Qué es el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito, también conocido como índice de saldo a límite, compara la cantidad de crédito utilizado con el crédito total disponible. El ratio indica cómo de bien gestiona un individuo su crédito y es utilizado por las agencias de informes de crédito al consumidor como TransUnion y Equifax como parte de su proceso para determinar la puntuación de crédito Puntuación de créditoLa puntuación de crédito es un número representativo de la situación financiera y crediticia de un individuo y su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar a un posible prestatario’La calificación de un préstamo y las condiciones específicas del mismo. de un individuo.
Fórmula para el Ratio de Utilización del Crédito
Dónde:
Ejemplo práctico
Consideremos un individuo con los siguientes hábitos de gasto en su tarjeta de créditoTarjeta de créditoUna tarjeta de crédito es una tarjeta sencilla pero no ordinaria que permite al propietario realizar compras sin sacar ninguna cantidad de dinero en efectivo. En cambio, utilizando un crédito:
El individuo’El índice de utilización del crédito de la cooperativa para cada mes se calcula como:
Importancia del índice de utilización del crédito
El ratio de utilización del crédito es comúnmente utilizado por las agencias de informes de crédito al consumidor como parte de su proceso de calificación de crédito para los consumidores. Un ratio demasiado alto afecta negativamente a la puntuación de crédito de un individuo. Según Experian, se recomienda mantener el ratio por debajo del 30%.
Un ratio bajo implica que una persona está haciendo un buen trabajo de gestión de su crédito. Por otro lado, un ratio alto puede ser una señal de alarma de que la persona no está gestionando bien su crédito.
Cómo mejorar el índice de utilización del crédito
1. Solicitar un aumento de la línea de crédito
Si un individuo está constantemente por encima del ratio de utilización del crédito del 30%, el individuo debe pedir a su emisor de tarjetas de crédito que aumente el límite de crédito disponible. Al hacerlo, el denominador de la ratio aumentaría y disminuiría efectivamente la ratio (suponiendo que la cantidad de crédito utilizado sigue siendo la misma).
Por ejemplo, considere un individuo con un crédito utilizado de 1.000 dólares y un límite de crédito de 2.000 dólares. Esto implicaría que el ratio es del 50%. Si el individuo puede aumentar el límite a 2.500 dólares y mantener la cantidad de crédito utilizado, el ratio sería ahora del 40%.
2. Utilizar tarjetas de crédito adicionales
Aunque no se recomienda para una persona con poca capacidad de gestión del crédito, el uso de tarjetas de crédito adicionales puede reducir el índice de utilización del crédito.
Por ejemplo, considere un individuo con un crédito usado de 1.000 dólares y un límite de crédito de 2.000 dólares. Implica que el índice de utilización del crédito es del 50%. Sin embargo, si el individuo puede utilizar una tarjeta de crédito adicional y gastar 500 dólares en cada una, alcanzaría un ratio del 25% en ambas tarjetas.
3. Configuración de alertas de saldo
Si a un individuo le resulta difícil gestionar su crédito, sería eficaz establecer alertas de saldo. El establecimiento de las alertas puede hacerse normalmente contactando con el emisor de la tarjeta de crédito.
Por ejemplo, una persona puede inscribirse con el emisor de su tarjeta para recibir alertas por mensaje de texto o correo electrónico cuando el índice de utilización del crédito alcance un determinado punto (30%, 50%, 70%, etc.).).
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