Tasa Anual Equivalente (TAE) – Definición y funcionamiento

Qué es la Tasa Anual Equivalente (TAE)?

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el tipo de interés anual que una persona debe pagar por un préstamoPréstamoUn préstamo es una suma de dinero que una o varias personas o empresas piden prestada a los bancos u otras instituciones financieras para poder hacer frente a eventos planificados o no planificados. Al hacerlo, el prestatario contrae una deuda que debe devolver con intereses y en un plazo determinado., o que recibe en una cuenta de depósito. La TAE se utiliza en todo, desde hipotecasHipoteca Una hipoteca es un préstamo – proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco – que permite a un individuo comprar una vivienda. Si bien’s posible pedir préstamos para cubrir el y los préstamos para coches a las tarjetas de crédito. En definitiva, la TAE es un simple término porcentual que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de tomar dinero prestado.

Cómo funciona la Tasa Anual Equivalente (TAE)

Cada vez que una persona o entidad pide dinero prestado en forma de préstamo tradicional (piense en pedir un préstamo para comprar una casa, un coche u otro gasto financiero importante), hay un coste por el privilegio de pedir dinero prestado, conocido como interés. La tasa anual equivalente es el porcentaje de interés que el prestatario debe pagar por el préstamo, que en última instancia se suma al coste total del mismo.

Sea’Considera un ejemplo para explicar mejor el concepto. Un individuo pide un préstamo de 25.000 dólares para comprar un coche. El préstamo tiene una TAE fija del 5% y debe devolverse a lo largo de cinco años. Esto significa que el individuo tendrá que hacer pagos mensuales regulares de alrededor de 470.

Sin embargo, el pago mensual se utiliza para devolver tanto el importe principal del préstamoPago principalUn pago principal es un pago del importe original de un préstamo que se debe. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado en un préstamo que reduce la cantidad restante del préstamo a pagar, en lugar de aplicarse al pago de los intereses cargados en el préstamo. y los intereses debidos por el préstamo. El importe del pago mensual sigue siendo el mismo, pero el desglose (o qué porcentaje del importe se destina a la devolución del principal y qué porcentaje se destina a los intereses) cambia a medida que se realizan más pagos.

A medida que el individuo avanza en los pagos en el transcurso de cinco años, la cantidad anual pagada en intereses cambia. En nuestro ejemplo, el individuo comienza pagando 1.500 dólares al año en intereses, pero la cantidad cambiará a medida que el prestatario realice los pagos. Al final, el individuo acaba pagando 28.306 dólares.88 en total: la devolución del principal del préstamo de 25.000 dólares y 3.306 dólares.88 en intereses.

Tasa Anual Equivalente (TAE) fija frente a. TAE variable

En el ejemplo anterior, la tasa anual equivalente al 5% era fija. Significa que la TAE se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo. Las TAE pueden cambiar. Son’No está vinculada a ningún índice, y el cambio no es’t automático. Un prestamista está obligado a avisar con antelación al prestatario si la TAE va a cambiar.

El prestamista tiene la prerrogativa de ajustar la tasa anual equivalente para adaptarse mejor a los cambios del mercado o si el prestatario no cumple con los pagos a tiempo, pero debe informar al prestatario de que se van a producir cambios y por qué. Las TAE fijas son las más comunes en las tarjetas de crédito “préstamos” El programa de formación de analistas financieros en línea es un programa de certificación de modelo financiero certificado que busca una carrera de nivel.

La TAE variable, por tanto, significa justo lo contrario de la TAE fija. Las TAE variables son inconsistentes y fluctúan – veces considerablemente. En EE.UU., las TAE variables suelen estar vinculadas al índice de tipos de interés preferentes, lo que significa que cuando el tipo de interés preferente cambia, la TAE también lo hace. El índice de la tasa preferencial se fija para que coincida con la tasa de los fondos federales establecida por la Reserva FederalLa Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás del mundo’La mayor economía de libre mercado del mundo.. Esto significa que cada vez que el gobierno federal ajusta los tipos de interés en todo el país, las TAE variables cambiarán en consecuencia.

Obtener la Tasa Anual Equivalente (TAE)

Los particulares o las empresas no siempre están en el extremo de pago de la TAE. Cuando un individuo o una empresa mantiene una cuenta de depósito en una institución financiera, puede ganar intereses sobre sus depósitos. El banco u otra institución financiera paga los intereses al titular de la cuenta porque el banco le está pidiendo prestado al titular de la cuenta’s dinero. En este caso, el titular de la cuenta recibirá la TAE cotizada para la cuenta de depósito.

Tenga en cuenta que las entidades de crédito siempre ofrecen una TAE en las cuentas de depósito que es significativamente inferior a la TAE que cobran por los préstamos. Así es como los bancos ganan dinero. Ellos “pedir prestado” depositar dinero en la cuenta a un tipo de interés bajo, y luego prestar el dinero a un tipo de interés más alto.

Palabra final

En’Es importante que cualquier persona que pida dinero prestado conozca el tipo y las condiciones de su TAE, incluyendo si es’s fijo o variable. Esto permite al prestatario establecer un presupuesto, utilizar su préstamo con prudencia y realizar pagos constantes tanto del saldo principal del préstamo como de los intereses por el privilegio de pedir dinero prestado. Los pagos inconsistentes o fallidos pueden suponer una diferencia significativa en el importe total de los intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo.

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