Qué es un préstamo sin recurso?
Un préstamo sin recurso limita los activos de un prestatario que un prestamista puede perseguir para recuperar el importe del préstamo en caso de impago. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista sólo puede reclamar los activos designados como garantíaColateralLa garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como forma de obtener un préstamo, actuando como protección contra posibles pérdidas para el prestamista en caso de que el prestatario incumpla sus pagos. por el préstamo. El prestamista no puede ir tras otros activos, como el prestatario’s personales, con el fin de recuperar el importe total del préstamo.
Resumen:
Préstamos sin recurso frente a. Préstamos con recurso
Los préstamos sin recurso, como se ha descrito anteriormente, significan que el prestamista sólo puede ir tras el activo o activos cubiertos por el propio préstamo si el prestatario incumple. En la mayoría de los casos, se trata de préstamos sobre bienes inmuebles. Si la propiedad está establecida y genera algún tipo de ingresos – por ejemplo, si la propiedad es un complejo de apartamentos con ingresos mensuales de alquiler – puede ser conveniente para el prestamista quedarse con la propiedad y seguir aportando pagos mensuales de alquiler. El prestamista también puede querer vender el bien. En cualquier caso, el prestamista no puede obtener ningún activo del prestatario en caso de impago, salvo los activos pignorados como garantía del préstamo.
Préstamos con recursoPréstamo con recurso (deuda)Un préstamo con recurso – conocido también como deuda con recurso – es un tipo de préstamo que hace al prestatario 100% responsable de cualquier saldo pendiente. Si el valor de mercado del activo es inferior al importe del préstamo, el prestamista puede recurrir a otros activos del prestatario para compensar la pérdida adicional. Esto es cierto incluso si los otros activos no se utilizaron como garantía para el préstamo., por otro lado, hacen recaer toda la responsabilidad en el prestatario. Si el prestatario incumple el préstamo, el prestamista tiene derecho a embargar cualquier activo utilizado como garantía del préstamo y también a perseguir al prestatario’s otros activos y cuentas personales. El prestamista puede incluso hacer que el prestatario’Embargo de los salarios de los propietarios hasta que se haya pagado la deuda restante.
Obtención de préstamos sin recurso
Claramente, la mayor parte del riesgo y la exposición con los préstamos sin recurso recae en el prestamista. Si el activo utilizado como garantía disminuye de valor mientras está en posesión del prestatario y éste incumple, entonces es el prestamista’s obligación de aportar el dinero que se pierde.
Por lo tanto, los préstamos sin recurso son mucho más difíciles de conseguir y de calificar. Los prestamistas comerciales a menudo sólo conceden préstamos sin recurso para financiar determinados tipos de propiedades y sólo a prestatarios especialmente dignos. Finanzas estables y una excelente puntuación crediticiaPuntuación FICOLa puntuación FICO, más conocida como puntuación crediticia, es un número de tres dígitos que se utiliza para evaluar la probabilidad de que una persona devuelva el crédito si se le concede una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Las puntuaciones FICO también se utilizan para ayudar a determinar el tipo de interés de cualquier crédito concedido son dos factores importantes que un prestamista mira antes de considerar un préstamo sin recurso.
Otro factor importante que se tiene en cuenta? El historial de ganancias/potencial de beneficios de una propiedad. El prestamista debe tener en cuenta para qué se utilizó la propiedad, para qué se utilizará y dónde’s localizado, entre otras cosas.
Independientemente de los factores mencionados, los préstamos sin recurso conllevan un tipo de interés más alto que los préstamos con recurso para compensar al prestamista por el riesgo adicional.
Limitación de los activos
Los prestamistas tienen una ventaja cuando ofrecen préstamos sin recurso – algo que se llama “el chico malo carve out.” El «bad boy carve out» se refiere a una cláusula adjunta a casi todos los préstamos sin recurso. En el caso de que el prestatario realice alguna actividad fraudulenta o falsee su imagen de alguna manera, el préstamo sin recurso se convierte en un préstamo con recurso total y el prestamista puede entonces ir tras cualquiera de los prestatarios’s activos en un caso de incumplimiento. La actividad que puede desencadenar la cláusula de exclusión del chico malo incluye:
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