Qué es un informe de análisis crediticio?
Un informe de análisis crediticio es un documento elaborado por una oficina de crédito, y contiene información sobre el historial crediticio de un individuo. El informe desglosa la forma en que los prestatarios pagan sus facturas, el importe de la deuda impagada y el tiempo que llevan gestionando las cuentas de crédito.
A la hora de elaborar el informe de análisis de crédito, una oficina de crédito se interesa por las cuentas que no se han pagado, las cuentas morosas que se han remitido a empresas de cobro y los prestatarios que se han declarado en quiebra o han visto embargados sus bienes. La información se proporciona a los prestamistas cuando evalúan a un prestatario’Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar las condiciones de su préstamo en función de su historial de pagos. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda en el momento oportuno, se considera que el prestatario es solvente., basándose en su historial de pagos de créditos.
Contenido de un informe de análisis de crédito
Un informe de crédito incluye diferentes tipos de información que los prestamistas y otras partes interesadas pueden utilizar para verificar la identidad y la solvencia de un posible prestatario. Los principales componentes de un informe de crédito son los siguientes
1. Información sobre la identidad
Un informe de crédito incluye una sección sobre la información básica de identificación de un individuo, incluyendo el nombre, la ubicación física, el empleo, la fecha de nacimiento y el número de la Seguridad Social. El informe puede incluir una lista de direcciones anteriores, lugares de trabajo y cualquier error ortográfico del nombre.
La información de identificación no se utiliza para evaluar la puntuación de créditoPuntuación de créditoLa puntuación de crédito es un número representativo de la situación financiera y crediticia de una persona y de su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar a un posible prestatario’La calificación del prestatario para un préstamo y las condiciones específicas del mismo. de un individuo. Los prestamistas o las instituciones pueden solicitar el informe de crédito para verificar la identidad de un posible prestatario y prevenir casos de robo de identidad.
2. Cuentas de crédito
La sección de cuentas de crédito contiene información sobre las cuentas de crédito pasadas y actuales que han sido reportadas por prestamistas y acreedores anteriores. Lo ideal es que la sección contenga información sobre los diferentes tipos de cuentas de crédito asociadas a un individuo.
Las cuentas pueden incluir tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes, entre otros. Para cada tipo de préstamo, el informe proporciona información sobre la fecha de apertura de la cuenta, el límite de crédito, el saldo de la cuenta, así como el historial de pagos.
3. Consultas de crédito
La sección de consultas incluye información sobre empresas o instituciones financieras que han accedido recientemente a un prestatario’El informe de crédito del prestatario, ya sea para una selección promocional o debido a una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. El prestatario’La versión del informe de análisis crediticio de la empresa mostrará dos tipos de consultas, a saber.e., consultas blandas y duras.
Consultas suaves sólo son visibles para el prestatario y los posibles prestamistas, e incluyen el’La información que se obtiene de la solicitud del prestatario, de las consultas realizadas por los prestamistas actuales y de las consultas de las empresas que proporcionan ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas.
Por otro lado, consultas difíciles son realizadas por los posibles prestamistas al examinar a un prestatario’s de crédito por haber solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito. Sólo las consultas duras se incluyen en el prestamista’La versión del informe crediticio del cliente. Al calcular un prestatario’En el caso de la puntuación de crédito de la banca comercial, sólo se tienen en cuenta las consultas difíciles.
4. Quiebras y embargos
La sección de quiebras y embargos incluye información sobre las cuentas en quiebra y en mora que han sido entregadas a las agencias de cobro de deudas para su ejecución. Cuando un propietario deja de pagar un préstamo utilizado para comprar una casa, se considera que la casa está en ejecución hipotecaria. Lo que significa en última instancia es que la propiedad de se incluyen aquí, así como las cuentas vencidas con un hospital, los seguros y las compañías de cable. La información puede perjudicar al prestatario’El informe de análisis crediticio es un documento elaborado por una oficina de crédito que contiene información sobre el historial crediticio de una persona.
Cómo recogen la información las agencias de crédito
Las instituciones financieras y otras empresas con las que un prestatario hace negocios son las principales fuentes de información contenidas en el informe de análisis de crédito. Otras fuentes de información pueden ser los tribunales, la administración local, las agencias de cobro y otras entidades con las que los prestatarios hacen negocios.
Aunque las empresas no están obligadas por ley a proporcionar información sobre los clientes a las agencias de crédito, la mayoría de ellas envían el estado de las cuentas de crédito a una o a las tres principales agencias de crédito (Transunion, Equifax y Experian).
La mayoría de las empresas envían los datos de los clientes sobre las tarjetas de crédito y las cuentas de préstamos activas al menos una vez al mes, y toda la información se recoge posteriormente en el informe de crédito. Sin embargo, algunas empresas no presentan información sobre el prestatario’ón sobre el estado de la cuenta de crédito, a menos que el cliente haya incumplido varios pagos. Por ejemplo, si un cliente’Si la cuenta de una compañía de cable permanece en mora durante un largo período sin que el abonado realice ningún pago, la compañía puede notificar a las agencias de crédito las cuentas de crédito que han entrado en mora.
Importancia de un informe de análisis de crédito
El informe de crédito es la única fuente de información a la hora de calcular la puntuación de crédito, un valor numérico que los prestamistas utilizan para evaluar la solvencia de un prestatario. Si el informe crediticio muestra pagos constantes y puntuales de todas las cuentas de crédito anteriores, se asignará al prestatario una puntuación crediticia alta, que puede ayudarle a obtener condiciones crediticias favorables en los préstamos.
Sin embargo, si el prestatario tiene un historial de retrasos en los pagos y de impagos, tendrá una puntuación de crédito baja, lo que le dificultará el acceso a las facilidades de crédito. Si un banco aprueba una solicitud de préstamo a un prestatario con una puntuación de crédito baja, tendrá que afrontar tipos de interés más altos para compensar al prestamista por el alto riesgo de impago.
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