Qué es la gestión de préstamos?
El servicio de préstamos es la forma en que una empresa financiera (un prestamista) se encarga de cobrar el capital, los intereses y los pagos en custodia que vencen o se retrasan. La práctica se ocupa de todo tipo de préstamos; sin embargo, las hipotecasHipoteca Una hipoteca es un préstamo – proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco – que permite a una persona comprar una vivienda. Mientras’Los préstamos son los más comunes y los que se pueden pedir para cubrir los gastos.
Las hipotecas suelen estar respaldadas por el gobierno o por una agencia afiliada (una entidad patrocinada por el gobierno o GSE). Un prestamista privado o GSE ganó’t suelen servir los préstamos que compran. Por lo general, la responsabilidad recae en el banco que originó la hipoteca para hacerlo, aunque el banco puede subcontratar el servicio también.
Resumen
A dónde van los pagos del servicio
La persona o empresa responsable del servicio de un préstamo – el administrador – que distribuye los pagos a una variedad de partes diferentes que pueden estar vinculadas al préstamo:
Otras áreas potenciales a las que pueden dirigirse los pagos (dependiendo del préstamo, sus condiciones y los inversores implicados) son los ejecutores hipotecarios, los supervisores de la morosidad y los centros de reestructuración de préstamos/plazos.
El administrador recibe honorarios por las tareas realizadas en el servicio del préstamo, incluyendo el asegurarse de que los pagos se desembolsan a las partes correctas de manera oportuna. La falta de pago o el retraso en los pagos de un préstamo suele dar lugar a una comisión por retraso que el administrador cobra. (Durante el auge del mercado de la vivienda y el posterior desplome, los gestores de menor reputación se centraron en las personas con probabilidades de retrasarse en los pagos, para así cobrar comisiones de demora adicionales).
El negocio del servicio de los préstamos
El servicio de préstamos se considera ahora un negocio en sí mismo. En su día fue una parte fundamental del sector bancario, después de la titulizaciónLa titulización es una herramienta de gestión del riesgo que se utiliza para reducir el riesgo idiosincrático asociado al impago de los activos individuales. cambió la cara de las finanzas en general, el servicio de los préstamos vencidos se hizo menos rentable para los bancos. Hoy en día, la mayoría de los bancos crean nuevos préstamos y luego transfieren las tareas de administración a una institución financiera diferente o a una empresa especializada en la administración de dichos préstamos.
Compensación
La compensación por el servicio de los préstamos es similar a los intereses. El administrador se queda con un porcentaje mínimo de los pagos regulares del préstamo que paga el prestatario. Suelen tomar desde 0.25% a 0.50% de cada pago.
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