Qué es un QLAC?
Un Contrato de Anualidad de Longevidad Calificada (QLAC) es un tipo especial de Anualidad de Ingresos Diferidos que viene con ahorros de impuestos diferidos y se financia con una cuenta de jubilación calificadaCapitalización vs Renta FijaCapitalización vs Renta Fija. Los productos de renta variable y de renta fija son instrumentos financieros que presentan diferencias muy importantes que todo analista financiero debe conocer. Las inversiones en renta variable suelen consistir en acciones o fondos de acciones, mientras que los valores de renta fija suelen consistir en bonos corporativos o gubernamentales. o IRA. También se conoce como renta vitalicia diferida, ya que le permite aplazar los pagos para que pueda beneficiarse más en años posteriores. Cuanto más se aplacen los pagos, más altos serán los pagos de las compañías de segurosGrupo de Instituciones Financieras (FIG)El Grupo de Instituciones Financieras (FIG) es un grupo de profesionales que presta servicios de asesoramiento a las instituciones financieras. le pagará cuando empiece a recibir los pagos. Puede aplazar sus ingresos hasta los 85 años y beneficiarse de las ventajas de la póliza a través de un plan 401(k) o una cuenta IRA.
Cómo entender un QLAC
Es importante que entienda cómo se beneficiará de un QLAC y cómo funciona el contrato. Una renta vitalicia es un contrato en el que hay un acuerdo entre usted y una compañía de seguros. Usted paga una suma global de inversión a cambio de pagos mensuales que comienzan a partir de un determinado momento en el futuro. Los importes de la renta se deciden en función de varios factores, como la edad, el pago inicial, el periodo de renta diferida, etc. Un QLAC le permite disfrutar de ciertas ventajas como los beneficios fiscales sobre los ahorros en las cuentas 401(k) e IRA.
Ventajas de un QLAC
Estas son algunas de las principales ventajas que ofrece un QLAC:
Protección de la longevidad
Mientras que las cuentas IRA se reducen con el tiempo, esta póliza toma una cantidad global de una IRA y luego distribuye una cantidad de pago específica durante el resto de su vida. Puede utilizar hasta el 25% de su cuenta IRA – hasta un máximo de 125.000 dólares para particulares o un máximo de 250.000 dólares para matrimonios – para comprar una QLAC. Por ejemplo, la inversión de 125.000 dólares en un QLAC distribuiría 5.000 dólares mensuales a un individuo durante toda su vida a partir de los 85 años si difiere los pagos hasta esa edad.
Horizonte de planificación finito
Una póliza QLAC proporciona seguridad al jubilado, lo que le da la oportunidad de crear un plan finito con respecto a sus activos. Ahora puede sentirse seguro de que, a partir de cierta edad, recibirá una paga garantizada y, por lo tanto, puede gestionar sus otros activos para garantizar mejor su seguridad financiera.
Distribución mínima requerida y aplazamiento de impuestos
Existe la obligación de que los titulares de una IRA retiren una cantidad mínima de su cuenta de jubilación con impuestos diferidos una vez alcanzada una determinada edad (a partir de 2017, la edad es de 70 años y medio). Sin embargo, existe una exención a las reglas de distribución mínima requerida para un QLAC. Así, puede destinar sus ahorros de una cuenta IRA a una QLAC para aplazar las obligaciones fiscales.
Protección del capital
Aunque su dinero se invertirá en última instancia en los mercados de valores y de deuda, un QLAC garantiza que su inversión está a salvo de las oscilaciones del mercado de valores. También hay opciones para seleccionar las prestaciones por fallecimiento y otros nombramientos para asegurarse de que sus ahorros se transfieren a su amada en caso de que usted fallezca (esto se consigue nombrando a su cónyuge como rentista conjunto).
Estructura clara del producto
No hay obligaciones ocultas con un QLAC y la estructura es muy sencilla. Todo lo que tiene que hacer es decirles la cantidad que está dispuesto a asignar, y la compañía de seguros le dirá la rentabilidad que puede ofrecerle. Como una QLAC es una renta vitalicia fija – uno con un potencial de crecimiento limitado, es posible que quiera pagar un poco más por una cláusula de inflación que se asegurará de que sus pagos aumenten indexados a la tasa de inflación.
Resumen
Un QLAC es una póliza en la que una compañía de seguros garantiza una paga mensual a partir de una determinada edad después de la jubilación. Un individuo cualificado paga una cantidad inicial y primas durante un determinado periodo de tiempo para disfrutar de los beneficios después de la jubilación hasta el fallecimiento.
Lecturas relacionadas
nuestra página web’La guía de QLAC es sólo uno de los muchos recursos gratuitos que ofrecemos para ayudarle a ampliar sus conocimientos en materia de finanzas y contabilidad. Para saber más, consulte los siguientes artículos de nuestro sitio web.
Certificación de analista financiero
Conviértase en un analista de valoración y modelización financiera (FMVA) certificado®Conviértase en un modelo financiero certificado & Analista de valoración (FMVA)®nuestro sitio web Analista de valoración y modelización financiera (FMVA)® La certificación le ayudará a ganar la confianza que necesita en su carrera financiera. Inscríbase hoy mismo! completando nuestro sitio web’s clases de modelización financiera en línea y programa de formación!