Cuáles son las preguntas más comunes en las entrevistas de banca comercial?
Nosotros’Hemos preguntado a innumerables gestores de cuentas de banca comercial, gestores de relaciones y analistas de crédito cuáles son las preguntas más comunes de la entrevista de Banca Comercial. Sobre la base de sus respuestas y comentarios’hemos expuesto las preguntas más probables que se harán en una entrevista con un director de contratación.
Nos’Hemos organizado las preguntas de la entrevista en dos categorías:
En esta guía, hemos’También hemos proporcionado lo que creemos que son las mejores respuestas a estas preguntas de entrevista de banca comercial. Para otras carreras, consulta todas nuestras guías de entrevistasEntrevistasAccede a tu próxima entrevista! Consulta las guías de entrevista de nuestro sitio web con las preguntas más comunes y las mejores respuestas para cualquier puesto de trabajo en finanzas corporativas. Preguntas y respuestas para entrevistas de finanzas, contabilidad, banca de inversión, investigación de valores, banca comercial, FP&A, más! Guías y prácticas gratuitas para superar su entrevista.
#1 Preguntas técnicas de la entrevista de banca comercial:
Cómo determinarías la solvencia de una empresa?
Hay dos enfoques principales: (1) los activos, y (2) el flujo de cajaFlujo de cajaEl flujo de caja (CF) es el aumento o la disminución de la cantidad de dinero que una empresa, institución o individuo tiene. En finanzas, se utiliza para describir la cantidad de efectivo (moneda). Un enfoque exhaustivo implica un análisis financiero completo de la empresa basado en sus estados financieros, las condiciones del mercado y el equipo directivo.
En el enfoque de los activos, se’Es importante entender cuánto valen realmente los activos, qué liquidez tienen y cuánto cree que podría obtener por ellos. En el enfoque del flujo de caja, la capacidad histórica de generar flujo de caja (o ingresos netos, EBIT, EBITDAEBITDA o beneficios antes de intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones son los beneficios de una empresa antes de realizar cualquiera de estas deducciones netas. El EBITDA se centra en las decisiones operativas, etc.), junto con una previsión realista para evaluar la cantidad de deuda que pueden servir.
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Si le piden que analice un conjunto de estados financieros, ¿qué haría??
Lo primero que haría es ponerlos en un libro de Excel limpio, o una plantilla de empresa, en un formato organizado. A continuación, calcularía una serie de ratios: rentabilidad, crecimiento, márgenes, apalancamiento y liquidez (ver la pregunta más abajo para ejemplos específicos). Por último, analizaría estos ratios e identificaría las tendencias (basadas en al menos 3 años de información histórica), que trataría de extrapolar al futuro.
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Nombrar algunas métricas de crédito importantes
Hay una amplia gama de métricas de crédito. Algunas de las más comunes son
Apalancamiento: deuda en relación con los fondos propios, deuda en relación con el capital, deuda en relación con el EBITDAEBITDA o beneficios antes de intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones son los beneficios de una empresa antes de realizar cualquiera de estas deducciones netas. El EBITDA se centra en las decisiones operativas, el ratio de cobertura de intereses (o ratio de cobertura de gastos fijos) y otras variaciones de estos ratios.
Liquidez: capital circulante, ratio actual, ratio rápidoRatio rápidoEl ratio rápido, también conocido como prueba ácida, mide la capacidad de una empresa para pagar sus pasivos a corto plazo con activos fácilmente convertibles en efectivo, ratio de caja.
Hacia dónde cree que se dirigen los tipos de interés?
Hay que tener cuidado con la respuesta a esta pregunta de la entrevista de banca comercial. Cada banco tiene su propio economista, y cada economista suele tener tres perspectivas diferentes sobre los tipos de interés (al alza, a la baja y planos). La clave es simplemente demostrar que (1) sabes cuáles son los tipos de interés actuales, y (2) puedes identificar algunos escenarios inteligentes que los harían subir o bajar. Evite hacer una predicción precisa, pero demuestre que’re informado.
Para saber más, consulte nuestras preguntas de la entrevista sobre macroeconomíaPreguntas de la entrevista sobre economíaLas preguntas más comunes de la entrevista sobre economía. Para cualquiera que tenga una entrevista para un puesto de analista en un banco u otra institución, este es.
Si le dieran una cuenta de resultados en la que los ingresos suben y los beneficios netos bajan, ¿cuál cree que es el problema??
Podría haber muchas cuestiones. La explicación más probable es que la empresa esté impulsando el crecimiento de sus ingresos mediante (1) el aumento de sus gastos de marketing (véase: retorno de la inversión publicitariaEl ROAS (retorno de la inversión publicitaria) es una importante métrica del comercio electrónico. El ROAS mide los ingresos generados por cada dólar de marketing gastado.), (2) la disminución de los precios, (3) el aumento del coste de las mercancías vendidas, o (4) el cambio de las políticas contables, como dejar de capitalizar un gasto que antes se capitalizaba. El punto principal es, más investigación en la cuenta de resultadosCuenta de resultadosLa cuenta de resultados es uno de los principales estados financieros de una empresa que muestra sus ganancias y pérdidas durante un período de tiempo. El beneficio o es obligatorio, pero’El beneficio o es necesario, pero algunos de los más comunes son los siguientes: – El beneficio es a menudo una indicación de que el crecimiento se está llevando a cabo de manera antieconómica (aunque eso’s no es definitivamente el caso).
Qué’s importante, la cuenta de resultados, el balance o el estado de flujos de efectivo?
Esta es una especie de pregunta con trampa, ya que los tres estados financieros son la cuenta de resultados, el balance y el estado de flujos de efectivo. Estos tres estados básicos son extremadamente importantes y pueden’No se puede hacer nada con una sola de ellas. La cuenta de resultados es importante para ver lo que una empresa gana a lo largo del tiempo y cómo son sus márgenes de explotación. El balance muestra lo que una empresa posee y lo que owes. Por último, el estado de flujos de caja muestra cuánto dinero real efectivo el negocio está generando o consumiendo. Los tres son importantes juntos.
Aprende a relacionar los tres estados financierosCómo se relacionan los 3 estados financierosCómo se relacionan los 3 estados financieros? Explicamos cómo vincular los 3 estados financieros para la modelización financiera y.
#2 Preguntas de comportamiento en la entrevista de banca comercial:
¿Cómo gestiona el riesgo en su vida personal??
Esta es una oportunidad para demostrar que se puede pensar de forma autónoma y aplicar los principios de la gestión de riesgos de una manera diferente. No hay una respuesta correcta o incorrecta. La clave es señalar que hay varias formas de pensar en el riesgo (riesgo de pérdida, riesgo de perder, riesgo frente a. recompensa, etc.). Puede hablar de sus finanzas o incluso de sus actividades personales.
Qué se necesita para ser un gran banquero comercial?
Esta es una pregunta de entrevista de banca comercial muy abierta. Hay muchas maneras de responder; la clave es pensar en el conjunto de habilidades que se requieren en la banca comercial y vincular tu respuesta a eso. Las dos principales habilidades requeridas son (1) el análisis y (2) la gestión de ventas/relaciones.
Más información: cómo ser un buen analista financieroLa trifecta del analista® GuíaLa guía definitiva sobre cómo ser un analista financiero de primera clase. ¿Quiere ser un analista financiero de primera clase? ¿Busca seguir las mejores prácticas del sector y destacar entre la multitud?? Nuestro proceso, llamado The Analyst Trifecta® consiste en el análisis, la presentación & habilidades blandas.
¿Dónde se ve dentro de cinco años, si’re contratado?
Este es un tema delicado. Es’Es probable que esta sea una de las preguntas de la entrevista de banca comercial porque mucha gente intenta entrar en ella como un trampolín, tratando de entrar en las finanzas corporativas o en la banca de inversiónBanca de InversiónLa banca de inversión es la división de un banco o institución financiera que sirve a los gobiernos, las corporaciones y las instituciones proporcionando la suscripción y las fusiones y adquisiciones (M&A) servicios de asesoramiento., por lo que’s importante no hacerles pensar que quieres marcharte en unos años. Quieres dar la impresión de ser ambicioso, pero no demasiado (e.g., don’t decir “Dentro de cinco años, me veo en su puesto”).
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Describa su enfoque de las ventas
Dependiendo de la función que desempeñes, es posible que te hagan o no una pregunta de este tipo’de la banca comercial. Una gran parte de la banca comercialPerfil profesional de la banca comercial La carrera de la banca comercial consiste en ofrecer a los clientes productos crediticios, como préstamos a plazo, líneas de crédito rotatorias y facilidades sindicadas, está orientada a las ventas, por lo que’s importante poder demostrar que’Tiene lo que hay que tener para prosperar en un entorno de ventas. Hay muchos enfoques para las ventas: basados en las relaciones, en las necesidades, en el valor, etc., por lo que se trata de una pregunta muy abierta.
Más preguntas de la entrevista
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