¿Qué es un periodo de moratoria??
Un periodo de moratoria es un periodo durante el cual el prestatario no está obligado a realizar pagos. En otras palabras, durante un periodo de moratoria, el prestatario puede suspender sus pagos. Se incorpora comúnmente en los préstamos para la vivienda – llamado feriado de cuotas mensuales equiparadas – y los préstamos educativos.
Resumen
Entender el periodo de moratoria
A continuación se ilustra un periodo de moratoria:
El periodo de moratoria suele comenzar cuando se concede un préstamo. Se extiende principalmente para dar al prestatarioCapacidad del prestatario’La capacidad del prestatario’La capacidad de la empresa para realizar los pagos de su deuda a tiempo y en su totalidad. Es una de las 5 C’s del análisis del crédito, junto con el tiempo adecuado para ordenar las finanzas y prepararse para el reembolso del préstamo. Un período de moratoria también puede ocurrir durante la mitad de la vida de un préstamo. Sería el caso si el prestamista permite al prestatario dejar de hacer los pagos durante un período determinado por una razón específica – por ejemplo, debido a dificultades financieras. Hay que tener en cuenta que los intereses del préstamo se acumulan generalmente durante el periodo de moratoria.
Ejemplo de período de moratoria
John recibió un préstamo de 500.000 dólares de Money Tree Bank, un banco ficticio, en enero de 2020 para ampliar su negocio de restauración. John aceptó pagar cuotas mensuales fijas de 100.000 dólares durante seis meses (reembolso total de 600.000 dólares) para garantizar el préstamo, con el primer pago a principios de febrero de 2020 y los siguientes al principio de cada mes siguiente.
Sin embargo, a mediados de marzo de 2020, Juan’s negocio de restauración se vio obligado a cerrar debido a la pandemia de coronavirus. Debido a este acontecimiento sin precedentes, Money Tree Bank decidió conceder a John un período de moratoria desde mediados de marzo de 2020 hasta junio de 2020 sin ningún coste adicional. Como resultado, Juan puede ahora aplazar su pago de abril de 2020 hasta julio de 2020.
El ejemplo anterior se resume gráficamente a continuación:
El periodo de moratoria en las noticias
A continuación se ofrecen ejemplos de periodos de moratoria en las noticias:
¿Es beneficioso un periodo de moratoria??
La posibilidad de aplazar los pagos en el futuro ofrece una mayor flexibilidad financiera. Sin embargo, es importante recordar que los intereses suelen acumularse durante el periodo de moratoria, lo que supone un mayor importe total del préstamo a pagar.
A menos que el prestatario esté en apuros financieros – i.e., no pueda realizar los pagos – la flexibilidad financiera de un periodo de moratoria se ve compensada en gran medida por el cargo adicional de intereses.
Periodo de moratoria frente a. Periodo de gracia
Un periodo de moratoria suele confundirse con un periodo de graciaPeriodo de graciaUn periodo de gracia se refiere a un periodo inmediatamente posterior a la fecha de vencimiento de una obligación financiera en el que se cobra una cuota de retraso o cualquier otra consecuencia. Es importante tener en cuenta que un periodo de carencia es un periodo de tiempo determinado tras el vencimiento del pago, en el que se puede realizar un pago sin penalización. En otras palabras, se espera que el prestatario realice un pago durante el periodo de gracia o se enfrente a una penalización – como una cuota de retraso, calificación crediticiaCalificación crediticiaUna calificación crediticia es una opinión de una determinada agencia de crédito sobre la capacidad y la voluntad de una entidad (gobierno, empresa o individuo) de cumplir con sus obligaciones financieras en su totalidad y dentro de los plazos establecidos. Una calificación crediticia también significa la probabilidad de que un deudor incumpla sus obligaciones. de la moratoria, etc.
Por otra parte, durante un período de moratoria, un prestatario no está obligado a hacer un pago durante el período. Además de la diferencia señalada anteriormente, la duración de un periodo de moratoria puede variar de semanas a meses, mientras que la duración de un periodo de gracia suele ser de 15 días.
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