Qué es el método del saldo medio diario?
El método del saldo medio diario es un método para calcular el importe de los intereses que se deben cobrar a un prestatario por un préstamo pendiente. Es un método de contabilidad que es más comúnmente utilizado por los emisores de tarjetas de créditoMasterCardMasterCard es una empresa de tecnología en la industria mundial de pagos electrónicos responsable de procesar los pagos electrónicos, a través de su completa para calcular los cargos de financiación aplicados a cualquier saldo pendiente que pueda tener en una tarjeta de crédito.
El método del saldo medio diario también se puede utilizar para calcular los intereses que se ganarán en una cuenta de depósito con intereses.
Resumen
- El método ADB es un método contable utilizado habitualmente por los emisores de tarjetas de crédito para calcular los gastos de financiación aplicados a los saldos pendientes de pago de una tarjeta de crédito.
Cálculo de los cargos por intereses con el método del saldo medio diario
En resumen, el método del saldo medio diario calcula los cargos por intereses, como en el caso de una tarjeta de crédito, multiplicando el saldo de la tarjeta de crédito de cada día durante un periodo de facturación por el valor de la tarjeta’El cargo financiero de la tarjeta, que se indica como la’La tasa anual equivalente (TAE) de la tarjeta. Por lo tanto, hay tres componentes para calcular los cargos por intereses utilizando el método del saldo diario promedio:
La fórmula para calcular los intereses mensuales es la siguiente
La tasa anual equivalente y los días del ciclo de facturación se fijan en cifras. Lo que cambia de un mes a otro, a medida que se hacen cargos a la tarjeta y pagos al saldo, es el saldo medio diario. Aquí’s un ejemplo:
Suponga que tiene una tarjeta de crédito que cobra una TAE del 15%, con un ciclo de facturación de 25 días, y que al principio de un nuevo ciclo de facturación, tiene un saldo de 200 $ en su tarjeta. El séptimo día del ciclo de facturación, utiliza la tarjeta para realizar una nueva compra que asciende a 100 dólares. A continuación, el vigésimo día del ciclo de facturación, se realiza un pago de 50 dólares con cargo a la tarjeta’El saldo pendiente de un corredor de bolsa.
Dadas las circunstancias anteriores, su saldo diario para cada día del ciclo de facturación sería el siguiente:
Ahora, para calcular el saldo diario medio de todo el ciclo de facturación, hay que calcular la suma total del saldo de cada día del ciclo de facturación y luego dividir el total entre el número de días del ciclo de facturación, e.g., 25.
El cálculo sería el siguiente:
[(200 $ x 6 días) + (300 $ x 13 días) + (250 $ x 6 días)] / 25 = $264
Entonces, para encontrar sus cargos por intereses para el período utilizando el método del saldo diario promedio, usted enchufa la cifra de $264 en la fórmula: (TAE x No. de días del ciclo de facturación x saldo medio diario) / 365. El cálculo sería el siguiente:
[.15 (TAE) x 25 (Días del ciclo de facturación) x 264 (Saldo medio diario)]. / 365 = $2.71
Significado del método del saldo diario medio
Si observamos cómo funciona el método de cálculo del saldo medio diario, veremos que cada vez que tengamos un saldo pendiente en una tarjeta de crédito, nos conviene realizar un pago en la tarjeta lo antes posible, ya que eso reducirá nuestro saldo medio diario para el siguiente ciclo de facturación.
También se puede reducir el saldo medio diario y los cargos financieros resultantesCargos financierosUn cargo financiero se refiere a cualquier coste relacionado con el préstamo de dinero, la obtención de crédito o el pago de obligaciones de préstamo. Es, en definitiva, el coste por retrasar las compras realizadas con su tarjeta hasta lo más tarde posible en su ciclo de facturación actual. La información sobre el ciclo de facturación aparece en cada extracto de cuenta que recibe de su tarjeta de crédito.
Es’También es importante saber si el emisor de la tarjeta de crédito utiliza el método del saldo medio diario para calcular los gastos financieros. Aunque la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito en Estados Unidos suelen utilizar el método del saldo medio diario, algunos calculan los gastos financieros utilizando uno de los otros dos métodos posibles.
El método del saldo inicial aplica los intereses al saldo pendiente de la tarjeta al principio de cada ciclo de facturación. El otro método alternativo para calcular los gastos financieros es el método del saldo ajustado, que basa los intereses cobrados en el saldo pendiente al final de cada ciclo de facturación.
Nota: Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran una TAE diferente por los anticipos en efectivo que por las compras realizadas con la tarjeta. Por lo tanto, si ha contratado un anticipo de efectivo con su tarjeta, tendría que hacer cálculos separados del método del saldo medio diario para el importe del anticipo de efectivo adeudado en su tarjeta y para el saldo pendiente de las compras realizadas con la tarjeta.
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