Qué es el interés diferido?
El interés diferido es un acuerdo ofrecido sobre lo que es esencialmente un préstamo, que permite al prestatario evitar el pago de intereses durante un período de tiempo determinado, siempre que haya pagado la totalidad del préstamo o el coste de un artículo específico. Este tipo de acuerdo es popular cuando se trata de productos caros – coches, muebles y electrodomésticos.
Todos los elementos mencionados anteriormente suelen tener un precio elevado. Un acuerdo de intereses diferidos es una forma de que los productos básicos’ Los proveedores pueden atraer a los clientes haciéndoles creer que están recibiendo un mejor trato porque los gastos de intereses se retienen durante un cierto tiempo. Sin embargo, si el prestatario o comprador no’no pagar la totalidad del saldo del préstamo dentro de la promoción, “sin intereses” período, los intereses comienzan a acumularse.
En algunos casos, se puede exigir al prestatario/comprador, entonces, que pague todos los intereses que’El proceso de añadir los intereses diferidos al saldo principal del préstamo se denomina amortización negativa. En otras palabras, un pago principal es un pago realizado en un préstamo que reduce la cantidad restante del préstamo que se debe, en lugar de aplicarse al pago de los intereses cargados en el préstamo. del préstamo se ha pagado.
Resumen
Intereses diferidos en las tarjetas de crédito
Las ofertas de intereses diferidos también son populares en las tarjetas de crédito. Una vez más, se trata de una maniobra táctica para atraer a los consumidores a la empresa de tarjetas de crédito’s tarjeta. La tarjeta suele promover un “sin intereses” cuando, en realidad, se trata simplemente de mantener los intereses durante un periodo de tiempo determinado. Si el individuo paga continuamente el crédito que ha utilizado durante el periodo, no hay intereses. Es el mismo tipo de acuerdo que ofrecen los minoristas o los prestamistasPrestamistaUn prestamista se define como una empresa o institución financiera que concede créditos a empresas y particulares, con la expectativa de que el importe total de.
Una vez finalizado el periodo sin intereses, el consumidor comienza a pagar intereses sobre el saldo restante y los saldos que se acumulan a medida que el consumidor sigue utilizando la tarjeta.
Es’Es aconsejable examinar detenidamente las condiciones que rodean a un interés diferido (“sin intereses”) antes de contratar una. Las empresas que ofrecen este tipo de tarjetas pueden cobrar comisiones adicionales por retrasos en el pago del saldo o añadir intereses de demora si el saldo total no se paga durante el periodo de intereses diferidos.
Intereses diferidos en las hipotecas
El acuerdo de intereses diferidos funciona con una ligera diferencia cuando se trata de hipotecas. Si el prestatario no puede liquidar la totalidad del saldo mensual del préstamo durante el periodo de intereses diferidos, los intereses no pagados se añaden al saldo del préstamo’s saldo principal.
El proceso de añadir los intereses diferidos al saldo principal del préstamo se denomina amortización negativa.
Hipotecas de tipo ajustableHipoteca de tipo ajustable (ARM)Una hipoteca de tipo ajustable (ARM) viene con tipos de interés variables en función de cada periodo’s saldo pendiente del préstamo. Inicialmente, un préstamo ARM (comúnmente conocido como ARM) es más probable que venga con la característica de interés diferido. Los pagos mensuales de estos préstamos pueden aumentar a un ritmo significativo a lo largo del préstamo si el prestatario no lo hace’no se paga continuamente el saldo mensual durante el periodo en que se aplazan los intereses.
Las hipotecas con intereses diferidos están ampliamente consideradas como depredadoras por el gobierno federal e incluso están prohibidas en algunos estados. Es porque la mayoría de los prestatarios de este tipo de préstamos son de bajos ingresos y tienden a hacer pagos mínimos mensuales. Significa que los intereses diferidos de cada mes se suman al préstamo’s saldo del préstamo.
Después de un tiempo – normalmente en un plazo de cinco años – el préstamo se refunde con un saldo significativamente mayor que cuando se emitió por primera vez. En muchos casos, el prestatario es incapaz de pagar el préstamo y deja de pagar, lo que hace que la casa sea ejecutada y que el prestatario se quede sin un lugar donde vivir.
Los mayores problemas de los acuerdos de interés diferido
1. Cargos retroactivos
Los cargos retroactivos son algo que’ya hemos hablado en este artículo. Todo depende de la empresa, el proveedor y las condiciones del acuerdo. En algunos casos, si el saldo principal de un préstamo o la cantidad que se debe por un artículo no es’Si el consumidor no paga el crédito durante el periodo de intereses diferidos, los pagos de intereses retroactivos pueden añadirse a la cantidad que debe el consumidor, lo que significa que debe pagar todos los intereses del periodo de intereses diferidos.
2. Cargos ocultos, comisiones y normas
Muchos prestamistas incluyen en la letra pequeña de los acuerdos cargos ocultos, tasas y reglas para comenzar a cobrar retroactivamente. Los consumidores a menudo no’No se entiende el lenguaje de estas advertencias, que se incluyen tácticamente en los documentos que los consumidores no entienden’t leer con atención.
3. Tipos de interés elevados
En la mayoría de los casos, cuando se trata de acuerdos de interés diferido, el tipo de interésTipo de interésUn tipo de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. es alto, a menudo en torno al 20% o más. Aunque una persona pague lo que debe durante el periodo de promoción, los intereses futuros van a ser elevados. Si se aplican intereses retroactivos, la deuda podría paralizar o llevar a la quiebra al prestatario.
Más información
nuestro sitio web es el proveedor oficial del programa de certificación & Analista de crédito (CBCA)™Página del programa – CBCAObtener el sitio web de la CBCA™ de certificación y conviértase en un profesional de la banca comercial & Analista de crédito. Inscríbase y avance en su carrera con nuestros programas y cursos de certificación. diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de primera clase. Para seguir avanzando en su carrera, los recursos adicionales que aparecen a continuación le serán útiles:
Formación de analista financiero
Obtenga una formación financiera de primera clase con nuestro sitio web’s programa de formación de analista financiero certificado en líneaConviértase en un modelo financiero certificado & Analista de valoración (FMVA)®nuestro sitio web de Analista de Valoración y Modelización Financiera (FMVA)® la certificación le ayudará a ganar la confianza que necesita en su carrera de finanzas. Inscríbase hoy mismo!!
Obtenga la confianza que necesita para ascender en una carrera de finanzas corporativas de alto nivel.
Aprenda modelización y valoración financieraExplore todos los cursos en Excel el manera fácil, con formación paso a paso.