Cuáles son las señales de advertencia de mal crédito?
Las personas, especialmente las que tienen problemas con sus finanzas personales, deben estar atentas a las señales de advertencia de mal crédito. Si ha dejado de cumplir con sus obligaciones financieras durante un mes o más, los hechos se reflejarán en su informe crediticio. La mayoría de las personas tienen miedo de comprobar sus informes de crédito con regularidad, especialmente cuando creen que están contrayendo demasiadas deudas.
Si una agencia de cobro de deudas le ha estado llamando o el emisor de su tarjeta de crédito ha cerrado su tarjeta, existe la posibilidad de que tenga mal créditoCausas de mal créditoUn prestamista puede denegar un préstamo a un posible prestatario debido a una serie de causas de mal crédito. El mal crédito es una persona’s de incumplimientos pasados de pagos a tiempo. Por lo tanto, es necesario que compruebe su informe de crédito y actúe rápidamente para reparar su crédito.
Resumen
Seis señales de advertencia de un mal crédito
A continuación se enumeran las principales señales de advertencia de un mal crédito:
1. Incumplimiento de varios pagos de deudas
Si ha incumplido un par de pagos de sus obligaciones de préstamo, existe la posibilidad de que se reflejen en su informe crediticio. Si el retraso es de un par de días, existe la posibilidad de pagar antes de que la información quede registrada en el informe.
Sin embargo, en el caso de los pagos que llevan más de un mes en mora, es posible que su informe ya esté dañado y que el acreedor se haya puesto en contacto con una agencia de cobro de deudas para que le ayude a ejecutar el pago.
2. Solicitud de préstamo rechazada
Al aprobar las solicitudes de préstamo, los prestamistas suelen tener en cuenta al prestatario’La puntuación de crédito es un número representativo de la situación financiera y crediticia de una persona y de su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar a un posible prestatario’La solvencia, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor de un crédito.. A menudo, se niegan a conceder créditos a los prestatarios con un historial de impagos o retrasos en los pagos. Si su solicitud de préstamo fue rechazada, el prestamista podría haber encontrado información negativa en su informe de crédito.
La Ley de Información Crediticia Justa da derecho a los prestatarios a una copia gratuita del informe crediticio que el prestamista utilizó y a una explicación del rechazo de la solicitud de préstamo. El informe proporcionará información sobre lo que está afectando a sus posibilidades de aprobación del préstamo. También te da la oportunidad de arreglar los problemas que afectan a tu puntuación de crédito.
3. El emisor de la tarjeta de crédito rechaza o cierra su tarjeta de crédito
Si el emisor de la tarjeta de crédito rechaza su solicitud de tarjeta de crédito a pesar de tener unos ingresos elevados, podría ser una señal de mal crédito. Los emisores de tarjetas de crédito están obligados a notificar al cliente una acción adversa y dar las razones para rechazar su solicitud. Si el motivo principal del rechazo es la información contenida en el informe de crédito, el cliente tiene derecho a una copia gratuita del informe de crédito.
Los emisores de tarjetas de crédito también llevan a cabo revisiones periódicas de las cuentas corrientes para determinar si se ha producido un cambio en la solvenciaCreditabilidadLa solvencia, en pocas palabras, es lo «digno» o merecedor que uno es del crédito. Si un prestamista confía en que la prestataria cumplirá con su obligación de deuda en el momento oportuno, se considera que la prestataria es solvente.. Si ha dejado de pagar varias veces su crédito, el emisor puede cambiar algunos de los términos y condiciones de su cuenta.
El emisor puede reducir su límite de crédito, aumentar el tipo de interés o cerrar la tarjeta de crédito. Aun así, el emisor de la tarjeta de crédito está obligado a dar explicaciones sobre el cierre de la misma. Da al titular de la tarjeta de crédito la oportunidad de subsanar los errores y volver a solicitarla una vez cumplidos los términos y condiciones.
4. La agencia de cobros se pone en contacto con usted
Si las agencias de cobro de deudas ya amenazan con subastar o embargar sus bienes, significa que algunos acreedores han renunciado a pedirle que pague sus facturas pendientes. Si se ha retrasado en el pago de las facturas de los servicios públicos, las facturas médicas, el pago de préstamos, las cuotas de la cooperativa de crédito, etc., Los acreedores pueden contratar a cobradores de deudas para exigir los pagos. Los acreedores también pueden informar del impago a las tres principales agencias de crédito, lo que dañará su informe crediticio.
Si una agencia de cobros se ha puesto en contacto con usted, debe verificar que las cuentas de cobro le pertenecen. Si las cuentas son auténticas y aparecen en su informe crediticio, debe pagar las cuentas de cobro rápidamente para evitar que se subasten. Si las cuentas de cobro no le pertenecen, debe impugnar los importes de su informe de crédito.
5. Dificultad para conseguir un trabajo
Al tomar decisiones de contratación y promoción, los empleadores utilizan un candidato’El informe de crédito de la persona puede servir para hacerse una idea de cómo gestiona su situación financiera. La presencia de información negativa y marcas negras en su informe de crédito puede influir en un posible empleador’ón de contratarle.
Aunque no todos los empleadores comprueban a un candidato’Si se pone en contacto con una agencia de cobro de deudas, debe verificar que las cuentas de cobro le pertenecen a usted, ya que los puestos de responsabilidad, como los financieros, los ejecutivos y otros puestos relacionados con el dinero, pueden requerir que los empleadores examinen el historial crediticio de los posibles empleados’s pasado para recopilar sus antecedentes penales, financieros y comerciales. La comprobación de los antecedentes es.
Si tiene problemas para conseguir un trabajo, debería llamar a una de las principales agencias de crédito para obtener su informe crediticio. Si su informe de crédito contiene información negativa, debe trabajar para reparar su informe y aumentar sus posibilidades de ser contratado.
6. Dificultad para conseguir un piso de alquiler
Si quiere alquilar un apartamento, existe la posibilidad de que el propietario consulte su informe crediticio para determinar si será un buen inquilino. Un propietario está interesado en alquilar su piso a un inquilino que garantiza el pago puntual de la renta mensual o periódica según el acuerdo entre inquilino y propietario.
Si el informe crediticio muestra graves retrasos, como múltiples pagos atrasados e impagos de facturas, el arrendador dudará en alquilar su piso a esos inquilinos. Antes de empezar a buscar un apartamento para alquilar, asegúrate de mejorar tu informe de crédito para evitar que te lo denieguen.
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