamos estándar y las cuentas de línea de crédito.
Resumen
Comprender el importe máximo del préstamo
Hay varios factores que entran en juego a la hora de determinar el importe máximo del préstamo durante el proceso de suscripción. Normalmente, el importe máximo del préstamo se recomienda en función del prestatario’La relación deuda-ingresos del prestatarioLa relación deuda-ingresos (DTI) es una métrica utilizada por los acreedores para determinar la capacidad de un prestatario para pagar sus deudas y los intereses. El ratio ayuda a los prestamistas a determinar la posibilidad de que el prestatario reembolse el préstamo y el importe máximo del préstamo al que puede acceder cada prestatario.
Una mayor relación entre la deuda y los ingresos sugiere una mayor carga para el prestatario a la hora de devolver el préstamo. Los prestamistas prefieren a los prestatarios con una relación deuda-ingresos de, como máximo, el 36%. La diversificación del riesgo de un prestamista también puede determinar el importe máximo del préstamo que se va a autorizar. Otros factores que se tienen en cuenta durante el proceso de suscripción son el historial crediticio y la puntuación de créditoPuntuación crediticiaLa puntuación de crédito es un número representativo de la situación financiera y crediticia de una persona y de su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar los activos de un posible prestatario’de un préstamo y las condiciones específicas del mismo..
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía son aquellos en los que las instituciones financieras conceden una línea de crédito sin garantía asumiendo un mayor riesgo. En caso de impago, el prestatario’s activos no pueden ser embargados. Un ejemplo de préstamo sin garantía es una tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito determinan el límite de crédito o el importe máximo del préstamo mediante el proceso de suscripción.
El historial crediticio es uno de los factores esenciales que los emisores tienen en cuenta a la hora de determinar los prestatarios’ La capacidad de devolver un préstamo. Otros factores que los emisores de tarjetas de crédito tienen en cuenta son los comentarios derogatorios y el número de consultas. Por ejemplo, un solicitante cuyo historial crediticio esté plagado de juicios civiles, embargos fiscales, quiebras y cobros puede no reunir los requisitos para obtener un préstamo o verse limitado a un límite máximo de préstamo bajo. Los emisores también tienen en cuenta el historial laboral del solicitante.
Las tarjetas de crédito sin garantía para un prestatario individual o corporativo son difíciles de acceder o calificar. A modo de ejemplo, una empresa puede querer ampliar su negocio utilizando una línea de crédito, y deberá reembolsar los fondos con los futuros rendimientos del negocio.
Los prestamistas sólo se plantean conceder este tipo de préstamos a una empresa con buena reputación y que esté bien establecida. Aun así, los prestamistas cobran tipos de interés más altos o limitan el importe máximo del préstamo al que puede acceder el prestatario para compensar el mayor riesgo. Por lo tanto, los prestamistas suelen cobrar un tipo de interés más alto en las líneas de crédito sin garantía debido al alto riesgo crediticioRiesgo crediticioEl riesgo crediticio es el riesgo de pérdida que puede producirse por el incumplimiento de los términos y condiciones de cualquier contrato financiero por cualquiera de las partes, principalmente,.
Ejemplos de préstamos sin garantía
1. Líneas de crédito personales
Las líneas de crédito personales son otra forma de préstamo no garantizado que se asemeja mucho a una tarjeta de crédito y permite utilizar la cantidad de dinero que se necesite. Hay que tener un buen historial crediticio y una puntuación alta para poder optar a una línea de crédito personal.
Hasta que se utilicen los fondos, el prestamista no cobra un tipo de interés. Al igual que otras formas de crédito, pueden suponer un riesgo importante si no se gestionan adecuadamente. El titular puede gastar cualquier cantidad de los fondos proporcionados, siempre que no se supere la línea de crédito aprobada.
2. Préstamos personales
Los prestamistas también emiten préstamos personales sin garantía. Los prestamistas fijan los tipos que están dispuestos a prestar en función de factores como la relación entre la deuda y los ingresos y el historial de la tarjeta de crédito. La calificación de la tarjeta de crédito es directamente proporcional a las tasas ofrecidas, lo que significa que cuanto mejor sea la puntuación, mejores serán las tasas ofrecidas. Los prestatarios con mal crédito obtienen tipos más altos que los que tienen un crédito excelente. Los préstamos personales son ofrecidos por sitios web de pares, bancos y otros prestamistas.
Préstamo garantizado
Los préstamos garantizados son un tipo de préstamo en el que los préstamos están respaldados por una garantía. En caso de impago, el prestamista puede embargar al prestatario’s colateral para recuperar la pérdida. A continuación se presentan algunos ejemplos de préstamos garantizados:
1. Préstamos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios son un ejemplo de préstamo garantizado en el que los prestamistas utilizan el ratio de gastos de viviendaEl ratio de gastos de vivienda es un ratio que compara los gastos de vivienda con los beneficios antes de impuestos (EBT) o los ingresos antes de impuestos.El ratio se utiliza a menudo en los créditos para determinar el importe máximo del préstamo que se puede asignar. El ratio compara al prestatario’s ingresos antes de impuestos y gastos de vivienda. Los prestamistas consideran un ratio de gastos no superior al 28%.
Los gastos de la vivienda que los prestamistas tienen en cuenta al calcular el ratio de gastos de la vivienda incluyen el seguro de riesgo, el seguro hipotecario, los impuestos sobre la propiedad, así como el pago del principal y los intereses de la hipoteca. Al igual que con los préstamos estándar, el umbral común requerido por los prestamistas es una relación deuda-ingresos del 36% o inferior.
2. Línea de crédito hipotecario
La línea de crédito con garantía hipotecaria es una forma de préstamo garantizado que ofrece a los prestatarios un importe máximo de préstamo basado en el valor de su vivienda. Es comparativamente mejor que una tarjeta de crédito porque ofrece un importe máximo de préstamo más elevado y un tipo de interés más bajo. El inconveniente de una línea de crédito hipotecario es que el prestatario se arriesga a perder su casa si no paga el préstamo.
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- Análisis de la puntuación crediticiaEl análisis de la puntuación crediticia es el proceso mediante el cual diferentes empresas evalúan a una persona’s o una empresa’s credit score para ayudar a determinar la solvencia de la entidad. La puntuación de crédito es importante porque tiene en cuenta el número de veces que se ha utilizado el crédito y la eficacia con la que se ha devuelto.