Qué es el seguro de vida variable?
El seguro de vida variable es una forma de seguro de vida que combina las características del seguro de vida y la inversión. Las características diferenciales de una póliza de seguro de vida variable incluyen los préstamos de la póliza y las opciones de inversión.
Resumen
Seguro de vida variable – Características
1. Prima
Como cualquier póliza de seguro de vida, el seguro de vida variable obliga al beneficiario a abonar las primas en una cuenta. Este pago incluye una comisión por servicios de asesoramiento, que reduce la prima efectiva depositada en la cuenta. La prima se invierte en una o varias opciones de inversión, a discreción del asegurado. Las opciones de inversión suelen consistir en una variedad de fondos de inversiónFondos de inversiónUn fondo de inversión es un conjunto de dinero recogido de muchos inversores con el fin de invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos de inversión son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Conozca los distintos tipos de fondos, su funcionamiento y las ventajas y desventajas de invertir en ellos.
Los titulares también pueden depositar una parte de la prima en una cuenta fija, que paga un determinado tipo de interés que está sujeto a cambios periódicos por parte de la compañía de seguros, pero normalmente se proporciona un mínimo garantizado.
2. Prestación por fallecimiento
Como cualquier otro seguro de vida, el seguro de vida variable ofrece una prestación por fallecimiento. Suele ser significativamente mayor que la prima neta pagada por el asegurado. Por definición, una prestación por fallecimiento es el dinero que reciben las personas a cargo o los beneficiarios declaradosBeneficiario contingenteUn beneficiario contingente es el beneficiario alternativo, designado por el titular de la cuenta, que se establece para recibir el producto o las prestaciones de un financiero tras el fallecimiento del titular de la póliza.
La prestación por fallecimiento se basa en un importe nominal que selecciona el titular en el momento de la compra de la póliza. Por lo general, la prestación por fallecimiento incluye el importe nominal más el valor efectivo actual de la cuenta o la contribución neta a la póliza en forma de pagos de primas.
3. Préstamos de la póliza
Otra característica importante del seguro de vida variable son los préstamos de póliza. Se puede permitir a los titulares tomar prestada una parte determinada de la póliza’s valor en efectivo. La ventaja es que los titulares no están obligados a pagar impuestos federales por la retirada del préstamo, ni incurren en gastos de rescate.
Sin embargo, uno de los inconvenientes de la contratación de préstamos es que el valor efectivo de la póliza se reduce. Esto, a su vez, reduce la prestación por fallecimiento que pueden recibir los beneficiarios del titular. Tomar un préstamo contra la póliza también aumenta la probabilidad de caducidad de la misma. En caso de caducidad cuando existe un préstamo pendiente, el titular también puede perder su beneficio fiscal, ya que la retirada se considera entonces a efectos del impuesto federal.
4. Opciones de inversión
La póliza incluye una cuenta de valor en efectivo y una cuenta fija. La cuenta de valor en efectivo permite invertir en una variedad de subcuentas. El número de subcuentas por póliza puede llegar hasta 50.
Seguro de vida variable – Desventajas
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