Qué es la ingeniería financiera?
La ingeniería financiera es un campo de estudio y práctica amplio y multidisciplinar que, básicamente, aplica un enfoque y una metodología de ingeniería al mundo de las finanzas. Integra y utiliza información obtenida de diferentes campos, como la economíaLos artículos de economía de nuestro sitio web están diseñados como guías de autoaprendizaje para aprender economía a su propio ritmo. Examine cientos de artículos sobre economía y los conceptos más importantes, como el ciclo económico, la fórmula del PIB, el excedente del consumidor, las economías de escala, el valor económico añadido, la oferta y la demanda, el equilibrio, y más, las matemáticas, la informática y la teoría financiera. Gran parte de la ingeniería financiera consiste en convertir las teorías financieras en aplicaciones prácticas en el mundo financiero.
Un ejemplo de ingeniería financiera en la práctica es el trabajo de los analistas cuantitativos – Normalmente se denomina “quants” – que desarrollan cosas como programas de negociación algorítmica o de inteligencia artificial que se utilizan en los mercados financieros.
La ingeniería financiera no está realmente relacionada con los trabajos tradicionales de ingeniería, aparte de que comparte un enfoque metodológico que incorpora principios y teorías de las matemáticas. Sin embargo, muchas personas que luego se convirtieron en ingenieros financieros adquirieron previamente un título tradicional de ingeniería.
La ingeniería financiera es un campo de estudio relativamente nuevo. Los primeros programas reconocidos que ofrecían una titulación en ingeniería financiera no se establecieron en Estados Unidos hasta la década de 1990. Sin embargo, el campo’La economía ha crecido lo suficiente como para que estos programas de estudio estén acreditados por organismos oficiales, como la Asociación Internacional de Finanzas Cuantitativas y la Asociación Internacional de Ingenieros Financieros.
Resumen
Usos de la ingeniería financiera
La ingeniería financiera se utiliza en una amplia gama de tareas en el mundo financiero. Algunos de los ámbitos en los que más se aplica son los siguientes
Sin embargo, a pesar de su amplio uso y aceptación, el campo de la ingeniería financiera no está exento de críticas. Estudiosos de los campos de la economía y las matemáticas, e incluso estudiosos del propio campo, critican duramente ciertas aplicaciones de la ingeniería financiera.
Por ejemplo, algunos estudiosos creen que el exceso de confianza en los modelos financieros ha creado, en algunos casos, problemas financieros en lugar de resolverlos. Tras la crisis financiera mundial de 2008, algunos economistas culparon a los bancos’ uso generalizado de la fórmula Black-Scholes – un popular modelo matemático utilizado para invertir en instrumentos financieros derivados – por haber precipitado, o al menos contribuido, a la gravedad de la crisis económica mundial.
Ejemplo – La ingeniería financiera en la práctica empresarial
El uso de la ingeniería financiera fue clave para facilitar la venta por parte de Amoco Corporation de su filial, MW Petroleum Corporation, a Apache Corporation a principios de la década de 1990. El factor que se convirtió en el último punto de fricción para cerrar un acuerdo fue que las dos empresas’ Opiniones divergentes sobre los probables precios futuros del petróleo y el gas – Amoco era alcista y Apache bajista.
Un poco de ingeniería financiera llevó a la creación de un producto financiero denominado garantía de soporte de precio limitado que fue ofrecido por Amoco a Apache. La garantía establecía que, en caso de que los precios del petróleo cayeran por debajo de un nivel determinado, Amoco realizaría pagos de apoyo a Apache para reducir sus pérdidas de ingresos.
A cambio de recibir la garantía, Apache se comprometió, a su vez, a realizar pagos adicionales a Amoco en caso de que, en los primeros años tras la venta de MW Petroleum, los precios del petróleo subieran por encima de un nivel determinado. Tanto el nivel de precios inferior como el superior designado fueron determinados por los ingenieros financieros utilizando modelos financieros.
En este caso, la ingeniería financiera proporcionó un medio para que las dos empresas implicadas en la transacción compartieran los considerables riesgos en el incierto entorno de los precios de las principales materias primas de una manera aceptable para ambas partes y que, por tanto, les permitió cerrar el acuerdo para Apache’La adquisición de MW Petroleum por parte de Amoco.
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