¿Quiénes son los inversores a corto plazo y los inversores a largo plazo??
En este artículo, aprenda más sobre los inversores a corto plazo frente a los inversores a largo plazo. Los inversores a corto plazo son inversores que invierten en instrumentos financieros destinados a mantenerse en una cartera de inversión durante menos de un ejercicio fiscal. Por el contrario, los inversores a largo plazo son personas que invierten en instrumentos financieros a largo plazo que mantienen durante más de un año.
Los instrumentos de inversión a corto plazo pueden ser bonos a ultracorto plazo con vencimiento inferior a un año, capital o pagarés convertiblesNota convertibleUn pagaré convertible se refiere a un instrumento de deuda a corto plazo (valor) que puede convertirse en capital (parte de la propiedad de una empresa)., inversiones en mercados monetarios (e.g., compra y venta de divisas), etc.
Por otro lado, los inversores a largo plazo pretenden mantener instrumentos de inversión, como acciones, bonos o contratos de derivados durante varios años.
Inversión a corto plazo frente a inversión a largo plazo
Las inversiones a corto plazo y las inversiones a largo plazo son de naturaleza diferente y, por lo tanto, conllevan expectativas distintas. Cuando una persona invierte en algo para conservarlo durante muchos años, espera que la inversión aumente de valor.
Una vez que la inversión, por ejemplo, una acción, se revaloriza, el titular la vende en el mercado abierto para beneficiarse de la revalorización del precio. Por otro lado, cuando alguien pretende hacer una inversión para ganar a corto plazo, la persona o entidad puede considerar vehículos de inversión a corto plazo, como un certificado de depósito (CD), préstamo puentePréstamo puenteUn préstamo puente es una forma de financiación a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de asegurar la financiación permanente. Proporciona un flujo de caja inmediato cuando la financiación es necesaria pero aún no está disponible. Un préstamo puente tiene unos tipos de interés relativamente altos y debe estar respaldado por algún tipo de garantía, nota de capital, etc.
Normalmente, los vehículos de inversión a corto plazo se compran para proporcionar un mayor grado de protección del capital.
Así pues, las inversiones a corto y largo plazo responden a diferentes necesidades en distintos momentos de la vida. Los jóvenes que acaban de empezar su carrera pueden querer una combinación de inversiones a corto y largo plazo. Los instrumentos de inversión a corto plazo pueden ayudar a pagar la cuota inicial de una hipotecaHipoteca Una hipoteca es un préstamo – que ofrece un prestamista hipotecario o un banco – que permite a un individuo comprar una casa. Aunque’s posible pedir préstamos para cubrir los, mientras que los de largo plazo pueden tener como objetivo generar una renta pasiva que se ahorre para la jubilación. Una vez que llega la jubilación, es posible que haya que centrarse más en la inversión a corto plazo. Por supuesto, todo depende de cada persona’Objetivos generales del inversor.
Objetivos y riesgos de la inversión
Hablando de objetivos de inversión, si uno mantiene un objetivo a largo plazo, por ejemplo, comprar una casa grande por valor de 1.000.000 de dólares, debería considerar la compra de una inversión a largo plazo para obtener los recursos para el proyecto de la casa. Una inversión a corto plazo sería más apropiada cuando se necesita una cantidad concreta de dinero en un momento determinado. Puede ser la compra de un coche o ir de vacaciones.
Hablamos de inversiones que implican asumir un cierto nivel de riesgo. Todas las inversiones difieren en cuanto al nivel de riesgo. Hay inversiones sin riesgo, como los bonos del Estado, e inversiones arriesgadas en empresas nuevas (startups) sin historial o préstamos sin garantía a entidades con problemas financieros. Sin embargo, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la rentabilidad que el inversor reclamará por asumirlo.
Uno de los principales riesgos a los que se exponen los inversores a largo plazo es la volatilidadVolatilidadLa volatilidad es una medida de la tasa de fluctuaciones del precio de un valor a lo largo del tiempo. Indica el nivel de riesgo asociado a las variaciones de precio de un valor. Los inversores y comerciantes calculan la volatilidad de un valor para evaluar las variaciones pasadas de los precios o las fluctuaciones de los mercados financieros que pueden provocar la pérdida de valor de las inversiones. En lo que respecta a los inversores a corto plazo, la principal exposición al riesgo, en este caso, representa el riesgo de poder adquisitivo o el riesgo asociado a la inflación. El rendimiento de las inversiones puede no valer mucho mientras el nivel de inflación aumente, depreciando así la moneda.
Los inversores suelen diversificar sus carteras de inversión, invirtiendo tanto a corto como a largo plazo. La diversificación significa repartir los riesgos entre varios tipos de instrumentos de inversión.
Tácticas de los inversores a largo plazo
Como se ha mencionado anteriormente, las inversiones a largo plazo son vehículos de los que se espera obtener beneficios durante varios años. Los inversores a largo plazo abordan la inversión determinando la tasa de rendimientoTasa de rendimientoLa tasa de rendimiento (ROR) es la ganancia o pérdida de una inversión a lo largo de un periodo de tiempo comparado con el coste inicial de la inversión expresado en porcentaje. Esta guía enseña las fórmulas más comunes aceptadas por ellos.
Al invertir a largo plazo, los inversores deben tener en cuenta las caídas de valor de sus inversiones, lo que se denomina dispersión. Cuando se produce la dispersión, los inversores no deben entrar en pánico y vender sus instrumentos sólo por un descenso temporal del mercado. Los mercados son cíclicos y siempre se recuperan de las caídas. La cuestión está en el tiempo – qué tiempo se necesita para la recuperación?
Un ejemplo de inversión a largo plazo puede ser la inversión en acciones de una empresa. Si uno cree en un determinado modelo de negocio que persigue una empresa de un sector, puede invertir en ella y mantenerla durante algunos años. Otra inversión a largo plazo es en un bono que vence en 10 o 30 años. El bono puede ser un bono gubernamental o un bono corporativo.
Encuentre el equilibrio adecuado
Es muy importante que los inversores encuentren el equilibrio adecuado en sus estrategias de inversión. Por supuesto, dependerá de la situación, así que asegúrese de que saben lo que tienen que conseguir antes de empezar a invertir. El uso de instrumentos de inversión tanto a corto como a largo plazo proporcionará un buen nivel de diversificación a los inversores.
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