Qué es un préstamo no conforme?
Los préstamos no conformes son préstamos que no’t marcar todas las casillas necesarias para que el banco les financie. Hay una larga lista de posibles razones por las que un préstamo no conforme puede no cumplir con todos los criterios de los préstamos tradicionales, incluyendo las siguientes:
Resumen
Comprensión de los préstamos no conformes
Los préstamos hipotecarios comprenden la mayoría de los préstamos no conformes. Las razones típicas de un préstamo no conforme incluyen que la propiedad no esté a la altura del prestamista’La puntuación de crédito es un número representativo de la situación financiera y crediticia de una persona y de su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar a un posible prestatario’La calificación del prestatario para un préstamo y las condiciones específicas del mismo. o capacidad financiera que los haga buenos candidatos para el préstamo.
Los préstamos no conformes son muy a menudo ofrecidos por los prestamistas de dinero duro. Significa que – ya que se consideran préstamos de mayor riesgo – tienen un tipo de interés mucho más elevado. Por ejemplo, con una hipoteca media a 30 años de tipo fijoHipotecaUna hipoteca es un préstamo – proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco – que permite a una persona comprar una vivienda. Mientras que’Si bien es posible obtener préstamos para cubrir los tipos de interés que se sitúan justo por encima del 4% a principios de 2019, un prestamista de dinero duro puede exigir hasta un 8% de interés.
Por supuesto, el beneficio para el prestatario es que puede obtener la financiación que necesita. También suelen conseguir los fondos de forma oportuna, ya que los prestamistas de dinero duro procesan los préstamos con mucha más rapidez que los prestamistas tradicionales.
El peligro para un prestatario que contrata un préstamo no conforme es que, si el mercado de la vivienda disminuye, el prestatario puede acabar siendo “al revés” en su hipoteca – Debe más que el valor de la vivienda y no puede venderla por una cantidad que le permita pagar su préstamo hipotecario.
Ejemplo de préstamo no conforme
Uno de los tipos más comunes de préstamos no conformes es el préstamo jumbo. El préstamo jumbo es una hipoteca que supera con creces las directrices sobre el importe máximo del préstamo de acuerdo con las normas establecidas por la Ley de Vivienda y Recuperación (HERA) de 2008 y la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA). El prestamista no’No reciben protección en caso de que el prestatario incumpla sus obligaciones, ya que los préstamos jumbo no pueden ser adquiridos ni garantizados por Freddie Mac o Fannie MaeFannie MaeLa Federal National Mortgage Association, conocida normalmente como Fannie Mae, es una entidad patrocinada por el gobierno de los Estados Unidos que se creó para ampliar el mercado hipotecario secundario poniendo hipotecas a disposición de los prestatarios de ingresos bajos y medios. No proporciona hipotecas a los prestatarios, sino que adquiere y garantiza hipotecas.
Los préstamos Jumbo (o hipotecas no conformes) pueden venir con un tipo de interés ajustable o fijo. En realidad, sólo deben utilizarse si:
Cómo elegir un prestamista no conforme
Las reglas para seleccionar un buen prestamista no conforme son muy similares a las de la elección de un prestamista de dinero duro. Lo que hay que buscar es:
Don’no actuar con precipitación. Asegúrese de que el prestamista hace las preguntas adecuadas y de que existe una línea de comunicación abierta.
Préstamos conformes y sus ventajas
El aspecto importante de un préstamo conforme es que cumple los criterios clave que permiten al banco o a otro prestamista importante emitirlo. En lo más alto de la lista de criterios está el límite. Es la cantidad máxima de préstamo que el prestamista ofrecerá.
En 2008, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA), que hizo necesario que el límite de préstamos conformes para los préstamos hipotecarios cambiara cada año, junto con el promedio de U.S. costes de la vivienda. A partir de 2019, la FHFA elevó el límite de los préstamos conformes a unos 485.000 dólares. Si una casa está en un mercado de mayor precio (piense en San Francisco o Nueva York), entonces el límite del préstamo puede ser mayor.
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