Qué es un planificador financiero?
Un planificador financiero – también conocido como planificador financiero personal o certificado – es un asesor financiero o de inversiones cualificado. Proporcionan a sus clientes asesoramiento profesional sobre inversiones, seguros, impuestos, gestión del patrimonio y planificación de la jubilación. Un planificador financiero asesora a los particulares sobre la gestión de sus finanzas, y trabaja para una empresa o de forma independiente.
Normalmente, los planificadores financieros se ocupan de la planificación de la jubilación y del ahorro para diversos fines – como la financiación de la educación, del vehículo o de la hipoteca – control de gastos, elaboración de presupuestos, préstamos y empréstitos, e inversiones.
Resumen
Funciones y deberes de un planificador financiero
Un planificador financiero’La función principal de los planificadores financieros es ayudar a los clientes a crear presupuestos personales, establecer objetivos de ahorro, minimizar, controlar y/o gestionar los gastos, e implementar los pasos necesarios para crear y acumular riqueza. Los planificadores financieros trabajan con gestores de inversiones, fondos de inversiónFondos de inversiónUn fondo de inversión es un conjunto de dinero reunido entre muchos inversores con el fin de invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos de inversión son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Conocer los distintos tipos de fondos, su funcionamiento y las ventajas y desventajas de invertir en ellos, y/o los asesores financieros para conocer a sus respectivos clientes’ necesidades de inversión.
Un planificador financiero’Un planificador financiero debe estar al corriente de la legislación fiscal y de los productos financieros, así como de las estrategias de gestión financiera personal necesarias para la jubilación y la planificación del patrimonio. Por lo tanto, también deben tener buenas habilidades de venta. Tendrán que conseguir nuevos clientes (cuando sea necesario) y ser innovadores en la elaboración de soluciones para mejorar a sus clientes’ situación financiera y garantiza el cumplimiento de los objetivos.
Las funciones de un planificador financiero suelen incluir la prestación de servicios de inversión y de seguros a los clientes, garantizando el mantenimiento de un buen registro de clientes, estableciendo y manteniendo relaciones con los clientes manteniéndose al día con los mismos’ éxitos, y comunicar regularmente los cambios relevantes que puedan afectar a la posición financiera de los clientes.
También sirven como intermediarioMiddlemanUn intermediario juega el papel de un intermediario en una cadena de distribución o transacción que facilita la interacción entre las partes involucradas. Son los intermediarios entre los clientes y otros profesionales financieros, que ofrecen orientación en materia jurídica, de gestión patrimonial y de planificación fiscal personal.
El proceso de planificación financiera personal
Haciendo referencia a la norma ISO 22222:2005, el proceso de planificación financiera consta de seis (6) pasos. Estos pasos incluyen:
Requisitos legales y educativos para convertirse en planificador financiero
Los requisitos legales para trabajar como planificador financiero varían según el estado y/o el país. Muchos países carecen de un marco legal para la “planificador financiero” designación o títulos; de ahí que la ocupación’El ámbito de aplicación de la FMVA puede variar según las jurisdicciones.
Lo ideal es que un planificador financiero posea una licenciatura’En cuanto a los requisitos de formación, la licenciatura de la Universidad de California (como requisito mínimo). Los cursos en el campo de las finanzas, la economía o la contabilidad serían una ventaja añadida. Un máster’Un MBA, también conocido como Máster en Administración de Empresas, es un título de postgrado que proporciona conocimientos y formación en profundidad desde la perspectiva de la planificación financiera. Algunos estados y países exigen que un planificador financiero esté certificado por el Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board).
La designación CFP (Certified Financial Planner) aumenta el planificador financiero’s credibilidad y comerciabilidad. A continuación, la designación de CFP’s requisitos que deben cumplir los posibles candidatos para obtener la certificación:
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