Qué es el seguro de vida voluntario?
El seguro de vida voluntario es una póliza de seguridad y protección financiera que proporciona un pago en efectivo a un beneficiario o beneficiarios tras el fallecimiento del tomador del seguro. Se trata de una prestación opcional que ofrecen las empresas a sus empleados como parte de un plan de seguro de vida y salud colectivo.
En los seguros de vida, el empleado suele pagar una prima periódica – normalmente cada mes. La prima es el pago que garantiza el pago en efectivo al empleado’La muerte de un acreedor.
Comprender el seguro de vida voluntario
El seguro de vida es un instrumento de seguro que se utiliza para proporcionar a un beneficiario una suma de dinero cuando el titular de la póliza’s muerte. El seguro es el acuerdo contractual en el que un aseguradorAseguradoras de vida y saludEl seguro de vida y salud (L&H) las aseguradoras son empresas que proporcionan cobertura sobre el riesgo de pérdida de la vida y los gastos médicos derivados de enfermedades o lesiones. El cliente -el comprador de la póliza de seguro- paga una prima de seguro por la cobertura. promete algún tipo de protección contra un evento o pérdida a cambio de primas regulares. El seguro de vida es muy común para las personas que desean garantizar la seguridad financiera de su familia en caso de fallecimiento.
El seguro de vida es un contrato legalmente vinculante en el que un asegurador, normalmente una compañía de seguros de vida, venderá una póliza a un individuo que desea recibir un pago en efectivo tras su muerte, dirigido a un beneficiarioBeneficiario nombradoUn beneficiario nombrado es un individuo – nombrado en un documento legal – que está autorizado a cobrar los activos de las cuentas de jubilación, las pólizas de seguro, los planes de pensiones y.
Un beneficiario es la persona que obtiene una ventaja de un fideicomiso, un testamento o una póliza de seguro de vida. Los beneficiarios suelen ser el titular de la póliza’El beneficiario es el cónyuge, los hijos, los nietos o cualquier otro miembro de la familia del asegurado; sin embargo, puede ser cualquier persona designada como tal.
El seguro de vida voluntario es ofrecido por los empleadores a los empleados y suele ofrecerse con un descuento respecto a las tarifas normales del seguro de vida. La razón es que los empresarios pueden negociar mejores condiciones, ya que representan a muchos posibles asegurados. Al agrupar a muchos individuos y negociar como una sola entidad, los empresarios obtienen más poder de compra y economías de escalaEconomías de escalaLas economías de escala se refieren a la ventaja de costes que experimenta una empresa cuando aumenta su nivel de producción.La ventaja se debe a que.
Cómo funciona
Las compañías de seguros ofrecen seguros de vida voluntarios con prestaciones y cláusulas adicionales. Una cláusula adicional es simplemente una disposición de la póliza de seguro que puede añadir beneficios o cambiar las condiciones de la póliza con el tiempo. Los beneficios pueden ser, por ejemplo, los siguientes
Tipos de seguros de vida voluntarios
El seguro de vida voluntario puede ofrecerse en dos formas generales:
1. Seguro de Vida Voluntaria Entera
El seguro de vida entera voluntario protege la vida del asegurado durante toda su vida. Si se elige un seguro de vida voluntario completo, el asegurado estará protegido durante toda su vida.
También, el titular de la póliza’El cónyuge y las personas a cargo de la persona asegurada también pueden estar protegidos durante toda su vida, aunque con importes más reducidos. Las primas suelen ser un poco más elevadas, pero están bloqueadas y no pueden aumentar en el futuro.
2. Seguro de vida temporal voluntario
El seguro de vida voluntario a plazo, también conocido como seguro de vida colectivo a plazo, es una póliza que sólo ofrece protección durante un periodo de tiempo limitado. El periodo puede ser de 5, 10 o 20 años. Las primas suelen ser menos costosas en el tipo de seguro de vida voluntario a plazo; sin embargo, las primas pueden aumentar si se renueva la póliza.
Algunas personas pueden utilizar ambas formas de seguro de vida voluntario de forma combinada. Por ejemplo, si un individuo contrata una cobertura de seguro de vida voluntario completo, pero determina que podría no ser suficiente si falleciera en los siguientes cinco años, entonces puede elegir añadir un seguro de vida voluntario a plazo además de su cobertura existente. Puede ocurrir que haya jóvenes dependientes que no tengan seguridad financiera a corto plazo.
Estructura del seguro de vida
Los contratos de seguro de vida están formados por tres componentes esenciales:
1. Prestación por fallecimiento
La prestación por fallecimiento es esencialmente el valor nominal que se garantiza a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Representa el pago en efectivo que se estima que necesitarán los beneficiarios.
2. Primas
Las primas son el dinero que paga el asegurado por la cobertura del seguro. El asegurador determinará el importe de la prima mediante la estimación de un valor razonable utilizando la ciencia actuarialLa ciencia actuarial se ocupa de aplicar técnicas cuantitativas y estadísticas para responder a las incertidumbres relativas al futuro. Puede estar relacionado con las finanzas,. La ciencia actuarial es una disciplina que utiliza conceptos matemáticos y estadísticos para evaluar el riesgo.
Por ejemplo, hay que calcular la esperanza de vida del asegurado. Es una estimación crucial que se basa en varios factores, como la edad del asegurado, el estado de salud, los riesgos laborales, etc.
3. Valor efectivo
El valor en efectivo actúa como una cuenta de ahorro que el titular de la póliza puede utilizar durante toda la vida del asegurado. También se puede utilizar para pagar las primas o actualizar el plan de seguros.
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