¿Qué es el capital social??
El valor oculto es el valor del propietario de una vivienda’El interés de propiedad libre de cargas de la propiedad que es su hogar. Otra forma de expresar el valor de la vivienda es decir que’s la parte de su vivienda’El valor de mercado de la empresa está libre de su obligación de préstamo hipotecario.
El valor de la vivienda se calcula como el valor justo de mercadoValor justo de mercadoEl valor justo de mercado (de un bien o servicio que se intercambia) se refiere al precio al que ambas partes de la transacción acordaron independientemente. de la vivienda, menos el saldo pendiente de pago de la propiedad’El valor del préstamo hipotecario del comprador, y el total de cualquier otro gravamen sobre la propiedad. Un gravamen es cualquier interés de deuda en una propiedad que requiere que se pague para poder venderla. Un ejemplo común de gravamen sobre bienes inmuebles es el gravamen fiscal.
El valor de la vivienda es un concepto importante que los propietarios deben entender, ya que representa la cantidad de dinero en efectivo que recibirán de forma gratuita cuando vendan su casa. Es la cantidad de dinero que queda después de que el propietario pague su obligación hipotecaria, junto con cualquier otra deuda que grave la propiedad.
Resumen
Cómo entender el valor de la vivienda
En’s importante que usted, como propietario de una vivienda, comprenda exactamente cuál es el valor de su vivienda. Muchos propietarios creen erróneamente que el valor de su vivienda es igual a la cantidad de dinero que’ya ha pagado su préstamo hipotecario.
En otras palabras, creen que el importe de su patrimonio en una vivienda por la que pagaron 200.000 dólares es igual al precio de compra – lo que pagaron por su casa menos el importe del saldo de capital restante de su préstamo hipotecarioHipotecaUna hipoteca es un préstamo – proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco – que permite a una persona comprar una vivienda. Si bien es’s posible pedir préstamos para cubrir el que’ya ha pagado. La fórmula sería la siguiente:
Patrimonio de la vivienda = PP – (RP + OL)
donde:
Sin embargo, la fórmula anterior no no proporciona un cálculo exacto de un propietario de vivienda’La crisis financiera global de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva que el mundo enfrentó de 2008 a 2009. El factor clave para calcular el valor de su vivienda es no el precio que usted pagó de su casa cuando la compró, sino el precio de venta que podría obtener cuando vaya a vender su casa – su casa’El valor de mercado actual de Aurora.
La cantidad de dinero que puede esperar razonablemente cuando vender el valor de su vivienda es la cifra adecuada a la que debe restarse el saldo restante de capital que aún debe en su préstamo hipotecario.
Por lo tanto, la fórmula correcta para calcular el capital inmobiliario es la siguiente
Patrimonio de la vivienda = FMV – (RP + OL)
Dónde:
El valor justo de mercado suele ser a su favor
Es probable que el valor de mercado actual de su vivienda varíe sustancialmente del precio que pagó cuando la compró, y la variación suele ser a su favor. Se debe a que el valor de los bienes inmuebles suele aumentar con el tiempo, de modo que la mayoría de los propietarios de viviendas, cuando van a venderlas, descubren que pueden obtener un beneficio porque pueden venderlas por un precio superior al que pagaron por ellas.
Por supuesto, existe la posibilidad de que el valor justo de mercado de su vivienda sea inferior, en lugar de superior, a lo que pagó por ella. Fue la situación a la que se enfrentaron muchos propietarios de viviendas tras el desplome del mercado inmobiliario en la Crisis financiera mundial de 20082008-2009 La Crisis financiera mundial de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva a la que se enfrentó el mundo entre 2008 y 2009. La crisis financiera afectó a personas e instituciones de todo el mundo, y millones de estadounidenses se vieron profundamente afectados. Las instituciones financieras empezaron a hundirse, muchas fueron absorbidas por entidades más grandes y el Gobierno estadounidense se vio obligado a ofrecer rescates. Debido a la importante caída del valor de los inmuebles, un propietario puede’se han enfrentado al problema de querer vender una vivienda que’d pagó 300.000 dólares, pero cuyo valor justo de mercado actual era de sólo 180.000 dólares.
Además, es posible que aún deban, por ejemplo, 200.000 dólares de su préstamo hipotecario. Por lo tanto, la venta de su casa a su precio justo de mercado actual dejaría al propietario 20.000 dólares menos para poder pagar su préstamo hipotecario pendiente. Esta situación se describe como “bajo el agua” o “al revés” en cuanto a su vivienda’es el valor de su vivienda en relación con su préstamo hipotecario.
Ejemplo práctico
Considere el siguiente ejemplo para entender mejor lo que es el patrimonio neto de la vivienda.
Supongamos que la propietaria de la vivienda, Aurora, compró su casa actual por un precio de 220.000 dólares hace ocho años. Cuando compró la casa, hizo un pago inicialPago inicialUn pago inicial no reembolsable que se paga por adelantado para comprar un artículo de alto precio – como un coche o una casa – de 35.000 dólares y financiar con un préstamo hipotecario a 15 años el resto del precio de compra – $185,000. El saldo de capital restante de su préstamo hipotecario es de 110.000 dólares.
Obsérvese que, aunque Aurora ha superado ligeramente la mitad de su préstamo hipotecario a 15 años, todavía debe más de la mitad del préstamo’s principal de 185.000 dólares. Esto se debe a la forma en que están estructurados los préstamos hipotecarios, en los que una mayor cantidad de dinero de cada pago del préstamo se destina a pagar el total de los intereses adeudados por el préstamo, en vez de a retirar el importe principal durante la primera parte del plazo del préstamo. A medida que transcurre el plazo del préstamo, una parte cada vez mayor de cada pago de la hipoteca se destina al pago del principal y una parte cada vez menor al pago de los intereses del préstamo.
Cuando contrate un préstamo hipotecario, su prestamista le proporcionará un cuadro de amortización del préstamoCuadro de amortizaciónUn cuadro de amortización es una tabla que proporciona los detalles de los pagos periódicos de un préstamo amortizable. El principal de un préstamo amortizable se paga que le mostrará, mes a mes, de un pago del préstamo a la siguiente, la cantidad de cada pago del préstamo va hacia el pago del principal y la cantidad hacia el pago de los intereses del préstamo, y lo que el saldo restante de capital debido en su préstamo es después de cada pago del préstamo se hace.
Un tasador determina que Aurora’El valor de mercado de la casa de la familia es ahora de 280.000 dólares. Utilizando la fórmula descrita anteriormente, podemos determinar que Aurora’El valor de la vivienda del propietario es el siguiente:
Valor de la vivienda = 280.000 dólares – $110,000 = $170,000 (suponiendo que no haya otros gravámenes de deuda sobre la propiedad)
Tenga en cuenta que el valor de Aurora’El patrimonio neto de la vivienda de la mujer es considerablemente mayor que el que le correspondería’a pensado que es si utilizó incorrectamente su precio de compra en el pasado, en lugar de la vivienda’como base para calcular el valor de su patrimonio.
Su precio de compra de 220.000 dólares, menos el importe principal pendiente de 110.000 dólares, indicaría incorrectamente que el valor de su vivienda es sólo de 110.000 dólares (220.000 dólares – $110,000 = $110,000).
El valor de la vivienda como activo financiero
Como activo financiero, el capital inmobiliario se considera uno de los activos personales más sólidos. Su valor está garantizado por la propiedad y se verifica mediante tasaciones y registros de ventas.
Sin embargo, no es un activo muy líquido, ya que puede’Se puede convertir rápidamente en dinero en efectivo. Para acceder a la liquidez financiera, muchos propietarios de viviendas piden un préstamo con cargo a su patrimonio neto – conocido, como es de esperar, como un préstamo con garantía hipotecaria – o establecerá una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (a la que suele referirse con el acrónimo, “HELOC”).
Una HELOC es una línea de crédito garantizada por el valor de la vivienda del propietario’s equity interest in their home. Basado en el valor monetario del propietario de la vivienda’En el caso de la equidad de la propiedad, un prestamista establecerá una línea de crédito para el propietario de la vivienda. El propietario de la vivienda puede entonces acceder a los fondos, según lo necesite, hasta una cantidad máxima que está correlacionada con el valor en dólares de su patrimonio neto.
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