Qué es un periodo de gracia?
Un periodo de gracia se refiere a un periodo inmediatamente posterior a la fecha límite de una obligación financiera en el que se exime del pago de una comisión por demora, o de cualquier otra consecuencia derivada del incumplimiento del plazo, si la obligación financiera se satisface dentro de ese periodo. El periodo de carencia suele incluirse en los préstamos hipotecarios o en los contratos de seguros.
Resumen
Entender cómo funciona un período de gracia
La duración del periodo de gracia varía en función del contrato y del instrumento de deuda, pero suele ser de 15 días. Durante el período de gracia, si se satisface la obligación financiera, se anulan las penalizaciones, como los cargos por demora y los impactos en el informe de crédito. A continuación se ilustra gráficamente un plazo del periodo de gracia:
Aunque los cargos por mora se anulan durante el período de gracia (suponiendo que la obligación financiera pendiente se satisfaga durante el período de gracia), los intereses sobre el saldo pendiente pueden seguir acumulándose dependiendo del instrumento de deudaInstrumento de deudaUn instrumento de deuda es un activo de renta fija que obliga legalmente al deudor a proporcionar al prestamista los pagos de intereses y principal y/o contrato.
Teniendo esto en cuenta, es importante comprobar los detalles del periodo de carencia en cada contrato – las tarjetas de crédito no suelen cobrar intereses durante el periodo de carencia, mientras que los préstamos (como los estudiantiles) suelen devengar intereses.
El período de gracia y su impacto en el crédito
Según la empresa de informes de crédito al consumidor Experian, las personas que satisfacen su obligación financiera durante el período de gracia no verán su puntuación de créditoPuntuación de créditoUna puntuación de crédito es un número representativo de la situación financiera y crediticia de un individuo y su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar a un posible prestatario’La calificación del usuario para el préstamo y las condiciones específicas del mismo. adverso. Si los intereses no se acumulan durante el período de gracia, puede ser favorable para los individuos satisfacer su obligación financiera durante el período de gracia en lugar de en el plazo inicial. Se ilustra a continuación:
Como se muestra arriba, utilizando un período de gracia, un individuo puede retrasar su pago y lograr una mayor flexibilidad financiera.
Posibles sanciones
Además de los cargos por demora que deben pagarse si una obligación financiera no se satisface antes del final del período de gracia, puede haber otras consecuencias, que pueden incluir:
Ejemplo de período de gracia
El 1 de enero de 2021, Tim pidió un préstamo de 10.000 dólares para hacer crecer su pequeña empresa. A continuación se indican los términos clave del contrato de préstamo:
Considere los siguientes escenarios:
Cuánto paga Tim en cada caso?
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