Qué es un banco’s segmentos de negocio?
Un banco’Los principales segmentos de negocio del banco son la banca minorista, la banca mayorista y la gestión de patrimoniosGestión de patrimonios privadosLa gestión de patrimonios privados es una práctica de inversión que implica la planificación financiera, la gestión fiscal, la protección de activos y otros servicios financieros para personas con un elevado patrimonio (HNWI) o inversores acreditados. Los gestores de patrimonios privados crean una estrecha relación de trabajo con los clientes ricos para ayudar a construir una cartera que logre el cliente’La certificación.. Aunque los bancos pueden tener diferentes nombres para sus diversas operaciones comerciales, siguen teniendo las mismas funciones comerciales que estas tres categorías. Algunos bancos más grandes también tienen segmentos de negocio fuera de los tres tradicionales, como los servicios de tesorería o los seguros. Sin embargo, los ingresosLos ingresos son el valor de todas las ventas de bienes y servicios reconocidos por una empresa en un período. Los ingresos (también denominados ventas o ingresos) generados por esos segmentos son pequeños en comparación con los segmentos principales.
Resumen
Desglose de ingresos por segmento
Aunque la distribución de los ingresos por segmento de negocio es diferente para todos los bancos, el desglose aproximado por segmento de negocio es el siguiente:
Qué es el segmento de la banca minorista?
La banca minorista es la que más ingresos aporta. Es el segmento con el que la mayoría de la gente está familiarizada, ya que incluye las operaciones que se producen en un banco’ón del sector bancario. Los productos de la banca minorista incluyen depósitos, tarjetas de crédito e hipotecas. Este segmento también se conoce como banca personal, ya que sirve a los individuos. Sin embargo, también se dirige a pequeños clientes comerciales.
Los ingresos de la banca minorista se dividen en orígenes de interés y no de interés. Los ingresos netos por intereses representan aproximadamente el 70% de los ingresos minoristas. Se calcula tomando los intereses cobrados por las hipotecas y las tarjetas de crédito y restando los intereses pagados por los depósitos. Los ingresos no procedentes de los intereses aportan alrededor del 30% del segmento de la banca minorista’s ingresos. Se calcula a partir de la diferencia entre todos los ingresos no financieros y los gastos de explotación.
Los ingresos se generan a través de las comisiones de las cuentas, las comisiones de las transacciones, las comisiones de las tarjetas de crédito y los ingresos por cambio de divisas. Las comisiones suelen ser pequeñas y pasan relativamente desapercibidas para los clientes. Los gastos incluidos en este apartado son los costes de remuneración y los costes de infraestructura. Pueden suponer el 50% de los ingresos de un banco’de los ingresos minoristas de un banco.
Qué es el segmento de la banca mayorista?
La banca mayorista es el segundo segmento más importante para los bancos. Otro nombre para la banca mayorista es mercados de capitalMercados de capitalLos mercados de capital son la plataforma del sistema de intercambio que transfiere el capital de los inversores que quieren emplear su exceso de capital a las empresas. Este segmento se ocupa de los clientes corporativos e institucionales y está asociado a la banca de inversiónBanca de inversiónLa banca de inversión es la división de un banco o institución financiera que presta servicios a gobiernos, corporaciones e instituciones mediante la suscripción y las fusiones y adquisiciones (M&A) servicios de asesoramiento.. Las actividades incluyen préstamos a empresas, ventas y comercioVentas y comercioVentas y comercio (S&T) es un grupo de un banco de inversión formado por vendedores, que llaman a los inversores institucionales con ideas y oportunidades, y operadores, que ejecutan órdenes y asesoran a los clientes sobre la entrada y salida de posiciones financieras. Las ventas y la negociación son la savia que hace o deshace una empresa de valores, y las fusiones y adquisicionesContabilidad de compras – Fusiones & Adquisiciones (M&A)Esta guía cubrirá la contabilidad de compras para fusiones y adquisiciones. En una adquisición, una empresa compra otra empresa’s activos, segmentos de negocio identificables,. La actividad en el segmento de banca mayorista suele representar entre el 15% y el 40% de los ingresos totales. Depende en gran medida del banco y de las condiciones del mercado. Este segmento es el más difícil de prever y suele valorarse a un múltiplo más bajo. La dificultad de prever los ingresos se debe a la volatilidad de los mercados y a la falta de información en las transacciones.
El trading es una operación volátil que representa el 30 – El 40% de los ingresos mayoristas. Los ingresos proceden de las ganancias y pérdidas realizadas y no realizadas en la negociación de inversiones de renta fija, divisas, materias primas y acciones. Otra operación de este segmento son las fusiones & adquisiciones. Es muy rentable, ya que no hay requisitos de capital. Los ingresos dependen de las comisiones, que suelen estar en torno al 0.15 a 1.5% del valor de la transacción.
Qué es el segmento de gestión de patrimonios?
La gestión del patrimonio es un segmento de rápido crecimiento para los bancos. Los ingresos se generan a través de los servicios de intermediación minorista y la gestión de activos. La gestión de patrimonios suele valorarse a un múltiplo más altoComps – Múltiplos comerciales comparablesEl análisis de los múltiplos comerciales comparables (Comps) implica el análisis de empresas con perfiles operativos, financieros y de propiedad similares para proporcionar una comprensión útil de: las operaciones, las finanzas, las tasas de crecimiento, las tendencias de los márgenes, el gasto de capital, los múltiplos de valoración, las hipótesis de DCF y los puntos de referencia para una OPI que otros segmentos debido a varias razones. Es más rentable debido a que los requisitos de crédito son menores, hay una menor volatilidad y un mayor crecimiento. El crecimiento se atribuye a los cambios demográficos de la población. A medida que los baby boomers comienzan a ahorrar para la jubilación en lugar de pedir préstamos o hipotecas, la protección y el aumento de los ahorros adquieren mayor importancia. Por lo tanto, la gestión de patrimonios está creciendo a un ritmo más rápido que otros segmentos de negocio.
En términos de ingresos, ya que la mayoría de los activos gestionados se invierten en renta variablePatrimonio netoEn finanzas, el patrimonio neto es el valor de mercado de los activos propiedad de los accionistas una vez pagadas todas las deudas. En contabilidad, los fondos propios se refieren al valor contable de los accionistas’ patrimonio en el balance, que es igual al activo menos el pasivo. El término «equidad», en finanzas y contabilidad, viene acompañado del concepto de trato justo y equitativo, las comisiones comerciales contribuyen a los ingresos. Allí’s una mayor actividad comercial en los últimos años, lo que aumenta las comisiones. Sin embargo, el aumento a corto plazo de los ingresos por negociación es una fuente importante de volatilidad debido a su dependencia de los mercados de valores. Por otro lado, como las comisiones relacionadas con la gestión no dependen de la evolución del mercado, la volatilidad no aumenta.
Los asesores que pueden crear y gestionar relaciones sólidas con clientes acaudalados son especialmente importantes en el segmento de la gestión de patrimonios. Dado que tanto las comisiones de negociación como las de gestión dependen del número de clientes’s importante emplear asesores que puedan cumplir con el cliente’s objetivos. Unas relaciones más sólidas también significan que es menos probable que los clientes se marchen durante los descensos del mercado. Corresponde a los asesores convencer a los clientes de que sigan confiando en el banco incluso cuando los mercados no van bien.
Recursos adicionales
Gracias por leer nuestro sitio web’Gracias por leer el artículo de nuestro sitio web sobre los principales segmentos de negocio de los bancos. nuestro sitio web ofrece la modelización financiera & Analista de valoración (FMVA)™Conviértase en un modelo financiero certificado & Analista de valoración (FMVA)®el Analista de Valoración y Modelización Financiera (FMVA) de nuestro sitio web® le ayudará a ganar la confianza que necesita en su carrera de finanzas. Inscribirse en la actualidad! programa de certificación para quienes buscan llevar su carrera al siguiente nivel. Para seguir mejorando sus conocimientos, le recomendamos los siguientes recursos de nuestro sitio web:
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