Qué es el “Insuficiencia de fondos”?
“Insuficiencia de fondos” es un estado de cuenta corriente en el que el saldo es deficitario. Es un término bancario que puede aparecer como aviso en los extractos bancariosEstado de cuentaUn extracto bancario es un documento financiero que proporciona un resumen del titular de la cuenta’de actividad de la cuenta, que generalmente se prepara al final de cada mes. o recibos. El estado de insuficiencia de fondos describe el escenario en el que una cuenta corriente no tiene fondos suficientes para cubrir las transacciones.
Resumen
- “Insuficiencia de fondos” describe una cuenta corriente’El titular de la cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir todas las operaciones que se realizan con ella, por ejemplo, pagos con cheques, retiradas de efectivo, pagos electrónicos, etc.
- La insuficiencia de fondos puede dar lugar a una penalización/cargos por insuficiencia de fondos si el banco rechaza el pago o a cargos por sobregiro si el banco acepta la transacción y sobregira la cuenta.
- La insuficiencia de fondos puede dar lugar a problemas legales, incluso a cargos penales.
Comprender la insuficiencia de fondos
“Insuficiencia de fondos” es un estado de la cuenta bancaria que también se conoce como fondos no suficientes (NSF). Si una transacción extrae dinero de una cuenta bancaria mientras el saldo de la cuenta es inferior al importe extraído, la cuenta se encontrará en estado de fondos insuficientes. El titular de la cuenta recibirá un aviso en el extracto o recibo bancario.
Las transacciones que pueden dar lugar a dicho estado incluyen pagos de cheques, retiros de efectivo, pagos automáticos de electricidad, etc. Por ejemplo, A extiende un cheque para pagar 5.000 dólares a B, pero en A sólo hay 4.500 dólares’s checking account. Cuando B intenta depositar el cheque, el banco en el que A tiene su cuenta probablemente se negará a transferir el dinero y emitirá un aviso de fondos insuficientes a A.
A menudo se denomina cheque sin fondos o cheque sin fondos. El titular de una cuenta puede solicitar al banco que realice la operación en estado de insuficiencia de fondos, lo que se conoce como sobregiro, y suele conllevar una comisión.
Otro ejemplo pueden ser los pagos automáticosPago automático de facturasLos pagos automáticos de facturas son transferencias de dinero recurrentes autorizadas por un cliente para pagar a determinados proveedores de forma regular. Los pagos son para facturas de servicios públicos a través de una cuenta bancaria. Cuando la cuenta no tiene suficiente dinero, pero la empresa de servicios públicos sigue tratando de retirar los pagos de la misma, resultará en fondos insuficientes para la cuenta.
Tasas por insuficiencia de fondos
El estado de insuficiencia de fondos suele acarrear gastos adicionales a los titulares de las cuentas. Los cargos pueden ser tasas por fondos insuficientes o por sobregiro. Por lo tanto, los titulares de las cuentas deben ser cautelosos con los saldos de sus cuentas para evitar estas comisiones.
Comisiones por insuficiencia de fondos
El banco cobra una comisión por insuficiencia de fondos como penalización cuando se rechaza un pago con cheque por falta de fondos. En la U.S., la comisión es de 27 a 35 dólares de forma convencional. Los titulares de las cuentas pueden evitar estas comisiones vinculando otra cuenta, como una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorrosCuenta de ahorrosUna cuenta de ahorros es una cuenta típica de un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, asegurar o retirar dinero cuando lo necesite. Una cuenta de ahorro suele pagar algún interés por los depósitos, aunque el tipo es bastante bajo., como fuente de fondos de reserva.
Tasas de sobregiro
Los fondos insuficientes también pueden acabar con un sobregiro en la cuenta. Los titulares de las cuentas pueden optar por las políticas de sobregiro al abrir sus cuentas bancarias o solicitar al banco un sobregiro cuando se produce el estado de fondos insuficientes. En esta situación, el banco aceptará el cheque y sobregirará la cuenta corriente.
Por ejemplo, un individuo con 100 dólares en su cuenta corriente pero que ha hecho un pago con cheque electrónico de 150 dólares por su suscripción a la transmisión de vídeo. De acuerdo con la política de sobregiro incorporada, el banco permitirá que el pago fluya y sobregire el saldo de la cuenta a -50 dólares. También se cobrará una comisión por sobregiro, lo que reducirá aún más el saldo de la cuenta.
Muchos bancos ofrecen la línea de crédito para sobregiros a los clientes, que ayuda a cubrir cualquier transacción con fondos insuficientes hasta una determinada cantidad. Los solicitantes deben cumplir ciertos requisitos de puntuación y perfil crediticio para su aprobación.
Preocupaciones legales de la insuficiencia de fondos
“Insuficiencia de fondos” no sólo da lugar a comisiones adicionales, sino que también puede causar problemas legales. La emisión a sabiendas de múltiples cheques sin fondos o de gran valor puede dar lugar a cargos penales. En algunas jurisdicciones, la acusación penal por insuficiencia de fondos implica un fraude.
En la U.S., muchas jurisdicciones supervisan programas de restitución de cheques sin fondos (BCRP) para tratar los cheques sin fondos suficientes. El programa permite a los receptores de este tipo de cheques cobrar el dinero de los abogados locales de sus distritos. Los organismos locales harán un seguimiento de los libradores de cheques para cobrar los fondos, y los libradores de cheques pueden evitar los cargos penales realizando los pagos a cambio. Normalmente, todos los cargos pueden retirarse si los emisores de cheques sin fondos pueden compensar sus pagos en un plazo de seis días.
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