Préstamo no amortizable – Visión general, características, tipos

Qué es un préstamo no amortizable?

Un préstamo no amortizable es un préstamo en el que el principalPago del principalUn pago del principal es un pago del importe original de un préstamo que se debe. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado en un préstamo que reduce la cantidad restante del préstamo a pagar, en lugar de aplicarse al pago de los intereses cargados en el préstamo. La deuda no se paga hasta el vencimiento del préstamo. Los préstamos no amortizables también se denominan préstamos de sólo intereses o préstamos de pago global.

Cómo entender los préstamos no amortizables

Un préstamo no amortizable no tiene un plan de amortización. Normalmente, un’El principal del préstamo se devolverá en cuotas. Por ejemplo, la mayoría de las hipotecas de viviendas se pagan de esta manera. Sin embargo, el principal de los préstamos no amortizables se devuelve en un solo pago.

El principal se refiere a la cantidad original de dinero prestado en un préstamo o al valor nominal de una inversión. Es la cantidad de dinero invertida que se espera devolver en caso de no obtener beneficios. Sin embargo, las inversiones se realizan con la expectativa de recibir un beneficio. El beneficio proviene de la parte de los intereses de un préstamo. El interés es la cantidad que un prestamista cobra al prestatario por pedirle su dinero. Se suele expresar en forma de tasa anual equivalente (TAE)La tasa anual equivalente (TAE) es el tipo de interés anual que un individuo debe pagar por un préstamo, o que recibe en una cuenta de depósito. En definitiva, la TAE es un simple término porcentual que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de tomar dinero prestado..

Con un préstamo no amortizable, no existe un calendario de pagos ni el concepto de pago anticipado. El prestatario sólo debe realizar los pagos mínimos programados. Por ejemplo, la mayoría de los préstamos de tarjetas de crédito están estructurados como préstamos no amortizables. Con los préstamos con tarjeta de crédito, te prestan dinero para hacer compras y, en lugar de tener que devolver el capital en un calendario claro, sólo debes hacer los pagos mínimos mensuales.

El importe del capital se reduce o aumenta en función de los intereses acumulados y del importe de los pagos a tanto alzado. Cuando un prestatario realiza un pago inferior a los intereses devengados, el saldo de los intereses impagados aumenta el capital de la deuda. Por el contrario, cuando un prestatario realiza un pago superior a los intereses acumuladosIntereses acumuladosSe trata de los intereses generados por una deuda pendiente durante un periodo de tiempo, pero el pago aún no se ha realizado o, el exceso de saldo disminuye el principal de la deuda.

Características de un préstamo no amortizable

Los préstamos no amortizables se caracterizan por su corta duración y por el elevado tipo de interés que llevan asociado. El tipo de interés más alto es una compensación por el riesgo adicional que asume el prestamista. El riesgo adicional puede explicarse con un ejemplo.

Ejemplo

Considere que hay 1.000 dólares que está dispuesto a prestar. Dos posibles prestatarios proponen lo siguiente:

Qué prestatario prefiere?

Un prestamista racional preferirá prestar al primer prestatario. Sea cual sea el prestatario elegido, el importe de los intereses recibidos será el mismo. Sin embargo, existe la seguridad añadida de recibir el principal a plazos. Si el prestatario dejara de pagar a mitad de año, con el primer’ya ha recibido 500 dólares de los pagos del principal.

Sin embargo, con el segundo prestatario, usted perdería la totalidad de su inversión de capital si el prestatario dejara de pagar a mitad de año. Además, hay que tener en cuenta el valor temporal del dineroValor temporal del dineroEl valor temporal del dinero es un concepto financiero básico que sostiene que el dinero en el presente vale más que la misma suma de dinero que se recibirá en el futuro., es preferible recibir el capital antes que después, ya que se puede invertir el capital recibido y ganar intereses adicionales.

En conclusión, el segundo prestatario tiene que compensar ofreciendo un tipo de interés más alto por el préstamo.

Tipos de préstamos no amortizables

Hay tres tipos generales de préstamos no amortizables:

1. Préstamo de sólo intereses

Un préstamo de sólo intereses es un préstamo en el que el prestatario sólo paga los intereses durante toda la duración del préstamo, y el capital no se modifica.

2. Préstamo con intereses diferidos

Un préstamo con intereses diferidos es un préstamo en el que los pagos de intereses se aplazan durante un periodo de tiempo. Por lo tanto, no se cobrarán intereses siempre que se pague el préstamo antes de que finalice el periodo.

3. Préstamo con pago global

Un préstamo con pago global es un préstamo a corto plazo que se establece con un gran pago final al final del plazo.

Los préstamos no requieren ningún pago de capital a lo largo de la vida del préstamo. Algunos de ellos exigen que los intereses se paguen en cuotas, mientras que otros exigen que los intereses se paguen en una suma global además del capital.

Los préstamos no amortizables se utilizan en situaciones en las que los prestatarios disponen de una garantía limitada. Puede ser para un préstamo de tarjeta de crédito, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito concedida a una persona utilizando su casa como garantía. Es un tipo de préstamo en el que un banco o institución financiera autoriza al prestatario a acceder a los fondos del préstamo según sus necesidades, hasta una cantidad máxima determinada., otras líneas de crédito, contratos de tierras o financiación inmobiliaria.

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