Qué es el reaseguro de exceso de pérdidas?
El reaseguro de exceso de pérdidas es un tipo específico de reaseguro en el que se compensa a la compañía cedente por las pérdidas que superan un límite determinado. El objetivo de un reaseguro de exceso de pérdidas es ayudar a las compañías de seguros a gestionar el riesgo. Es una forma de reaseguro no proporcional que se centra en la retención de pérdidas.
Resumen
Qué es el reaseguro?
El reaseguro es un acuerdo contractual por el que una aseguradora adquiere la cobertura de un reasegurador para las posibles pérdidas a las que está expuesta. De este modo, las compañías de seguros pueden gestionar su riesgo de caída en caso de que se produzca un evento en el que tengan que pagar una cantidad importante.
Los dos tipos principales de reaseguro son el proporcional y el no proporcional.
Objetivo del reaseguro
El reaseguro permite a las aseguradoras suscribirSuscripciónEn la banca de inversión, la suscripción es el proceso por el que un banco obtiene capital para un cliente (empresa, institución o gobierno) de los inversores en forma de títulos de capital o deuda. El objetivo de este artículo es ofrecer a los lectores una mejor comprensión del proceso de captación o suscripción de pólizas que incluya una mayor magnitud global de riesgos sin que aumente significativamente el coste del cumplimiento de los márgenes de solvencia. Los márgenes de solvencia son la cantidad que los valores razonables de los activos superan a sus pasivos. Por lo tanto, las compañías de reaseguro aumentan la liquidezLiquidezEn los mercados financieros, la liquidez se refiere a la rapidez con la que se puede vender una inversión sin que afecte negativamente a su precio. Cuanto más líquida es una inversión, más rápidamente se puede vender (y viceversa), y más fácil es venderla por su valor razonable. En igualdad de condiciones, los activos más líquidos se negocian con una prima y los no líquidos con un descuento. del mercado de seguros.
Reaseguro proporcional frente a. Reaseguro no proporcional
En el reaseguro proporcional, la aseguradora cedente y la reaseguradora deben mantener una relación posterior a la cesión. Además, es necesario realizar una exhaustiva evaluación del riesgo para asignar proporcionalmente las primas, los gastos y las pérdidas de todas las partes implicadas en el acuerdo.
El reaseguro no proporcional se basa en el principio de retención de pérdidas, lo que significa que el reasegurador se compromete a reembolsar íntegramente al asegurador cedente todas las pérdidas que superen el límite predeterminado hasta el límite de reembolso.
Independientemente de si el contrato de reaseguro es proporcional o no proporcional, todos los pagos de anualidades se recogen en el contrato y se registran como activos financieros pertenecientes a la compañía de seguros cedente, y el reasegurador recibe una garantía contra cualquier carga financiera.
Tipos de reaseguro de exceso de pérdidas
Las tres formas de reaseguro de exceso de pérdidas son:
1. Por riesgo XL
En el Per Risk XL, el cedente’s límites de la póliza de seguro son mayores que el importe de la retención de reaseguro. Un ejemplo sería que una compañía de seguros asegurara riesgos de propiedad comercial con límites de póliza de hasta 5 millones de dólares. Entonces, compran un reaseguro por riesgo de 3 millones de dólares en exceso de 2 millones de dólares.
Suponiendo que se produzca un siniestro de 4 millones de dólares, se recuperan 2 millones de dólares de la compañía de seguros. En los contratos de seguro de riesgo, suele haber límites de eventos que impiden el uso de Per Risk XL en lugar de Catastrophe XL.
2. Catástrofe XL
En Catástrofe XL, el cedente’La retención del reaseguro suele ser un múltiplo del límite predeterminado de la póliza subyacente, y el contrato también suele incluir una garantía de dos riesgos. Las cláusulas de los contratos de garantía de dos riesgos están diseñadas para proteger al cedente contra eventos catastróficos que implican a más de una póliza.
Consideremos un ejemplo en el que una compañía de seguros emite seguros de hogar’ pólizas con límites de hasta 100.000 dólares y, a continuación, adquiere un reaseguro de catástrofes equivalente a 10 millones de dólares en exceso. Implica que la compañía de seguros sólo recuperaría de los reaseguradores en el caso de que se produzcan múltiples pérdidas de la póliza en un evento, como una inundación o un terremoto.
3. Agregado XL
El agregado XL proporciona protección de frecuencia al reasegurado. Consideremos el caso de que una compañía retenga 500.000 dólares netos en cualquier buque, así como una franquicia de 2.Límite global anual de 5 millones de dólares por encima de los 2 millones de dólares.5 millones de dólares de franquicia anual.
Tendrá como resultado que la cobertura equivale a cinco pérdidas totales en. Comúnmente, las coberturas agregadas también pueden estar vinculadas al cedente’El reaseguro de exceso de pérdidas es un tipo específico de reaseguro en el que se compensa a la compañía cedente por las pérdidas que se producen durante un período de 12 meses, con una franquicia y un límite expresados en forma de importe nominal o de porcentaje proporcional.
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