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Aquí está! – Esa emocionante (y perspicaz) guía de inversión para principiantes que’ha estado soñando con encontrar toda su vida.
Tal vez’dejará “emocionante” a su juicio. Sin embargo, estamos seguros de que usted’Se sentirá más que entusiasmado cuando conozca la verdad sobre la amplia gama de oportunidades que tiene a su disposición a través de la inversión – oportunidades que puede utilizar para establecer y hacer crecer su fortuna.
Esta guía está diseñada para servirle de manual informativo en el ámbito de la inversiónMétodos de inversiónEsta guía y visión general de los métodos de inversión describe las principales formas en que los inversores intentan ganar dinero y gestionar el riesgo en los mercados de capitales. Una inversión es cualquier activo o instrumento que se adquiere con la intención de venderlo a un precio superior al de compra en algún momento futuro (ganancias de capital), o con la esperanza de que el activo aporte directamente ingresos (como rentas de alquiler o dividendos)., incluso si’es un completo novato. Es’No se trata de una guía detallada de una inversión específica (nosotros’Antes de comenzar con la inversión para principiantes, le sugerimos que se ponga en contacto con nosotros en las siguientes publicaciones, sino que le ofrezcamos una visión general de los diferentes tipos de activos en los que puede considerar invertir, junto con una guía sobre cómo empezar a ganar (mucho) dinero invirtiendo.
Nosotros’también va a cubrir algunos principios básicos de la inversión para principiantes – principios que se aplican a cualquier tipo de inversión. Aprender estos principios le ayudará significativamente a maximizar su éxito y rentabilidad en las inversiones.
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Introducción a la inversión para principiantes
Antes de comenzar con la inversión para principiantes en serio, una amable sugerencia… relax. El campo de la inversión es muy amplio, y sólo se’s prácticamente una cantidad infinita de cosas que aprender sobre las inversiones. Los mejores inversores, los más exitosos, le dirán que están aprendiendo y perfeccionando continuamente sus habilidades para ganar dinero en los mercados financieros.
Puede’no se puede aprender todo lo que hay que saber sobre la inversión, o incluso sólo la inversión para principiantes, en un día, pero afortunadamente’para comenzar una carrera como inversor exitoso y rentable.
Uno de los agujeros más evidentes de nuestro sistema educativo es la falta de educación básica en las áreas de las finanzas personales y la inversión. Uno de los traders más exitosos de la historia remarcó una vez, “Si’Si me hubieran enseñado en la escuela secundaria lo que más tarde logré aprender por mi cuenta sobre la inversión, probablemente podría haberme retirado rico a los 35 años.”
Tal vez eso’s un poco “optimista en retrospectiva” estimación del éxito de la inversión, pero hay’No cabe duda de que cualquier persona puede obtener enormes beneficios financieros si se toma el tiempo necesario para aprender los fundamentos de la inversión lo antes posible.
Así que dé las gracias si’Si estás leyendo esta guía a los 16 años, pero no’No se desanime si’Ya han superado la edad de la escuela secundaria o incluso la edad media. Es’No es demasiado tarde para empezar a construir una fortuna a través de la inversión, y cuanto antes se empiece, antes se podrá’superará la inversión para principiantes y alcanzará sus sueños financieros.
Hay dos verdades que’me gustaría recalcarle en este punto: Uno de ellos es el hecho de que tomarse el tiempo para adquirir incluso un conocimiento muy rudimentario de la inversión, ya sea a los dieciséis o a los sesenta años, le pondrá muy por delante de sus compañeros en términos de conocimientos financieros y, en última instancia, en términos de éxito financiero.
La segunda verdad viene de uno de los más ricos comerciantes de futuros de materias primas. Este sabio hombre mayor le confió una importante “secreto” sobre inversión y riqueza – “Puede ganar mucho más dinero y mucho más rápido enviando su dinero para que trabaje para usted todos los días, en lugar de mandar usted mismo al trabajo todos los días.”
Y que’s todo lo que es invertir: Poner su dinero a trabajar para usted ganando más dinero.
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Tipos básicos de inversión
Esta es la base de la inversión para principiantes. Allí’Hay una lista interminable de inversiones específicas que se pueden hacer, pero casi todas las inversiones se encuadran en una u otra de un puñado de categorías comúnmente denominadas “clases de activos.” Una clase de activos se compone de inversiones con características similares que también suelen regirse por el mismo conjunto de normas financieras.
Clases de activos
Las clases de activos con las que la mayoría de la gente está familiarizada son las siguientes:
1) Acciones/valores
2) Inversiones de renta fija/bonos
3) Efectivo o equivalentes de efectivo, como los fondos del mercado monetario
Hay varias otras clases de activos en las que quizá desee explorar la posibilidad de invertir en algún momento, entre las que se incluyen las siguientes:
1) Materias primas y futuros, como el petróleo o el oro
2) Inversiones alternativas, entre las que se incluyen los bienes inmuebles, las divisas (forex) y los objetos de colección
3) Inversiones sostenibles, responsables y de impacto (ISR) que se centran principalmente en los efectos sociales o medioambientales beneficiosos
NOTA: En general, las inversiones alternativas tienden a ser menos líquidas que las clases de activos más tradicionales. Las acciones, por ejemplo, son un activo extremadamente líquido, mientras que una inversión de capital privado puede requerir la inmovilización de su capital de inversión durante un período mínimo de cinco a siete años.
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Inversión en acciones
La inversión en renta variable, la compra y venta de acciones de empresas que cotizan en bolsa, es lo que la mayoría de la gente probablemente piensa cuando oye la palabra “inversión” y es una inversión popular para los principiantes.
Las empresas que cotizan en bolsa ofrecen a los inversores una participación en la empresa mediante la compra de acciones. Por ejemplo, si las acciones de Advent Wireless (AWI) cotizan a 1 dólar.28 por acción, entonces puede comprar 100 acciones por 128 dólares.00.
Mediante la venta de acciones, las empresas pueden obtener capital para crecer o expandirse.
Los inversores en acciones pueden comprar acciones para beneficiarse de las subidas del precio de una acción; vender acciones para beneficiarse de las subidas del precio de una acción’Los inversores en acciones pueden comprar acciones para beneficiarse de las subidas del precio de una acción; vender acciones para beneficiarse de una bajada de la acción’s; comprar o vender opciones sobre acciones o índices bursátiles. Los inversores en acciones también pueden tratar de beneficiarse de los dividendos de las acciones. Los dividendos pueden considerarse como una especie de interés o una bonificación por acción de las acciones que se poseen. Dividendos.com es un excelente sitio web para investigar y comparar acciones que pagan dividendos.
Las acciones se negocian en bolsas como la Bolsa de Vancouver (VSE) o la Bolsa de Nueva York (NYSE). Las bolsas regulan y facilitan el comercio de acciones.
El factor más importante que determina el precio de una acción es, por supuesto, el rendimiento de la empresa. Otros factores que influyen en el precio de las acciones son el rendimiento del sector al que pertenece la empresa, los resultados de la competencia, la situación económica y las medidas gubernamentales.
Los inversores en acciones suelen guiarse en sus decisiones de inversión principalmente por el análisis técnico o fundamental. (Para más información sobre el análisis técnico y fundamental, consulte la sección sobre “Principios de inversión – Análisis técnico y fundamental”)
Hay una gran cantidad de información disponible en línea para los operadores de valores en sitios web como Morningstar.com, Yahoo Finance y Zack’s Finanzas.
Además de esta inversión para principiantes’Si está interesado en la guía de la empresa, consulte nuestros cursos de finanzas en líneaExplore todos los cursos.
Inversión en renta fija para principiantes
La inversión en renta fija se refiere a las inversiones en títulos de deuda que ofrecen a los inversores pagos de intereses a un tipo fijo durante un periodo de tiempo determinado – la vida del título de deuda. Los títulos de deuda se denominan simplemente «bonos» “bonos.” El mercado de bonos es uno de los mayores mercados del mundo, gracias en parte a la enorme cantidad de deuda de la mayoría de los gobiernos.
Cuando compra un bono, está proporcionando financiación a una empresa o a un gobierno y, a cambio, recibe un tipo de interés específico, conocido como el “tipo de cupón.” Los intereses de los bonos suelen pagarse semestral o anualmente hasta que se recibe el bono’Los bonos son vendidos por los gobiernos nacionales, estatales y municipales’s la fecha de vencimiento especificada.
El tipo de cupón es el rendimiento ofrecido por el bono en el momento de su emisión. Como los tipos de interés fluctúan al alza o a la baja durante la vida de un bono, el valor del bono, y su rendimiento real, no se ven afectados “rendimiento al vencimiento” cambian. Los tipos de cupón no cambian durante la vida de un bono, pero los cambios en los tipos de interés sí afectan al bono’valor del bono y rendimiento. Cuando los tipos de interés suben, los precios de los bonos bajan; a la inversa, cuando los tipos de interés bajan, los precios de los bonos suben.
Para los inversores que mantienen los bonos hasta su vencimiento, la fluctuación de los tipos de rendimiento al vencimiento durante la vida del bono no tiene ningún impacto práctico en el rendimiento de su inversión. El tipo actual de rendimiento al vencimiento sólo entra en juego si usted compra o vende un bono en el mercado secundario en algún momento antes de su fecha de vencimiento.
El principal atractivo de los valores de renta fija es su riesgo relativamente bajo. Si usted’Al comprar bonos emitidos por un país importante, como el Reino Unido, la obtención de la rentabilidad especificada está prácticamente garantizada.
Bonos de cupón cero
Algunos bonos se emiten como “bonos de cupón cero.” En lugar de ofrecer pagos regulares de intereses, los bonos de cupón cero se venden con un descuento significativo respecto al bono’El valor nominal del bono. Los inversores obtienen una rentabilidad comprando el bono por menos de su valor nominal y luego reduciendo el bono al vencimiento por su valor nominal completo.
(Por ejemplo, un bono de cupón cero con un valor nominal de 5.000 dólares puede venderse por 4.500 dólares). El inversor paga 4.500 dólares para comprar el bono y luego, al vencimiento, lo vende, o lo rescata, al valor nominal de 5.000 dólares, obteniendo así un rendimiento de 500 dólares, o el 10%, de su inversión).
Vendedores de bonos – Gobiernos y empresas
Los bonos son vendidos por gobiernos nacionales, estatales y municipales. Los bonos municipales son muy populares porque muchos de ellos devengan intereses libres de impuestos.
Además de los gobiernos, las empresas también emiten bonos para obtener financiación. Los bonos corporativos suelen pagar tipos de interés más altos que los bonos gubernamentales similares, pero también conllevan más riesgo. Los bonos corporativos también suelen ser más volátiles que los bonos del Estado porque su valor puede verse afectado por el valor percibido del emisor corporativo.
Las inversiones en renta fija pueden resultar atractivas para los inversores que planean jubilarse y que disponen de grandes cantidades de capital de inversión durante sus años de trabajo. Estos inversores pueden comprar una gran cantidad de bonos, cobrar los pagos de intereses mientras trabajan, y luego, alrededor del momento de su jubilación, los bonos vencen y devuelven el principal (valor nominal) al inversor.
Para saber más sobre la inversión en bonos, puede acceder a útiles recursos educativos en Bankrate.com.
Otras clases de activos – Materias primas, divisas y otras inversiones alternativas
Nosotros no’No tenemos suficiente espacio para analizar en profundidad cada clase de activo – al fin y al cabo, esto sólo pretende ser una inversión general para principiantes’la guía de la deuda. (Pero puede esperar nuestro futuro material sobre Inversiones Alternativas.) Sin embargo, podemos hacer al menos algunas observaciones básicas sobre otras clases de activos.
Una de las atracciones más comunes y los beneficios potenciales que ofrecen los activos alternativos, como los futuros de materias primas y el comercio de divisas, es el aumento del apalancamiento – los que utilizan una cantidad relativamente pequeña de capital de inversión para controlar una inversión relativamente grande. Por ejemplo, el comercio de futuros de materias primas suele ofrecer un apalancamiento del orden de 10:1. En otras palabras, para invertir en un contrato de futuros de oro estándar de 100 onzas troy se suele requerir un depósito de margen de sólo el 5-10% del valor total del contrato.
En resumen, el apalancamiento le ofrece la posibilidad de ganar mucho dinero con poco dinero. Sin embargo, el apalancamiento se aplica tanto a los resultados positivos como a los negativos de la inversión. Al igual que las inversiones apalancadas amplifican los beneficios, calculados como porcentaje del capital de inversión necesario, también amplifican las pérdidas. Invertir en inversiones apalancadas requiere una cuidadosa gestión del dinero. A diferencia de la compra de acciones o bonos, donde la pérdida máxima absoluta posible no es superior a la inversión total, con las inversiones apalancadas es posible perder más que la inversión total. Los inversores que no están familiarizados con la negociación de inversiones apalancadas suelen ver cómo su capital comercial se erosiona a un ritmo alarmante.
Las inversiones apalancadas, si se utilizan con prudencia, pueden ser un excelente vehículo para hacer crecer rápidamente su capital de inversión. Pero para aprovechar con éxito estas inversiones, hay que entender claramente los riesgos asociados.
No le aconsejamos que evite por completo las inversiones con apalancamiento, pero le advertimos encarecidamente que, antes de operar con ellas, se asegure de que comprende plenamente las implicaciones de utilizar cantidades elevadas de apalancamiento.
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Principios de inversión para principiantes – Riesgo y oportunidad
Uno de los principios básicos de la inversión para principiantes es el siguiente – el riesgo y la oportunidad van de la mano. Aumentan o disminuyen conjuntamente. Las inversiones que ofrecen un mayor beneficio potencial conllevan, en consecuencia, mayores niveles de riesgo. Asimismo, las inversiones que ofrecen un menor rendimiento potencial de la inversión (ROI) suelen ofrecer más seguridad y menos riesgo.
Por ejemplo, una inversión equivalente al efectivo, como un certificado de depósito (CD), ofrece una tasa de rendimiento muy baja pero garantizada. Estas inversiones son apropiadas para personas con una tolerancia al riesgo muy baja, que se preocupan más por proteger su capital de inversión que con crecer it. Por el contrario, la renta variable ofrece una tasa de rendimiento potencial sustancialmente mayor – hasta un 10% o más anualmente – pero también conllevan un grado de riesgo mucho mayor. La inversión en renta variable no garantiza la rentabilidad.
Debido a la correlación entre el riesgo y el rendimiento potencial, los inversores deben considerar cuidadosamente su tolerancia al riesgo al seleccionar las inversiones – cuánto riesgo se corre’que está dispuesto a aceptar a cambio de la oportunidad de realizar “X” cantidad de beneficios.
Es’También es importante pensar en sus objetivos personales de inversión – el motivo de sus elecciones de inversión. Un inversor que busca generar un segundo ingreso a través de la inversión, o amasar una fortuna lo suficientemente grande como para jubilarse, tomará decisiones de inversión muy diferentes a las de un inversor que simplemente busca ganar un poco de interés para ayudar a compensar la inflación y proteger su poder adquisitivo.
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Principios de inversión – Análisis fundamental
A la hora de analizar las inversiones, los inversores tienden a caer en uno de los dos bandos siguientes – los que toman sus decisiones basándose en el análisis técnico y los que utilizan principalmente el análisis fundamental.
El análisis fundamental se refiere al análisis basado en datos o informes económicos, como el informe mensual de nóminas no agrícolas (NFP) en Estados Unidos, considerado un importante indicador de la salud general de la economía y, más concretamente, del crecimiento del empleo.
Junto con los principales informes económicos, como el Índice de Precios de Producción (IPP) y el Producto Interior Bruto (PIB), los inversores en valores fundamentales evalúan las acciones basándose en la información contenida en una empresa’El análisis técnico evalúa el valor no basándose en la información económica o empresarial fundamental, sino en el precio y la actividad comercial del mercado “ganancias por acción,” o EPS). Los inversores también examinan varios ratios financieros, como el ratio deuda/capital o el ratio precio/beneficios, para evaluar una empresa y el precio de sus acciones.
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Principios de inversión – Análisis técnico
Muchos inversores prefieren basarse en el análisis técnico para tomar decisiones de inversión. El análisis técnico evalúa un valor no basándose en la información económica o empresarial fundamental, sino en el precio y la actividad comercial del mercado. El análisis técnico utiliza los gráficos de precios, las pautas, los indicadores técnicos y la actividad del mercado (como el volumen de operaciones) para predecir un valor’La probable evolución futura de los precios de los ETFs.
El análisis técnico suele ser el preferido de los operadores a corto plazo o del día. Los inversores a largo plazo que compran y mantienen valores tienden a basarse con más frecuencia en los fundamentos económicos, pero a corto plazo – operar en un solo día de negociación – esos factores fundamentales pueden tener menos impacto que los factores técnicos en el movimiento del precio de un valor.
Por supuesto, algunos inversores combinan el análisis fundamental y el técnico a la hora de tomar sus decisiones de inversión. Un inversor en futuros del oro podría, por ejemplo, tomar una decisión de compra o venta basada en los fundamentos económicos, pero elegir puntos específicos de entrada y salida/objetivo del precio basándose en el análisis técnico.
Principios de inversión – Invierta con regularidad
La mayoría de la gente no se da cuenta de la rapidez con la que puede crear una cuenta de inversión considerable simplemente realizando inversiones modestas pero regulares. Es’s la magia de la composición que realiza este “truco.” Aquí’s una ilustración de la capitalización en funcionamiento:
Supongamos que abre una cuenta de inversión con una inversión inicial de 5.000 dólares y que la cuenta ofrece una rentabilidad anual del 12%. Usted no hace más depósitos en la cuenta. En 10 años, la cuenta habrá crecido hasta algo más de 15.500 dólares – no es un mal rendimiento, más que triplicar su dinero.
Pero ahora suponga que hace un ajuste muy pequeño – aporta sólo 50 dólares adicionales cada mes a la cuenta. Calculando con aportaciones mensuales de 50 dólares, en 10 años su cuenta de inversión habrá crecido hasta los 27.300 dólares – casi el doble del tamaño de la cuenta que’d han tenido sin hacer aportaciones adicionales. Si aumenta esas aportaciones mensuales a 100 dólares al mes, el total de la cuenta en 10 años ascenderá a más de 39.000 dólares…y todo ello a partir de una inversión inicial de sólo 5.000 dólares, seguida de aportaciones adicionales muy modestas de forma regular.
El hábito de regularmente invertir incluso pequeñas cantidades de dinero es definitivamente un hábito que vale la pena cultivar, un hábito que le resultará muy rentable.
(Por cierto, muchas gracias a Dave Ramsey’s calculadora gratuita de inversión compuesta – una herramienta útil que hace que los cálculos anteriores sean muy fáciles de hacer.)
Un vehículo de inversión especial: Los fondos cotizados (ETF)
Este es un apartado importante de la inversión para los novatos. Los fondos cotizados (ETF) se han convertido en un instrumento de inversión cada vez más popular en las últimas décadas. Los ETF son similares a los fondos de inversión en el sentido de que utilizan el capital de inversión combinado de varios inversores individuales. Los ETFs ofrecen una importante ventaja de liquidez frente a los fondos de inversión, ya que pueden comprarse y venderse en cualquier momento de la jornada bursátil, al igual que las acciones individuales. En cambio, las acciones de los fondos de inversión sólo pueden comprarse o venderse al precio de cierre del día.
Los ETF también suelen ofrecer comisiones más bajas que los fondos de inversión, lo que reduce los costes de negociación y aumenta la rentabilidad neta total.
La popularidad de los ETFs también se ve reforzada por su versatilidad como vehículos de inversión. Los ETF pueden utilizarse para invertir en prácticamente cualquier tipo de valor o clase de activo.
Los ETF pueden contener una cartera de valores de transporte, bancarios o sanitarios. Existen ETF de bonos que mantienen una cartera diversificada de bonos con distintos tipos de interés y fechas de vencimiento. Existen ETFs que contienen oro o plata físicos para los inversores que desean invertir en metales preciosos pero que prefieren tener acciones de ETFs en lugar de metales físicos.
Incluso se puede acceder a los pares de divisas con los ETF, al igual que otras inversiones alternativas como los fondos de cobertura o las inversiones de capital privado. Los ETF también ofrecen a los inversores la posibilidad de invertir en carteras que reflejan índices bursátiles populares.
La conveniencia de los ETFs como vehículo de inversión se refleja en la explosión de ETFs creados por las principales firmas de corretaje como Vanguard y Fidelity Investments. La cantidad de fondos comprometidos con los ETFs creció en medio billón de dólares sólo en 2016. Los sitios web etf.com y etfdb.com ofrecen listas de ETFs disponibles en diferentes categorías de inversión, junto con un exhaustivo análisis fundamental y técnico de cada fondo’y artículos sobre estrategias específicas de trading con ETFs.
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Conclusión sobre la inversión para principiantes: Invierta en una educación para invertir
Invertir es una habilidad – parte arte y parte ciencia – una práctica que usted realiza y emplea para ganar dinero. Al igual que con cualquier otra habilidad, desde el baile hasta el malabarismo o el golf, hay muchas cosas que aprender, y se necesita tiempo para desarrollar su habilidad como inversor.
¿Puede cualquiera convertirse en un buen inversor de éxito?? Creemos firmemente que pueden – que USTED Puede. Es’es realmente una cuestión de comprometerse a aprender lo que necesita saber (como el uso de indicadores técnicos) y luego trabajar diligentemente para aplicar los conocimientos y habilidades que obtenga.
Puede optar por empezar invirtiendo en algunos ETF que sigan los principales índices bursátiles, y luego, dentro de unos años, convertirse en un inversor de capital privado. Es posible que se sienta tan atraído por la inversión que se convierta en su carrera y acabe trabajando como analista de inversiones, asesor financiero o gestor de fondos de cobertura.
Por el momento, sigue adelante y felicítate por haber hecho un cambio positivo y saludable en tu vida. El simple hecho de leer esta guía le permitirá’Has dado un paso importante y positivo hacia la creación de un segundo flujo de ingresos para ti.
Permítase empezar a imaginar cómo, a partir de ahora, incluso cuando no’t “en el trabajo,” usted’va a seguir generando ingresos adicionales para usted, ya que su dinero está ocupado ganando más dinero para usted. Independientemente de que se convierta en un “mago del mercado” o simplemente un inversor medio, dentro de cinco años, usted’va a tener MUCHO más dinero del que tendría si hubiera’e ha elegido seguir este camino hacia la riqueza.
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Inversión para principiantes – Cómo empezar
He aquí algunas ideas sobre cómo proceder ahora mismo:
Ayudas educativas para invertir – Libros, publicaciones periódicas, cursos
Además de esta inversión para principiantes’Además de la guía del inversor, hay numerosos libros que puede leer para mejorar sus conocimientos y su comprensión como inversor experto. Dos de los favoritos de los profesionales de las finanzas son Benjamin Graham’s “El inversor inteligente,” considerado durante mucho tiempo como el “biblia” de la inversión en valor, y “Reminiscencias de un operador de bolsa,” muy entretenida y biografía educativa y ficticia del hombre conocido como “el mayor comerciante que jamás haya existido,” Jesse Livermore.
Consulte nuestro sitio web’La lista de lecturas recomendadas por la Fundación aquíLibros de inversión en finanzasLos mejores libros de finanzas. Estos son los principales libros que recomendamos leer a todos nuestros estudiantes para aprender más sobre inversión, finanzas, modelización financiera y valoración..
Considere la posibilidad de suscribirse a al menos uno de los principales periódicos financieros (Financial Post, Financial Times, Wall Street Journal o Investor’s Business Daily) y explore los programas que ofrecen las cadenas de televisión de noticias financieras.
Asegúrese de aprovechar la gran cantidad de cursos, artículos y otros materiales que puede encontrar aquí mismo en nuestro sitio web. Por supuesto, publicaremos material adicional que profundizará en temas como el análisis técnico y la valoración de la renta variable.
Le deseamos lo mejor en el camino hacia la riqueza y la buena fortuna.
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Más recursos útiles
Gracias por leer nuestro sitio web’s guide on Investing: Un principiante’s Guía. Para seguir avanzando en su carrera, consulte los siguientes recursos útiles: